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1、財(cái)務(wù)相關(guān)制度及銀保業(yè)務(wù) 收支轉(zhuǎn)帳流程 宣導(dǎo)片計(jì)劃財(cái)務(wù)部貳零零柒年肆月目錄關(guān)于銀保手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)財(cái)務(wù)相關(guān)規(guī)定銀保業(yè)務(wù)收支集中轉(zhuǎn)帳流程銀保業(yè)務(wù)資金財(cái)務(wù)審批權(quán)限一.銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)（一）申請(qǐng)和支付時(shí)間銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)根據(jù)業(yè)務(wù)需要可進(jìn)行多次申請(qǐng)與支付，銀行業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)每月25日至30日進(jìn)行申請(qǐng)與支付，每月申請(qǐng)一次（二）申請(qǐng)審核1．分（中心支）公司財(cái)務(wù)部以簽字完整的當(dāng)月銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)匯總表和當(dāng)月銀行業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)的匯總表作為申請(qǐng)資金的依據(jù)，當(dāng)月銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)的明細(xì)表作為支付依據(jù)。申請(qǐng)審核流程1．每
2、月由總公司財(cái)務(wù)部預(yù)算處提供年初至上月的實(shí)際累計(jì)達(dá)成業(yè)務(wù)計(jì)算出的標(biāo)準(zhǔn)的銀保手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)?lì)~度（A）；2．資金處按照年初至當(dāng)月分公司累計(jì)管理費(fèi)用預(yù)算（B）＋（A）作為年初至當(dāng)月分公司累計(jì)資金申請(qǐng)的上限（C）；3．如果分公司申請(qǐng)的手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)?lì)~度超過（A），則在（B）中扣除，總額（C）保持不變；申請(qǐng)審核流程4．當(dāng)分公司年初至當(dāng)月累計(jì)申請(qǐng)的總費(fèi)用（銀保手續(xù)費(fèi)、銀保提獎(jiǎng)、分公司管理費(fèi)）超過C，將對(duì)分公司進(jìn)行警示。分公司如果仍需申請(qǐng)資金，超額部分資金撥付不能超過當(dāng)月標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)的5%，并且年初
3、至次月累計(jì)申請(qǐng)的總費(fèi)用不能超過次月分公司累計(jì)資金申請(qǐng)的上限,但是每年11月和12月不能超額申請(qǐng)資金。5．總公司財(cái)務(wù)部預(yù)算處每月考核分公司手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)以及管理費(fèi)用的實(shí)際支付數(shù)（D），當(dāng)D>C時(shí)，超額部分在本年度剩余月度平均扣除；申請(qǐng)審核流程6．分（中心支）公司銀行保險(xiǎn)部應(yīng)將各代理銀行的代理協(xié)議報(bào)備分（中心支）公司財(cái)務(wù)部。如部分手續(xù)費(fèi)無法提供有對(duì)方簽字蓋章的書面協(xié)議，必須提供經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人員和銀保第一責(zé)任人簽字確認(rèn)的備忘錄。7．分（中心支）公司銀行保險(xiǎn)部對(duì)銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)明細(xì)表中數(shù)據(jù)的合規(guī)
4、性、真實(shí)性負(fù)責(zé)（其中手續(xù)費(fèi)的比例必須以書面協(xié)議或備忘錄為準(zhǔn)，業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)的比例不得超過總公司的相關(guān)規(guī)定，其具體比例和發(fā)放按照分公司的有關(guān)明文規(guī)定執(zhí)行）。申請(qǐng)審核流程8．分（中心支）公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)保費(fèi)是否入帳、手續(xù)費(fèi)比例是否與書面協(xié)議或備忘錄一致以及業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)是否符合公司管理規(guī)定，復(fù)核手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)的計(jì)算結(jié)果，核對(duì)無誤后，簽字確認(rèn)。9．分（中心支）公司財(cái)務(wù)部必須按月將銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)的明細(xì)表和匯總表裝訂成冊(cè)，妥善保管。檢查與跟蹤（三）支付檢查每月總公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)核查銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和銀行業(yè)務(wù)
5、提獎(jiǎng)申請(qǐng)數(shù)和實(shí)際支付數(shù)，并對(duì)異常情況進(jìn)行跟蹤分析。二.銀保業(yè)務(wù)集中收支轉(zhuǎn)帳流程保費(fèi)收取方式（一）.銀保通由代理銀行柜面直接收取保費(fèi)，并直接出單的形式。目前銀保業(yè)務(wù)大多采用銀保通形式，對(duì)客戶而言，銀保通是最方便，最快捷的。公司也極力推廣此方式。管控重點(diǎn)：有價(jià)單證的管理保費(fèi)收取方式（二）銀行代扣方式一般用于未開通銀保通的銀行渠道，作為銀保業(yè)務(wù)收入的輔助方式。主要利用公司的BAS業(yè)務(wù)系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)全省集中轉(zhuǎn)帳。此方式涉及業(yè)管錄單——財(cái)務(wù)提數(shù)——財(cái)務(wù)出盤，送銀行扣款——回盤操作——業(yè)管做保單簽發(fā)。代扣操作流
6、程圖分公司財(cái)務(wù)在業(yè)務(wù)錄入次日上午9：00以前提取數(shù)據(jù)，并通過BIP整合系統(tǒng)自動(dòng)生成報(bào)盤文件。業(yè)管受理人員根據(jù)業(yè)務(wù)員遞交的投保單在業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行保單初錄，并將轉(zhuǎn)帳信息維護(hù)系統(tǒng)。代扣操作流程圖業(yè)管錄單人員待財(cái)務(wù)做完到賬確認(rèn)后，即可進(jìn)行保單承保。對(duì)于轉(zhuǎn)帳未成功件，追蹤原因，以期再次轉(zhuǎn)帳。分公司財(cái)務(wù)待銀行扣款完畢，接收銀行反饋數(shù)據(jù)，并進(jìn)行系統(tǒng)回盤操作，確認(rèn)保費(fèi)到賬情況。代扣注意事項(xiàng)代扣帳戶：賬戶所有人必須是投保人本人的賬戶，而不是其他人或代辦人。所需資料：投保時(shí)必須提供投保人（客戶）存折扉頁，并正確填寫“
7、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳授權(quán)書”，帳號(hào)的填寫必須準(zhǔn)確無誤，且必須由投保人本人簽字確認(rèn)。投保單、銀行存折扉頁、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳授權(quán)書三者的轉(zhuǎn)帳信息處（包括帳號(hào)、戶名等）必須保持一致。以上資料必須在交單時(shí)隨投保單一并交到業(yè)管受理人員。賬戶余額：除應(yīng)交保費(fèi)外，存折余額應(yīng)大于10元，以保證帳戶足額扣款。分公司目前簽約銀行：工行、建行、農(nóng)行和郵儲(chǔ)，即分公司轉(zhuǎn)帳銀行僅限于在中國工商銀行,中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行所屬的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開立的通存通兌個(gè)人銀行結(jié)算賬戶及中國郵政全省范圍內(nèi)的個(gè)人結(jié)算帳戶，其他銀行均不受理。轉(zhuǎn)帳時(shí)效：財(cái)務(wù)
8、部2個(gè)工作日。即分公司每天上午9：00前出盤，下午18：00前回盤，當(dāng)日即可確認(rèn)轉(zhuǎn)帳是否成功。次日各機(jī)構(gòu)即可查詢并根據(jù)失敗件原因追蹤處理。工行,郵儲(chǔ)由于自身系統(tǒng)原因，回盤時(shí)效稍差，建議首期保費(fèi)盡量不采取此兩個(gè)渠道，以免影響當(dāng)日業(yè)績。代扣注意事項(xiàng)二.銀保業(yè)務(wù)集中收支轉(zhuǎn)帳流程銀保業(yè)務(wù)集中支付（一）.支付類型銀保滿期給付，紅利領(lǐng)取，撤件，猶豫期撤單，退保，理賠。銀保業(yè)務(wù)集中支付（二）.支付細(xì)則⑴．滿期給付：客戶或客戶委托業(yè)務(wù)人員持給付申請(qǐng)書，投保人、被保險(xiǎn)人有效身份證件（業(yè)務(wù)人員須持客戶簽章的有效委托
