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1、電子支付與電子銀行北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系張敏敏第一章電子支付概述電子貨幣電子支付工具電子支付系統(tǒng)專題：我國(guó)的EMV遷移第一節(jié)電子貨幣電子貨幣的概念電子貨幣的類型電子貨幣的特點(diǎn)電子貨幣使用過(guò)程中的問(wèn)題一、電子貨幣的概念定義一：電子貨幣是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過(guò)使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而能清償債務(wù)電子貨幣的發(fā)行和運(yùn)行流程一、電子貨幣的概念定義二：電子貨幣是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代科技為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各種銀行卡為
2、介質(zhì)，以電子數(shù)據(jù)的形式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞的形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。二、電子貨幣的類型儲(chǔ)值卡型電子貨幣信用卡應(yīng)用型電子貨幣存款利用型電子貨幣現(xiàn)金模擬型電子貨幣賬戶依存型電子貨幣現(xiàn)金型電子貨幣三、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別發(fā)行機(jī)制不同所占空間不同傳遞方式不同匿名程度不同防偽方式不同四、電子貨幣使用過(guò)程中的問(wèn)題應(yīng)注意的問(wèn)題法律效力問(wèn)題安全問(wèn)題監(jiān)管問(wèn)題隱私權(quán)保護(hù)問(wèn)題洗錢犯罪問(wèn)題第二節(jié)電子支付工具傳統(tǒng)支付工具的優(yōu)缺點(diǎn)電子支付工具形形色色的銀行卡什么是支
3、付？支付是指為了清償經(jīng)濟(jì)行為人之間由于商品交換和勞務(wù)活動(dòng)引起的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，將資金從付款人處轉(zhuǎn)移到收款人處的過(guò)程。一、傳統(tǒng)支付的優(yōu)缺點(diǎn)傳統(tǒng)支付工具現(xiàn)金支付票據(jù)支付現(xiàn)代化支付工具：電子支付工具你還記得票據(jù)支付的方式有哪些嗎支票匯票票據(jù)支付本票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票現(xiàn)金支付、票據(jù)支付的缺點(diǎn)使用、保管成本高運(yùn)作速度與處理效率比較低不是即時(shí)結(jié)算支付的安全性不易保障傳統(tǒng)支付方式的缺點(diǎn)二、電子支付工具銀行卡電子現(xiàn)金電子支票電子錢包常見的電子支付工具電子現(xiàn)金：電子現(xiàn)金
4、（E-Cash）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)字（電子）形式儲(chǔ)存并流通的貨幣，它通過(guò)把用戶銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過(guò)這些序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的市值，用戶以這些加密的序列數(shù)就可以在Internet上允許接受電子現(xiàn)金的商店購(gòu)物了應(yīng)用過(guò)程5定單及加密的數(shù)字現(xiàn)金6加密的數(shù)字現(xiàn)金9確認(rèn)信息8確認(rèn)1請(qǐng)求開設(shè)E-cash帳戶2帳號(hào)3購(gòu)買數(shù)字現(xiàn)金請(qǐng)求4銀行數(shù)字現(xiàn)金簽名的隨機(jī)數(shù)7核對(duì)買方賣方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫(kù)電子現(xiàn)金的流通過(guò)程：電子錢包：電子錢包（E-Purse）顧名思義，它是一種電子形式的錢包
5、，它與傳統(tǒng)的錢包類型不同、功能相近，是客戶在電子商務(wù)中常用的一種支付工具。在電子錢包中可以裝入電子現(xiàn)金、電子信用卡、電子零錢等，是在小額支付時(shí)常用的支付工具，可以取代消費(fèi)者經(jīng)常支付的小額硬幣。電子支票：電子支票（ElectronicCheck）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式。①使用者姓名及地址；②支票號(hào)；③傳送路由號(hào)（9位數(shù)）；④帳號(hào)支票流轉(zhuǎn):出票人收款人背書人（持票人）出票人開戶銀行付款人收款人、持票人開戶銀行1出票足額存款4收妥入賬
6、2交送支票3交換支票并清算資金三、形形色色的銀行卡銀行卡的種類按照載體材料不同按照與其他單位合作情況按照信用等級(jí)不同按照發(fā)行對(duì)象不同按照能否透支磁條卡、芯片卡、復(fù)合卡、射頻卡借記卡、信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡）個(gè)人卡、單位卡普通卡、金卡、白金卡聯(lián)名卡、認(rèn)同卡招行MSN珍藏版迷你信用卡招商銀行：MINI信用卡廣發(fā)：南航明珠卡“非常版”興業(yè)銀行：加菲貓信用卡民生銀行：蝶卡（女士卡）光大銀行：銀聯(lián)高爾夫信用卡光大銀行：世界杯紀(jì)念卡浦發(fā)：WOW卡作業(yè)：自己設(shè)計(jì)一張（套）信用卡：案例介紹：招商銀行壹基金信用卡
7、設(shè)計(jì)理念：卡面以壹基金的笑臉為主體，用聚集滿愛(ài)心的“1”來(lái)詮釋您的一舉一動(dòng)是合力的一點(diǎn)一滴，該信用卡是您愛(ài)心額度的累積。第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)的發(fā)展電子支付系統(tǒng)的類型一、電子支付系統(tǒng)的概念客戶開戶行客戶:支付工具支付網(wǎng)關(guān)支付協(xié)議商家:后臺(tái)服務(wù)器支付工具商家開戶行CA信用體系銀行專用網(wǎng)Internet二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來(lái)銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)之間進(jìn)行資金匯劃通過(guò)網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)自助銀行服務(wù)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為普通大眾在商
8、戶消費(fèi)時(shí)提供自動(dòng)的扣款服務(wù)電子貨幣可以隨時(shí)隨地通過(guò)Internet直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算三、電子支付系統(tǒng)的類型處理業(yè)務(wù)金額大小不同參與主體不同支付渠道不同大額支付系統(tǒng)（批量）小額支付系統(tǒng)（零售）網(wǎng)上支付電話支付移動(dòng)支付銀行自助渠道支付第三方支付銀行之間的電子支付銀行與客戶之間的電子支付第三方與客戶之間的電子支付專題：我國(guó)的“EMV”遷移一、什么是“EMV”遷移二、遷移的原因三、國(guó)外的狀況四、我國(guó)的狀況智能卡銀行卡為什么要芯片化升級(jí)？一、什么是“EMV”遷移EMV遷移是銀行卡從磁條卡向智能I
