國際銀行間清算與支付體系

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1、第十四章國際銀行間清算與支付體系支付系統(tǒng)概述支付系統(tǒng)中的基本問題電子化支付清算系統(tǒng)美國的支付清算體系主要發(fā)達(dá)國家的支付體系國際性清算組織第一節(jié)支付系統(tǒng)概述支付系統(tǒng)：是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時(shí)亦稱清算系統(tǒng)一、支付系統(tǒng)的含義二、支付系統(tǒng)的種類(一)按經(jīng)營者身份的不同劃分中央銀行擁有并經(jīng)營私營清算機(jī)構(gòu)擁有并經(jīng)營各銀行擁有并運(yùn)行的行內(nèi)支付系統(tǒng)(二)按服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)金額劃分大額支付系統(tǒng)(資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng))小額支付系統(tǒng)(零

2、售支付系統(tǒng))(三)按服務(wù)的地區(qū)范圍劃分境內(nèi)支付系統(tǒng)國際性支付系統(tǒng)第二節(jié)支付系統(tǒng)中的基本問題一、銀行轉(zhuǎn)賬的原則銀行票據(jù)是轉(zhuǎn)移資金的重要工具任何一筆收付，銀行總是先借后貸同一銀行的支票，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬；不同銀行的支票，交換轉(zhuǎn)賬二、支付系統(tǒng)的基本要素付款人付款人的開戶行票據(jù)交換所收款人的開戶行收款人三、票據(jù)交換、軋差、平衡原理四、國際支付體系的基本要素外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所跨國流動(dòng)的票據(jù)，付款人或擔(dān)當(dāng)付款的人必須是所付貨幣清算中心的銀行外幣存款賬戶一般開設(shè)在該外幣的發(fā)行和清算中心付款貨幣不同，所涉及的要素就有所不同。三

3、、保理服務(wù)的影響(一)對(duì)出口商的影響盡快收回資金，提高資金使用效率轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)節(jié)省非生產(chǎn)性費(fèi)用獲取有關(guān)信息維護(hù)和提高出口商的資信增大出口成本(二)對(duì)進(jìn)口商的影響避免積壓和占用資金簡化進(jìn)口手續(xù)第三節(jié)電子化支付清算系統(tǒng)一、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展階段銀行內(nèi)部系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)連銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)資金匯劃通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供自助銀行服務(wù)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為公眾提供自動(dòng)扣款服務(wù)網(wǎng)上支付方式的發(fā)展二、電子支付系統(tǒng)的種類與功能(一)分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)即分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)(二)企業(yè)電子轉(zhuǎn)賬服務(wù)(三)自動(dòng)清算所的工作程序(四)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)第

4、四節(jié)美國的支付清算體系一、美國支付體系的特點(diǎn)(一)“紙交換”發(fā)展晚，“電交換”早(二)支付、清算、結(jié)算金融中介多(三)支付工具和結(jié)算機(jī)制多美元現(xiàn)金存款賬戶支票預(yù)付卡銀行卡自動(dòng)清算所的借記與貸記FEDWIRE和CHIPS資金轉(zhuǎn)賬電子數(shù)據(jù)交換(EDI)家庭銀行(四)制約支付活動(dòng)的法律框架以及監(jiān)控提供支付服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)非常復(fù)雜(五)技術(shù)革新和競爭促進(jìn)了美國支付體系的現(xiàn)代化(六)美國金融市場規(guī)模巨大二、FEDWIRE：聯(lián)邦儲(chǔ)備資金電劃系統(tǒng)是美國境內(nèi)美元收付系統(tǒng)，屬于美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)所有。聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)于1913年建立

5、，該體系即為美國的中央銀行。將全國劃分12個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū)，各區(qū)有一個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，另在25個(gè)重點(diǎn)城市設(shè)立了聯(lián)儲(chǔ)分行，各家商業(yè)銀行在聯(lián)儲(chǔ)分行開立存款準(zhǔn)備金賬戶。該體系的重要任務(wù)之一是為美國銀行系統(tǒng)創(chuàng)建統(tǒng)一的境內(nèi)美元的支付清算設(shè)施三、清算所同業(yè)支付系統(tǒng)(一)概況清算所同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS)，是一個(gè)由紐約清算協(xié)會(huì)擁有并運(yùn)行的私營支付系統(tǒng)。是作為替代紙票據(jù)清算的一個(gè)電子系統(tǒng)(二)清算所同業(yè)支付系統(tǒng)的運(yùn)行第五節(jié)主要發(fā)達(dá)國家的支付體系一、瑞士跨行清算系統(tǒng)二、英鎊清算系統(tǒng)三、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)四、歐元實(shí)施后的歐洲支付系統(tǒng)第六

6、節(jié)國際性清算組織一、環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)是一個(gè)國際銀行間非營利合作組織(一)直接、準(zhǔn)確、快速、安全(二)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，制度嚴(yán)格(三)嚴(yán)密的、合理的機(jī)構(gòu)設(shè)置，采用現(xiàn)代化電腦設(shè)備與網(wǎng)絡(luò)(四)多樣化、大眾化的服務(wù)二、國際清算銀行（BIS）業(yè)務(wù)包括購買或出售金幣或金塊在各國中央銀行保有自己的專項(xiàng)黃金接受各國中央銀行的黃金托管向各國中央銀行貸款或借款轉(zhuǎn)讓匯票、支票或其他優(yōu)等流動(dòng)資產(chǎn)債券購買或出售外匯及除股票以外的可轉(zhuǎn)讓證券為各國中央銀行取自本身營業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)，憑取自本身營業(yè)的票據(jù)向各國中央銀行再貼現(xiàn)在各國中央銀行開立并保有往來或

7、存款賬戶接受有關(guān)存款