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1、財務(wù)相關(guān)制度及銀保業(yè)務(wù) 收支轉(zhuǎn)帳流程 宣導(dǎo)片計劃財務(wù)部貳零零柒年肆月目錄關(guān)于銀保手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎財務(wù)相關(guān)規(guī)定銀保業(yè)務(wù)收支集中轉(zhuǎn)帳流程銀保業(yè)務(wù)資金財務(wù)審批權(quán)限一.銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費及業(yè)務(wù)提獎（一）申請和支付時間銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費根據(jù)業(yè)務(wù)需要可進行多次申請與支付，銀行業(yè)務(wù)提獎每月25日至30日進行申請與支付，每月申請一次（二）申請審核1．分（中心支）公司財務(wù)部以簽字完整的當(dāng)月銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費匯總表和當(dāng)月銀行業(yè)務(wù)提獎的匯總表作為申請資金的依據(jù)，當(dāng)月銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎的明細表作為支付依據(jù)。申請審核流程1．每
2、月由總公司財務(wù)部預(yù)算處提供年初至上月的實際累計達成業(yè)務(wù)計算出的標(biāo)準(zhǔn)的銀保手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎額度（A）；2．資金處按照年初至當(dāng)月分公司累計管理費用預(yù)算（B）＋（A）作為年初至當(dāng)月分公司累計資金申請的上限（C）；3．如果分公司申請的手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎額度超過（A），則在（B）中扣除，總額（C）保持不變；申請審核流程4．當(dāng)分公司年初至當(dāng)月累計申請的總費用（銀保手續(xù)費、銀保提獎、分公司管理費）超過C，將對分公司進行警示。分公司如果仍需申請資金，超額部分資金撥付不能超過當(dāng)月標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎的5%，并且年初
3、至次月累計申請的總費用不能超過次月分公司累計資金申請的上限,但是每年11月和12月不能超額申請資金。5．總公司財務(wù)部預(yù)算處每月考核分公司手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎以及管理費用的實際支付數(shù)（D），當(dāng)D>C時，超額部分在本年度剩余月度平均扣除；申請審核流程6．分（中心支）公司銀行保險部應(yīng)將各代理銀行的代理協(xié)議報備分（中心支）公司財務(wù)部。如部分手續(xù)費無法提供有對方簽字蓋章的書面協(xié)議，必須提供經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人員和銀保第一責(zé)任人簽字確認(rèn)的備忘錄。7．分（中心支）公司銀行保險部對銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎明細表中數(shù)據(jù)的合規(guī)
4、性、真實性負(fù)責(zé)（其中手續(xù)費的比例必須以書面協(xié)議或備忘錄為準(zhǔn)，業(yè)務(wù)提獎的比例不得超過總公司的相關(guān)規(guī)定，其具體比例和發(fā)放按照分公司的有關(guān)明文規(guī)定執(zhí)行）。申請審核流程8．分（中心支）公司財務(wù)部負(fù)責(zé)核實保費是否入帳、手續(xù)費比例是否與書面協(xié)議或備忘錄一致以及業(yè)務(wù)提獎是否符合公司管理規(guī)定，復(fù)核手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎的計算結(jié)果，核對無誤后，簽字確認(rèn)。9．分（中心支）公司財務(wù)部必須按月將銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費和業(yè)務(wù)提獎的明細表和匯總表裝訂成冊，妥善保管。檢查與跟蹤（三）支付檢查每月總公司財務(wù)部負(fù)責(zé)核查銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費和銀行業(yè)務(wù)
5、提獎申請數(shù)和實際支付數(shù)，并對異常情況進行跟蹤分析。二.銀保業(yè)務(wù)集中收支轉(zhuǎn)帳流程保費收取方式（一）.銀保通由代理銀行柜面直接收取保費，并直接出單的形式。目前銀保業(yè)務(wù)大多采用銀保通形式，對客戶而言，銀保通是最方便，最快捷的。公司也極力推廣此方式。管控重點：有價單證的管理保費收取方式（二）銀行代扣方式一般用于未開通銀保通的銀行渠道，作為銀保業(yè)務(wù)收入的輔助方式。主要利用公司的BAS業(yè)務(wù)系統(tǒng)來實現(xiàn)全省集中轉(zhuǎn)帳。此方式涉及業(yè)管錄單——財務(wù)提數(shù)——財務(wù)出盤，送銀行扣款——回盤操作——業(yè)管做保單簽發(fā)。代扣操作流
6、程圖分公司財務(wù)在業(yè)務(wù)錄入次日上午9：00以前提取數(shù)據(jù)，并通過BIP整合系統(tǒng)自動生成報盤文件。業(yè)管受理人員根據(jù)業(yè)務(wù)員遞交的投保單在業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行保單初錄，并將轉(zhuǎn)帳信息維護系統(tǒng)。代扣操作流程圖業(yè)管錄單人員待財務(wù)做完到賬確認(rèn)后，即可進行保單承保。對于轉(zhuǎn)帳未成功件，追蹤原因，以期再次轉(zhuǎn)帳。分公司財務(wù)待銀行扣款完畢，接收銀行反饋數(shù)據(jù)，并進行系統(tǒng)回盤操作，確認(rèn)保費到賬情況。代扣注意事項代扣帳戶：賬戶所有人必須是投保人本人的賬戶，而不是其他人或代辦人。所需資料：投保時必須提供投保人（客戶）存折扉頁，并正確填寫“
7、銀行自動轉(zhuǎn)帳授權(quán)書”，帳號的填寫必須準(zhǔn)確無誤，且必須由投保人本人簽字確認(rèn)。投保單、銀行存折扉頁、銀行自動轉(zhuǎn)帳授權(quán)書三者的轉(zhuǎn)帳信息處（包括帳號、戶名等）必須保持一致。以上資料必須在交單時隨投保單一并交到業(yè)管受理人員。賬戶余額：除應(yīng)交保費外，存折余額應(yīng)大于10元，以保證帳戶足額扣款。分公司目前簽約銀行：工行、建行、農(nóng)行和郵儲，即分公司轉(zhuǎn)帳銀行僅限于在中國工商銀行,中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行所屬的儲蓄網(wǎng)點開立的通存通兌個人銀行結(jié)算賬戶及中國郵政全省范圍內(nèi)的個人結(jié)算帳戶，其他銀行均不受理。轉(zhuǎn)帳時效：財務(wù)
8、部2個工作日。即分公司每天上午9：00前出盤，下午18：00前回盤，當(dāng)日即可確認(rèn)轉(zhuǎn)帳是否成功。次日各機構(gòu)即可查詢并根據(jù)失敗件原因追蹤處理。工行,郵儲由于自身系統(tǒng)原因，回盤時效稍差，建議首期保費盡量不采取此兩個渠道，以免影響當(dāng)日業(yè)績。代扣注意事項二.銀保業(yè)務(wù)集中收支轉(zhuǎn)帳流程銀保業(yè)務(wù)集中支付（一）.支付類型銀保滿期給付，紅利領(lǐng)取，撤件，猶豫期撤單，退保，理賠。銀保業(yè)務(wù)集中支付（二）.支付細則⑴．滿期給付：客戶或客戶委托業(yè)務(wù)人員持給付申請書，投保人、被保險人有效身份證件（業(yè)務(wù)人員須持客戶簽章的有效委托
