規(guī)分析劃書理財(cái)

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1、詞·清平樂禁庭春晝，鶯羽披新繡。百草巧求花下斗，只賭珠璣滿斗。日晚卻理殘妝，御前閑舞霓裳。誰道腰肢窈窕，折旋笑得君王。理財(cái)規(guī)劃書尊敬的惠小姐：您好！我是工商銀行洛陽分行的金融理財(cái)師王紅超，我將為您提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。對此，我深表榮幸！根據(jù)您提供的相關(guān)資料和理財(cái)目標(biāo)，我為您制定了如下理財(cái)規(guī)劃方案，并提出了相關(guān)建議和措施。希望我設(shè)計(jì)的理財(cái)方案能扭轉(zhuǎn)您目前的困境，助您夢想成真，早日成功！本理財(cái)規(guī)劃書根據(jù)您所提供的各種信息，我綜合分析了您個(gè)人的生活和財(cái)務(wù)狀況，并對您提出的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了理性的考量。在此基礎(chǔ)上，我將為您量身設(shè)計(jì)了多元化的投資組合，并進(jìn)行了科學(xué)的配置和試算。我認(rèn)為，只要您

2、注意開源節(jié)流、合理規(guī)劃，您完全可以扭轉(zhuǎn)目前的困境，順利實(shí)現(xiàn)購房，結(jié)婚、子女教育、退休養(yǎng)老、保障、遺產(chǎn)等多項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。為了保證計(jì)劃的順利實(shí)施，希望您能配合我的理財(cái)工作。如果您對我的理財(cái)規(guī)劃有不同的看法，我們可以共同努力，以期達(dá)到您的滿意。第一部分摘要一、基本情況：惠小姐：女，2005年大學(xué)畢業(yè)后到洛陽打拼，獨(dú)身，現(xiàn)任職于洛陽某廣告公司營銷經(jīng)理，收支情況：月薪2000元，若業(yè)績好還有不菲的年終獎。平時(shí)吃喝、打車、唱歌、健身、旅游等開銷不少。另每月房租、水電費(fèi)需要固定支出。資產(chǎn)負(fù)債：因支出項(xiàng)目過多，還經(jīng)常需要刷卡透支。沒有積蓄。保險(xiǎn)情況：無保險(xiǎn)。二、理財(cái)目標(biāo)：現(xiàn)階段的購房，結(jié)婚理財(cái)目標(biāo)

3、（及未來階段的生育、子女教育、私車一族、退休規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)保障、遺產(chǎn)）。三、財(cái)務(wù)狀況分析根據(jù)您的資產(chǎn)配置及年度收支情況，我個(gè)人認(rèn)為您目前的財(cái)務(wù)狀況不太樂觀，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。原因：1、就目前的現(xiàn)況來看，您每年的收入為24000元，另外的業(yè)績收入為不確定收入，沒有資產(chǎn)。2、您目前的狀況屬于超前一族，不知道開源節(jié)流，合理規(guī)劃。所以經(jīng)常還要刷卡透支，以應(yīng)對生活的需求。3、在您的資產(chǎn)負(fù)債中并沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，無法應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的突然性，這將使您未來的生活失去保障。建議您配合我所做的理財(cái)規(guī)劃，使您早日實(shí)現(xiàn)自已的美好生活，建立起一個(gè)美滿幸福的家庭，實(shí)現(xiàn)一生理財(cái)，快樂一生。第二部分理財(cái)規(guī)劃分析1、中國200

4、8年2月份國家所公布的CPI為8。7%。在您的理財(cái)規(guī)劃中，也就是說您在不考慮其它因素變動的情況下，您所要獲取的最低收益成長率一定不能低于8。7%，反之，資產(chǎn)將縮水。您要完成預(yù)期目標(biāo)，一定要從理財(cái)方面著手。2、隨著經(jīng)濟(jì)的增長，房改的深入變革，房價(jià)在不斷提高。按現(xiàn)型的房價(jià)計(jì)算，房價(jià)在2200元—2800元/每平方。若按100平米的房屋，您需支出房款為26萬元左右，再加上房屋裝修6萬元，共需資金為32萬元。假定您三年后結(jié)婚，還要考慮房價(jià)再繼續(xù)增長的因素。購房的首付85000元一定要在三年內(nèi)完成，余下的房款可貸款。5年以上貸款利率為7。83%，優(yōu)惠利率6。6555%（可按竭貸款完成）3、

5、隨著人們對物質(zhì)文化的需求，及對未來消費(fèi)的需求，現(xiàn)在結(jié)婚的費(fèi)用也在不斷的增長。購物（家電、家具、衣飾）及結(jié)婚費(fèi)用合計(jì)應(yīng)在5萬元左右。4、結(jié)婚后正常開支：水電，物業(yè)管理每月應(yīng)在200元左右。生活費(fèi)用500元，通訊費(fèi)用每人100元共計(jì)200元，交通費(fèi)用200元。購物500元，其它200元。全部共計(jì)為1800元。第三部分理財(cái)規(guī)劃一、短期理財(cái)目標(biāo)：您三年后買房，房貸按首付30%計(jì)算7。8萬元，再加上房屋契稅應(yīng)為0。7萬元，應(yīng)為8。5萬元。您每月收入2000元，三年為72000元，再加上您每年底可能得到的不菲獎金假定為10000元、二年20000元，共計(jì)92000元。但這三年中您還要生活，所

6、以您所能動的資金每月也就1000元左右。{吃飯400元，房租（建議合租）70元，交通100元，其它400元}。每月用1000元投資基金定投，收益為27%。三年積累60000元。年終的2年每年10000元投資高成長性的股票，收益為50%。三年積累25000元。PMT-1000，3*12=36N，PV0，F(xiàn)V60000，I=27%PMT-10000，2N，PV0，F(xiàn)V25000，I=50%二、建議您的結(jié)婚費(fèi)用5萬元由您的男朋友來支持。希望您的男朋友也有點(diǎn)理財(cái)觀念。這樣您就不用一個(gè)人負(fù)擔(dān)結(jié)婚加購房的負(fù)擔(dān)。只要負(fù)擔(dān)購房首付就可以了。三、假定您三年后提升，月薪提高為3000元，婚后您的老公

7、月薪為2000元，您每年底有20000元的收入，您老公每年底也有20000元收入。您所要完成如下的長期理財(cái)規(guī)劃1、購房所要的按竭所要支付的還貸金。（已考慮房屋漲價(jià)問題）2、為將來的子女教育金準(zhǔn)備的規(guī)劃3、為購車所準(zhǔn)備的規(guī)劃4、為退休所做的規(guī)劃。5、保險(xiǎn)6、旅游、健身7、遺產(chǎn)規(guī)劃計(jì)劃：1、若房價(jià)隨市場的變動而升值，除購房首付外，假定三年后您需貸款30萬元，用20年的時(shí)間來還貸。采取等額本息法，您每月需還貸2256元。2、購車的款項(xiàng)您的家庭每年底共有4萬元的年終獎，去投資投聯(lián)險(xiǎn)（即有