供應鏈金融服務方案設(shè)計說明.ppt

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1、2021/7/2511:362015.081供應鏈金融服務方案設(shè)計2021/7/2511:362要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計2021/7/2511:363要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計2021/7/2511:364供應鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展2021/7/2511:365三位一體推進2021/7/2511:36供應鏈融資的作用62021/7/2511:36學習目標7實證案例業(yè)務演練202

2、1/7/2511:368要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計2021/7/2511:369保理常見問題創(chuàng)新解決是否堅持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應收賬款是否提供發(fā)票？買方對應收賬款的確認與蓋章買方不配合、不確認怎么辦？選擇暗保理是不是因為買方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？2021/7/2511:36應收賬款確認——技術(shù)組合通知真實性回款書面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理

3、書面對賬詢證ERP全面對賬書面合同改變匯路取票票據(jù)處理102021/7/2511:3611案例：超市供應商超市供應商，注冊資本150萬年銷量1.5億，旺季應收款4000萬，賬期平均2個月/次，無房產(chǎn)抵押1、申請3000萬授信2、以超市應收款做保證3、買方配合對賬，不擔保4、付款：匯款和票據(jù)背景需求2021/7/2511:36保理控制要點12買方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應收款真實性證明材料雙向核實付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對賬不同交易特點安排2021/7/2511:3613業(yè)務操作

4、流程落實擔保買方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬戶管理日?？刂瀑I方監(jiān)控爭議處理核保借款人分析業(yè)務審批簽訂合同賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡單，保理太復雜？兼崗，還是分崗操作？2021/7/2511:3614收益分析流貸利差費用存款派生保理利差手續(xù)費資金歸集授信額度2021/7/2511:3615融資方式比較流貸保理準入重貸輕管、主體評價寬進嚴管、偏重交易評價額度受制于主體、擔保綁定真實流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控?？顚Ｓ脫５盅骸⒌谌奖ＷC權(quán)利轉(zhuǎn)讓，操作控制，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經(jīng)

5、營周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風控貸前準入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審通道強調(diào)專審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)2021/7/2511:36保理發(fā)起方向及差異化操作特點16正向發(fā)起反向發(fā)起2021/7/2511:36反向保理操作流程17①核心企業(yè)差異營銷②主動授信③說服買方配合④設(shè)計保理操作方案⑤供應商大會推介⑥上報個案形成批量18業(yè)務綜合收益定價績效利率：基準上浮20-30%費率：應收款0.5%收取對部分小企業(yè)收取財務顧問費要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個月，上報13筆，獲批

6、10筆，待批3筆，待上報24戶已放款余額7583萬元實現(xiàn)保理手續(xù)費52萬元收取財務顧問費5萬元新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結(jié)算戶2戶市場影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開辦國內(nèi)保理業(yè)務2021/7/2511:362021/7/2511:3619應收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應商買方通常是大企業(yè)，銀行預先給其額度安排反向保理允許買方享受更長的付款期限《中國銀行業(yè)保理業(yè)務規(guī)范》：反向保理的優(yōu)點2021/7/2511:3620反向保理適合哪些客戶？大型企業(yè)的上游供應商優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應商難以介入的熱

7、點客戶制造業(yè)核心企業(yè)重點工程的供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應商新客戶開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應商化解大中型授信客戶未使用的額度無貸戶上游供應商已開發(fā)了下游業(yè)務的向上游拓展已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應商存量客戶機會2021/7/2511:3621保理批量業(yè)務模式方案要點供應商保理批量方案客戶準入標準貿(mào)易條件分析應收帳款材料交易特性分析融資金額核定通知確認方式出帳條件與方式買方支付方式賬戶設(shè)置與管理日常對帳制度2021/7/2511:3622保理業(yè)務操作方案2021/7/2511:36應收賬款選擇——不合格的應收

8、賬款23禁止轉(zhuǎn)讓對銷貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保尾款2021/7/2511:3624賣買強弱強弱回購能力支付信用融資額度擔保額度客戶選擇2021/7/2511:3625交易選擇高頻小額確認方式回款控制低頻大額單戶分散2021/7/2511:36保理類型選擇262021/7/2511:36《關(guān)于加強銀行保理融資業(yè)務管理的通知》27對借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求對保理業(yè)務和銀行保理融資進行明確定義，