供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)金融服務(wù)方案設(shè)計.ppt

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1、供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)金融服務(wù)方案設(shè)計2012年2月·杭州主辦單位：北京銀聯(lián)信投資顧問有限責(zé)任公司“給一條縫隙，我就可以把它擠成”——張藝謀導(dǎo)語北京銀聯(lián)信主辦團隊建設(shè)分組隊長隊名小秘隊呼(贈送小游戲)北京銀聯(lián)信主辦一、開啟供應(yīng)鏈金融之門二、供應(yīng)鏈金融和中小企業(yè)融資三、供應(yīng)鏈金融的意義四、典型案例集萃目錄北京銀聯(lián)信主辦第一部分開啟供應(yīng)鏈金融之門北京銀聯(lián)信主辦提要:模塊一、經(jīng)典報表案例的啟示模塊二、供應(yīng)鏈金融概述北京銀聯(lián)信主辦模塊一：典型報表案例及啟示北京銀聯(lián)信主辦案例：一張典型報表北京銀聯(lián)信主辦8“三辦法一指引”帶來的新變化１．負債業(yè)務(wù)模式變了２．資產(chǎn)業(yè)務(wù)模式變了３．調(diào)查模式也隨之而變４．

2、業(yè)務(wù)營銷模式也隨之而變啟示一：北京銀聯(lián)信主辦“世紀的競爭不是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭,而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競爭”——克里斯多夫啟示二：北京銀聯(lián)信主辦模塊二：供應(yīng)鏈金融概述北京銀聯(lián)信主辦1.供應(yīng)鏈金融概念供應(yīng)鏈金融是指對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上，運用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其它結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)。北京銀聯(lián)信主辦境外原材料生產(chǎn)商境內(nèi)原材料生產(chǎn)商核心企業(yè)終端產(chǎn)品生產(chǎn)商境外買家終端產(chǎn)品生產(chǎn)商離岸代理企業(yè)物流企業(yè)進口商供應(yīng)商一級經(jīng)銷商零部件生產(chǎn)商二級經(jīng)銷商二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商

3、最終用戶最終用戶供應(yīng)鏈的全景圖北京銀聯(lián)信主辦二級供應(yīng)商二級供應(yīng)商二級供應(yīng)商一級供應(yīng)商核心企業(yè)供應(yīng)鏈的主導(dǎo)者經(jīng)銷商個人消費者中小公司買家大型公司買家貨物與信用帳期-物流供應(yīng)鏈訂單與現(xiàn)金流-財務(wù)供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈的流向圖：北京銀聯(lián)信主辦14物權(quán)、債權(quán)鏈條的法律根源北京銀聯(lián)信主辦鏈條的生態(tài)原因物質(zhì)利己主義核心企業(yè)的偏好北京銀聯(lián)信主辦一個有待破解的案例北京銀聯(lián)信主辦2.全球化與供應(yīng)鏈全球化：信息技術(shù)交通技術(shù)北京銀聯(lián)信主辦3.供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生過程全球化競爭方式產(chǎn)業(yè)模式金融服務(wù)單體企業(yè)供應(yīng)鏈縱向一體化組織傳統(tǒng)金融服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)北京銀聯(lián)信主辦19傳統(tǒng)金融服務(wù)4.傳統(tǒng)金融服務(wù)和供應(yīng)鏈金融服務(wù)供應(yīng)商核心企

4、業(yè)經(jīng)銷商銀行苛刻很少融資很少融資苛刻優(yōu)惠供銷供銷企業(yè)是銀行很少關(guān)注的區(qū)域。單獨、孤立的銀行業(yè)務(wù)，不關(guān)注貿(mào)易流程和交易過程。從核心企業(yè)出發(fā)提供服務(wù)北京銀聯(lián)信主辦20供應(yīng)鏈金融服務(wù)供應(yīng)商核心企業(yè)經(jīng)銷商戰(zhàn)略聯(lián)盟銀行大力支持交易信息優(yōu)惠優(yōu)惠戰(zhàn)略聯(lián)盟以核心企業(yè)為基準創(chuàng)建“1+N”或“M+1+N”的金融服務(wù)模式,關(guān)注交易過程，整合物流、信息流和資金流。根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點，跨行業(yè)地提供金融服務(wù)。北京銀聯(lián)信投資顧問有限責(zé)任公司主辦21供應(yīng)鏈中的融資光環(huán)效應(yīng)買家供應(yīng)商供應(yīng)鏈方案光環(huán)效應(yīng)對供應(yīng)商和買家信用水平的支撐作用北京銀聯(lián)信主辦5.供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)構(gòu)成由于涉及到眾多利益主體，供應(yīng)鏈金融形成了一個相對封閉、具有

5、明確邊界的金融生態(tài)系統(tǒng)，具體見下圖：供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)構(gòu)成供應(yīng)鏈中小企業(yè)成員行為主體（供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)者和消費者）供應(yīng)鏈金融外部環(huán)境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系銀行支持型主體核心企業(yè)制度環(huán)境技術(shù)環(huán)境法律法規(guī)司法體系金融監(jiān)管體系供應(yīng)鏈金融技術(shù)電子信息技術(shù)供應(yīng)商信貸產(chǎn)品分銷商信貸產(chǎn)品中間增值服務(wù)北京銀聯(lián)信主辦23第二部分供應(yīng)鏈金融和中小企業(yè)融資北京銀聯(lián)信主辦提要:模塊一、他償性融資和自償性融資模塊二、供應(yīng)鏈金融的元件、模塊和系統(tǒng)集成模塊三、客戶需求挖掘和產(chǎn)品設(shè)計新技術(shù)模塊四、典型融資模式和渠道創(chuàng)新北京銀聯(lián)信主辦模塊一:他償性融資和自償性融資北京銀聯(lián)信主辦銀行企業(yè)/個人投資/經(jīng)營第一重支付第二重

6、回流第二重支付第一重回流信貸流程圖:一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦他償?shù)臈l件：1、還款能力2、還款意愿---債權(quán)融資的最大特點是什么?一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦補充：1、信貸合同的最大特點是什么?2、銀行擁有的最大權(quán)利法律權(quán)利是什么?一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦報表中隱藏的兵器柜一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦控制他償性融資的主要手段：1、主體評級；2、抵質(zhì)押；3、保證。-----想起報表中的固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)。一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦1.貸款結(jié)構(gòu)的四個問題？貸款金額越大越好？貸款成本越低越好？貸款期限越長越好？貸款一定要還嗎？二.自償性融資32合理的更加重要融資的產(chǎn)品與企業(yè)的經(jīng)營匹配

7、更重要融資要能保證企業(yè)的安全、平穩(wěn)二.自償性融資北京銀聯(lián)信主辦(1)還款來源自償性產(chǎn)品設(shè)計的基礎(chǔ)在于授信項下的資產(chǎn)支持，授信償還歸結(jié)于資產(chǎn)項下現(xiàn)金回流，如保理2.自償性融資特點二.自償性融資北京銀聯(lián)信主辦對資金流和物流的全流程控制，如動產(chǎn)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)(2)操作的封閉性二.自償性融資北京銀聯(lián)信主辦企業(yè)的信用評價相對降低，注重債項評級，風(fēng)險控制重心后移至操作環(huán)節(jié)的實時監(jiān)控。(3)注重操作風(fēng)險控制二.自償性融資北京銀聯(lián)信主辦(4)授信用途特定化授