《幸福理財(cái)金準(zhǔn)投資》PPT課件

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1、幸福理財(cái)金準(zhǔn)投資如何完善家庭及個(gè)人的投資理財(cái)系統(tǒng)主講：郭劍鋒中國企業(yè)競爭力促進(jìn)會珠三角服務(wù)中心首席代表東方企業(yè)家商學(xué)院副總裁廣州賽勵(lì)投資管理有限公司首席顧問HowMuchIsEnough賺多少才夠——都市放羊娃的故事是金錢帶來了快樂，還是快樂帶來了金錢？3金錢往往被當(dāng)成是前往快樂的捷徑?！爸灰ぷ髻嶅X，快樂就會隨之而至”只要我能擁有那棟新房子、那輛車子、那個(gè)游泳池子，我就會快樂。快樂愛情金錢事業(yè)子女健康幸福與財(cái)富資料來源：Layard(2005);Easterlin(2001)52010主題16大腦固有的想法會對我們的財(cái)富有什么壞處？固化（獅子和人、大霧的高速

2、公路）為什么事情是這樣的?7為什么人們不喜歡為未來規(guī)劃？主題28何謂時(shí)間折扣？9人們都更看重眼下的少付出而得到的小利，而忽略了將來要付出得更多的事實(shí)。正因?yàn)槿绱?，人們看不到將來總有一天要為今天付出代價(jià)。所以他們才會吸食毒品，食用垃圾飲食，做事拖拖拉拉，發(fā)生婚外情，嘗試各種會讓自己深陷困境的一晌貪歡，而低估了這樣做會在將來產(chǎn)生怎樣的后果。這造成了短期的快樂，但導(dǎo)致了長期的災(zāi)難。您會選擇嗎？主題310資料來源:IyengarandKamenica(2006)廣泛的選擇使得計(jì)劃參與失去了動(dòng)力客戶參與率參與率11基金數(shù)量資料來源：SheenaIyengar,WeiJang

3、及GurHuberman。2003年?！斑x擇過剩的限度是什么？客戶加入401(k)退休計(jì)劃的決定因素”沃頓商學(xué)院養(yǎng)老金研究所研究報(bào)告401(k)計(jì)劃客戶參與率客戶參與率6.6%選擇增加選擇多是件好事嗎？退休儲蓄案例12快樂理財(cái)主題413我們?nèi)绾芜x擇，如何使自己快樂?14“想要一輩子投資成功，并不需要超群的智商、非凡的商業(yè)遠(yuǎn)見或者內(nèi)幕消息。需要的是一個(gè)能夠做出決定的比較完善的知識結(jié)構(gòu)、思維框架，和一種排除情緒干擾的能力。”沃倫·巴菲特充滿智慧的投資1516信心掌控感價(jià)值觀與目標(biāo)理財(cái)策略投資策略幸福之橋你現(xiàn)在的生活你未來的所有可能17幸?？鞓飞钽y行產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品無

4、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為幸福生活服務(wù)的理財(cái)系統(tǒng)證券及金融類產(chǎn)品主題五“金”準(zhǔn)投資財(cái)“負(fù)”效應(yīng)我們正處于通貨膨脹的時(shí)代，投資和保值，已經(jīng)是我們生活中很重要的一部分在銀行存錢賺錢嗎？真實(shí)利率＝銀行利率（r)－物價(jià)指數(shù)(CPI)年份rCpi真實(shí)利率１９９７3.22.8０.４20113.55.4－1.９事例計(jì)算本金：１０００００元期限：１０年公式：收益＝本金×期限×（年收益率+1）－本金年收益＝本金×實(shí)際利率年數(shù)年收益收益總額１９９７４００４０００1040002011-1900-1９０００81０００差額23000黃金投資和銀行存款的比較起點(diǎn)2008期限三

5、年本金：１０萬元人民幣收益率：存款9.99%（3.33％*3）黃金87.51％（2008.1.1開盤834.3——2011.12.30收盤1564.4）黃金的金融屬性黃金是貨幣：黃金被國際接受的繼美元、歐元、英磅、日元之后的第五大國際結(jié)算貨幣。全球公認(rèn)的抵御通貨膨脹的工具國家外匯儲備之一黃金既是商品,也是貨幣商品屬性:1.珠寶首飾消費(fèi)2.工業(yè)用金金融屬性:1.貨幣清算與儲備2.投資手段為什么要選擇黃金投資公開、公平、公正流動(dòng)性波動(dòng)性選對市場＝成功了一半項(xiàng)目交易對象交易渠道價(jià)格透明度賣空機(jī)制是否有資金杠桿放大效應(yīng)交易便利性炒黃金黃金商黃金商很透明（全球）有1：100

6、放大很便利，24小時(shí)交易炒房房地產(chǎn)商房地產(chǎn)商不透明無1：5放大不便利炒股票另一個(gè)股票買賣者證券公司交易所透明易被操縱無無很便利，每天4小時(shí)炒期貨另一個(gè)期貨買賣者期貨公司交易所透明有1：10放大很便利每天4小時(shí)紙黃金銀行銀行很透明（全球）無無很便利，每天24小時(shí)黃金與其他投資品種比較黃金交易的特點(diǎn)不記名全球流通免稅價(jià)格波動(dòng)大T+0隨時(shí)買賣多空雙向做空做多做空做多做多市場機(jī)會多風(fēng)險(xiǎn)可控保證金交易充分利用資金杠桿信息公開公開沒有莊家公平機(jī)會多特點(diǎn)優(yōu)勢金首飾紙黃金上交所T+D國際現(xiàn)貨黃金投資成本回收折舊0.8元/克0.95元/克0.2元/克兌現(xiàn)黃金可以不可以可以可以是否杠

7、桿無無1：101：100交易時(shí)間8小時(shí)24小時(shí)9個(gè)小時(shí)24小時(shí)交易模式實(shí)物交易單邊交易可賣空可賣空專業(yè)服務(wù)無無有有黃金投資的幾種渠道要投資——找賽勵(lì)！