雞肋保單，我該拿你怎么辦？

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1、雞肋保單，我該拿你怎么辦？　　隨著生活水平的提高，理財(cái)觀念的加強(qiáng)，越來(lái)越多的市民選擇保險(xiǎn)保駕護(hù)航。但是由于不少市民對(duì)于保險(xiǎn)了解不深，或是生活發(fā)生變化，再加上有些代理人的忽悠，往往持有自己并不需要、也不適合的保單，如若有了雞肋保單，又該如何處理呢？　　案例1：投保未分清輕重緩急王先生年收入約12萬(wàn)元，是家庭的主要收入來(lái)源，女兒今年剛上小學(xué)，雖然夫妻二人有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但仍然購(gòu)買了不少商業(yè)保險(xiǎn)。他的家庭每年要花費(fèi)3萬(wàn)元購(gòu)買商業(yè)人身保險(xiǎn)，包括女兒的一份教育金保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)、妻子的一份養(yǎng)老險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)，而且大多數(shù)都是人情保單，王先生自己卻沒(méi)有相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)?！　∶磕昊ㄙM(fèi)3萬(wàn)元投保，占到家庭收入

2、很大一部分，但是作為家庭收入支柱的王先生卻缺乏必要的投保，也就是說(shuō)最應(yīng)該投保的人卻沒(méi)有投保。因?yàn)閷?duì)于這個(gè)三口之家而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)是王先生發(fā)生意外或不幸，家庭支柱轟然倒下，導(dǎo)致家庭收入銳減，家人的生活質(zhì)量就可能驟然下降，女兒的教育金也失去了最主要的來(lái)源。王先生一家應(yīng)在遵循“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則基礎(chǔ)上，要先給家庭責(zé)任最重的成員上好急需的保險(xiǎn)，其次有余力了再考慮其他的險(xiǎn)種?！　?***理財(cái)網(wǎng)網(wǎng)保險(xiǎn)專家建議，王先生的家庭應(yīng)為王先生安排相應(yīng)的重大疾病和意外險(xiǎn)。和理財(cái)目標(biāo)需要安排輕重緩急一樣，購(gòu)買保險(xiǎn)也有一個(gè)總原則：優(yōu)先購(gòu)買最急需的產(chǎn)品，先近后遠(yuǎn)，先急后緩?！　“咐?：保單也要應(yīng)時(shí)而變市民張

3、小姐于6年前在一朋友的推薦下，購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司一款繳費(fèi)20年、保額20萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)。初買保險(xiǎn)時(shí)，張小姐剛剛工作，收入有限，選擇的保障范圍比較窄，保額低?，F(xiàn)在，工作步入上升通道，有了一個(gè)3歲的女兒，雖然收入明顯提高，但身上的責(zé)任和壓力也重了很多。張小姐意識(shí)到保障型保險(xiǎn)的重要，覺(jué)得現(xiàn)在的保單保障力度不夠，但是退保后重新投保，又覺(jué)得得失相當(dāng)，那又該如何處理現(xiàn)在的“雞肋保單”呢？　　像張小姐這樣的市民不在少數(shù)，購(gòu)買了保單后，經(jīng)濟(jì)條件發(fā)生變化，發(fā)現(xiàn)原來(lái)的保單已經(jīng)不適合自己了。保險(xiǎn)專家表示，遇到類似的情況，有一種叫做保單“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的條款可以解決這個(gè)問(wèn)題。投保人可根據(jù)合同條款將現(xiàn)有的保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)

4、換為其他更需要的保險(xiǎn)合同。比如張小姐就可以利用自己保單中“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的條款，將20年期的定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成繳費(fèi)20年期，保額40萬(wàn)元的終身型定期壽險(xiǎn)?！　≠I保險(xiǎn)一定要做需求分析，因?yàn)楫吘官I保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)沒(méi)有恐懼、永遠(yuǎn)安心的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此只有保障方案真正能夠足額轉(zhuǎn)移和化解我們生活當(dāng)中面對(duì)的重大甚至是極端的風(fēng)險(xiǎn)，我們所購(gòu)買的才不會(huì)是雞肋保單。如若購(gòu)買了雞肋保單，不妨將自己不需要的保單轉(zhuǎn)換成另一張自己需要的保單，既不會(huì)損失退保費(fèi)用，也完善了自己的保障安排。不過(guò)保險(xiǎn)公司對(duì)保單轉(zhuǎn)換有以下幾方面的限制：　　一、并不是所有的險(xiǎn)種都可以進(jìn)行轉(zhuǎn)換，必須視當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司開(kāi)放轉(zhuǎn)換的險(xiǎn)種而定，隨著產(chǎn)品的替換，保險(xiǎn)公司

5、一般會(huì)定期更新可轉(zhuǎn)換的險(xiǎn)種。　　二、轉(zhuǎn)換都有相關(guān)限制，比如投保滿兩年并且還在繳費(fèi)期內(nèi)的保單才可以轉(zhuǎn)換；而保單效力中止或者已經(jīng)變更為減額交清保險(xiǎn)的，則不能進(jìn)行轉(zhuǎn)換?？蛻粜柽x擇合適的時(shí)機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，不要因?yàn)槌^(guò)規(guī)定的時(shí)間而喪失該項(xiàng)附加功能?！　∪?、如果從一般壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為重疾險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)，可能需要進(jìn)行體檢?！　∷摹⑻厥怆U(xiǎn)種如定期險(xiǎn)轉(zhuǎn)換需要重新計(jì)算年齡。　　五、根據(jù)轉(zhuǎn)換險(xiǎn)種的不同，保險(xiǎn)公司可能要求客戶補(bǔ)交或退還客戶轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的差額　　本文系轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，請(qǐng)聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與本網(wǎng)站無(wú)關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實(shí)，對(duì)本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文

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