我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失衡原因及策略研究

《我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失衡原因及策略研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。

1、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失衡原因及策略研究論文摘要：本文在分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，基于馬斯洛需求層次理論、風(fēng)險(xiǎn)偏好理論及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度度量理論，建立農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度呈動(dòng)態(tài)變化的效用函數(shù)曲線，推導(dǎo)出政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的上限和下限，得出結(jié)論：政府補(bǔ)貼過低無法達(dá)到刺激農(nóng)戶購(gòu)買欲望轉(zhuǎn)化為有效需求；但政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼并不是越多越好，超過一定限度，反而引發(fā)更為嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，并導(dǎo)致農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度下降，進(jìn)而影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。關(guān)鍵詞：期望效用；風(fēng)險(xiǎn)偏好理論；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避度量；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；政府補(bǔ)貼　　一、引言及相關(guān)文獻(xiàn)　　我國(guó)是個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)安定、國(guó)家自強(qiáng)的基礎(chǔ)，在國(guó)民經(jīng)

2、濟(jì)中占有舉足輕重的地位。2004—2010年中央已連續(xù)出臺(tái)七個(gè)“一號(hào)文件”都提出逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種支農(nóng)政策的創(chuàng)新，越來越引起國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界和政府的重視。然而，目前我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論研究還處于較低的層次，實(shí)踐中也很少有成功的經(jīng)驗(yàn)[1-2]。2004年以來，國(guó)內(nèi)很多地區(qū)開始試行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從而使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有了更多的試點(diǎn)，然而對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論根據(jù)的研究仍不充分?！　?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究更多的是停留在福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的層面上，國(guó)外理論界對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較早使用福利經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行分析的主要有Roumasset和Hazell等人，其中Hazell認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來的產(chǎn)出

3、增加不僅有利于生產(chǎn)者（農(nóng)戶），也有利于消費(fèi)者，如果需求曲線是缺乏彈性的，農(nóng)場(chǎng)主的平均收入可能會(huì)降低，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來的收益將被消費(fèi)者全部占有”，從而提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有收益外溢特點(diǎn)的正外部性存在[3]。Siamann和Morgenstern創(chuàng)造的VNM效用函數(shù)，借鑒經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度的度量，構(gòu)造伯努利效用函數(shù)分析中國(guó)農(nóng)民的有效需求不足情況。他們的假設(shè)是如圖1所示，效用函數(shù)中存在A點(diǎn)，在A點(diǎn)處的曲率為最大，這意味著在A點(diǎn)處消費(fèi)者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度最強(qiáng)。當(dāng)財(cái)富或收入的值超過A點(diǎn)時(shí)，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度越來越低；同時(shí)在財(cái)富或收入的值低于A時(shí)，隨著收入的增加，其

4、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度越強(qiáng)。當(dāng)收入水平或者財(cái)富水平在A點(diǎn)以左的時(shí)候，隨著財(cái)富或者收入水平的增加，農(nóng)民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度增強(qiáng)，即購(gòu)買保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)增強(qiáng)；當(dāng)收入水平或者財(cái)富水平在A點(diǎn)以右的時(shí)候，隨著財(cái)富或者收入水平的增加，農(nóng)民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度減少，即購(gòu)買保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)減弱①。其效用函數(shù)概念模型的表達(dá)形式如下：　　文獻(xiàn)的回顧，我們發(fā)現(xiàn)，國(guó)外的學(xué)者在分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供需現(xiàn)狀時(shí)，多以農(nóng)民是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型偏好為前提，而國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分析中也多把農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度假設(shè)為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的理性人，如有部分學(xué)者認(rèn)為農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度是風(fēng)險(xiǎn)中性。而事實(shí)上，農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度是否為典型的理性人或單純的為風(fēng)險(xiǎn)中性，筆者認(rèn)為是值得

5、商榷的。因此，本文在張躍華對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度度量分析的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度采用變化的假設(shè)前提，運(yùn)用期望效用理論和福利經(jīng)濟(jì)學(xué)分析方法對(duì)政府在我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的重要作用進(jìn)行分析，并通過模型計(jì)算得出政府對(duì)農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼的范圍?！　《?、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀　　農(nóng)業(yè)是我國(guó)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，面臨市場(chǎng)和自然雙重風(fēng)險(xiǎn)的威脅。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，發(fā)揮其在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中的作用是不容置疑的。自1982年恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大致經(jīng)歷了三個(gè)階段。第一階段：快速發(fā)展。1982—1992年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到快速發(fā)展，保費(fèi)收入從23萬元飛速增長(zhǎng)到8.17億元，在這期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種

6、不斷增加，覆蓋面也得到不斷擴(kuò)大，發(fā)展非常迅速②。第二階段：業(yè)務(wù)萎縮。1993—2003年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模進(jìn)入萎縮階段，不斷出現(xiàn)波動(dòng)下滑趨勢(shì)，如表1所示。第三階段：新的探索。在經(jīng)歷了長(zhǎng)期波動(dòng)下滑之后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迎來其發(fā)展的新契機(jī)，2004年新修訂的《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》首次確定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性性質(zhì)③；與此同時(shí)，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策的意見》給出了在部分地區(qū)選擇部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行試點(diǎn)的部署④。2004年3月，保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)先后批準(zhǔn)了上海安信、吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司和黑龍江陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司三家保險(xiǎn)公司，并在黑龍江、吉林、上海等九

7、個(gè)省、自治區(qū)、直轄市啟動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。新一輪的試點(diǎn)取得了很大的成效，從表l可看出，2004—2009年保費(fèi)收入呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，保費(fèi)收入由2004年的4億元增加至2008年的110.7億元。賠付率有所下降且較為穩(wěn)定，總體呈現(xiàn)良好的發(fā)展趨勢(shì)?！　】v觀我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程，不難發(fā)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還處于初級(jí)發(fā)展階段，即便是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入比較高的年份，如2008年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入110.7億元，其占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的比例僅為0.39％，占全國(guó)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比例僅為4.53％。此外，縱觀農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦以來的賠付情況可看出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率比較高，自開辦業(yè)務(wù)以