我國非壽險(xiǎn)市場需求及其市場結(jié)構(gòu)

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1、我國非壽險(xiǎn)市場需求及其市場結(jié)構(gòu)【摘要】：我國自1979年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，非壽險(xiǎn)業(yè)得到了飛速發(fā)展，取得了很大成績。而且，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域還存在著許多刺激非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的有利因素，預(yù)示著我國非壽險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿κ欠浅＞薮蟮??！娟P(guān)鍵詞】：保險(xiǎn)需求潛力壟斷市場縮小差距【引言】：1——我國非壽險(xiǎn)市場需求現(xiàn)狀及特點(diǎn)2——關(guān)于非壽險(xiǎn)市場保費(fèi)與費(fèi)率3——保險(xiǎn)需求的界定和衡量與主要影響因素4——我國各地區(qū)非壽險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)1、1我國非壽險(xiǎn)市場需求現(xiàn)狀我國非壽險(xiǎn)市場的發(fā)展與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保持了一種正相關(guān)的關(guān)系，但近幾年來相對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長緩慢，

2、市場開發(fā)度較低，有效需求不足，主要表現(xiàn)在：非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長率連續(xù)四年明顯低于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長率；非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長率連續(xù)六年低于GDP增長率；非壽險(xiǎn)深度連續(xù)六年呈下降趨勢；非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度連續(xù)五年低于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長速度。我國非壽險(xiǎn)市場需求水平不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界發(fā)達(dá)國家，就是與其他發(fā)展中國家相比也存在著一定的差距，這些都預(yù)示著我國非壽險(xiǎn)市場有著巨大的發(fā)展?jié)摿?。我國?jīng)濟(jì)體制的改革、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高、居民收入的增長、保險(xiǎn)市場的開放和保險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)的變化這幾個(gè)促進(jìn)非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的潛在有利因素進(jìn)一步證明我國非壽險(xiǎn)業(yè)具有廣闊的市場潛力

3、。【1】1、2需求我國非壽險(xiǎn)市場需求特點(diǎn)主體支付能力不斷增強(qiáng)。依據(jù)國內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，國內(nèi)非壽險(xiǎn)公司目前主要經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)，其客戶主要包括企業(yè)事業(yè)單位以及居民個(gè)人。2003年在中國宏觀經(jīng)濟(jì)繼續(xù)快速發(fā)展的大環(huán)境下，企業(yè)效益增大，運(yùn)營結(jié)果逐步好轉(zhuǎn)，企業(yè)存款增加明顯，購買非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的支付能力不斷增強(qiáng)。從居民個(gè)人看，最近幾年城鎮(zhèn)居民收入增長超過同期的GDP增幅，2003年繼續(xù)保持較快的增長幅度。城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額出現(xiàn)歷史性的突破，達(dá)到11萬億元?？梢?，中國非壽險(xiǎn)需求主體總體支付能力

4、增強(qiáng)。巨大的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的基礎(chǔ)，在人們保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)的條件下，隨著住房制度和醫(yī)療制度改革的逐步深入，人們在大量購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，加大了對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)以及健康保險(xiǎn)的購買。?非壽險(xiǎn)市場保源較充足，但轉(zhuǎn)化率有待進(jìn)一步提高。與居民保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)支付能力不斷增強(qiáng)相比，非壽險(xiǎn)市場保源總體轉(zhuǎn)換水平仍然偏低，車險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡稱“車險(xiǎn)”)和企財(cái)險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種的保源轉(zhuǎn)化率不高。盡管車險(xiǎn)保費(fèi)收入繼續(xù)保持快速的增長勢頭，但從保源轉(zhuǎn)化狀況看，承保率不足30％。2003年全國城鄉(xiāng)居民轎車的擁

5、有量已達(dá)489萬輛，比上年末增加146萬輛，但車險(xiǎn)承保數(shù)量比2002年減少?244萬件?？梢姡囯U(xiǎn)保源有待不斷提高。企財(cái)險(xiǎn)方面，制約其發(fā)展的瓶頸仍然存在，主要表現(xiàn)在現(xiàn)有企財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和費(fèi)率不能滿足企業(yè)的保險(xiǎn)需求，特別是不能滿足中小企業(yè)的保險(xiǎn)需求。缺乏個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，也使得企財(cái)險(xiǎn)保源轉(zhuǎn)化率較低。另外，我國責(zé)任保險(xiǎn)擁有巨大的市場需求和發(fā)展?jié)摿?，但從目前市場份額看，其潛在保源仍需政策的推動(dòng)才能提高轉(zhuǎn)化率。市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定，車險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)仍然是主要業(yè)務(wù)。非壽險(xiǎn)市場的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較穩(wěn)定，車險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占非壽險(xiǎn)公司

6、總保費(fèi)收入的比重一直維持在75％以上，2003年隨著意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)的發(fā)展，兩者的比重稍有下降，但仍達(dá)到了74．51％。車險(xiǎn)的市場比重呈逐年下降趨勢，但是與上年相比，2003年下降的幅度不大，企財(cái)險(xiǎn)市場份額下降幅度相對(duì)較大，從2000年的19．15％下降到2003年的14％。從整個(gè)市場的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)作為非壽險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)，迅速占有2．84％的市場份額，除了建安工程及責(zé)任險(xiǎn)市場比重稍微上升之外，其他大多數(shù)險(xiǎn)種的市場結(jié)構(gòu)出現(xiàn)一定程度下降，但一些小險(xiǎn)種市場比重由2002年的?6．79％上升為2003年的8

7、．94％。?2、1關(guān)于非壽險(xiǎn)市場保費(fèi)從保險(xiǎn)供需以及保險(xiǎn)支付能力方面看，2004年存在眾多驅(qū)動(dòng)中國非壽險(xiǎn)市場增長的因素，如日趨成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，持續(xù)快速發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定增加的居民收入和家庭財(cái)產(chǎn)以及大力發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)和實(shí)施有關(guān)強(qiáng)制保險(xiǎn)的國家政策等。同時(shí)，不斷創(chuàng)新的市場經(jīng)營主體，通過轉(zhuǎn)變經(jīng)營理論，加強(qiáng)創(chuàng)新，改進(jìn)公司的經(jīng)營和管理手段，提高產(chǎn)品開發(fā)、承保、理賠、再保險(xiǎn)和防災(zāi)防損的職能，不斷提升非壽險(xiǎn)公司的市場形象。2004年，市場經(jīng)營主體通過不斷的產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，將會(huì)成為推動(dòng)非壽險(xiǎn)市場高效增長的原動(dòng)力。預(yù)計(jì)2004年中國

8、財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長幅度將會(huì)保持在12％左右的水平，意外傷害保險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)仍將保持快速的增長水平。2、2關(guān)于2004年非壽險(xiǎn)市場費(fèi)率。基于以上分析，非壽險(xiǎn)市場主要財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率將會(huì)出現(xiàn)一定的調(diào)整，但不會(huì)太大。具體來說(1)車險(xiǎn)費(fèi)率將會(huì)出現(xiàn)一定幅度的上調(diào)。非壽險(xiǎn)市場各主要經(jīng)營主體在經(jīng)歷了2003年車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革之后，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，今年車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的概率會(huì)比較大，但主要