中國銀行金融服務三農(nóng)相關工作情況

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1、中國銀行金融服務“三農(nóng)”相關工作情況近年來,我行充分發(fā)揮海內(nèi)外一體化與多元化優(yōu)勢,圍繞主要農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領域展開合作,加大涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,不斷提升農(nóng)業(yè)業(yè)務金融服務水平。1、根據(jù)農(nóng)村市場需求變化,優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略,加強對“三農(nóng)”發(fā)展的金融支持我行高度關注“三農(nóng)”工作,充分發(fā)揮海內(nèi)外一體化、多元化優(yōu)勢,積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)快速發(fā)展,如支持輝山乳業(yè)、象嶼集團等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供土地流轉項目貸款等支持農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)?;?jīng)營,支持中糧、雙匯集團等農(nóng)業(yè)企業(yè)集團完成海外并購,幫助萬洲國際和中國圣牧等農(nóng)業(yè)企業(yè)完成境外上市等。同時,我行加大新產(chǎn)品研發(fā),我行針對三農(nóng)領域已開發(fā)較為完整的信貸產(chǎn)

2、品品種,陸續(xù)開發(fā)出“儲糧貸”、“乳業(yè)通寶”、“林權通寶”、土地流轉貸款等系列產(chǎn)品,總結復制推廣金融服務模式,支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)良性發(fā)展并壯大變強。2、進一步下沉服務中心,穩(wěn)定大中型商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點,增強網(wǎng)點服務功能截至2014年10月末,我行共有縣域機構網(wǎng)點3239個,較2013年末增加16個,縣域機構覆蓋率達到55.77%。3、在強化涉農(nóng)業(yè)務全面風險管理的基礎上,優(yōu)化績效考核機制,調(diào)動“三農(nóng)”信貸投放的內(nèi)在積極性我行在授信政策上,將涉農(nóng)行業(yè)作為選擇增長類行業(yè),在總行層面預留了專項信貸規(guī)模,對跨境并購、多元化、重大戰(zhàn)略業(yè)務,尤其是支持農(nóng)業(yè)“走出去”予以信貸規(guī)模傾斜和支持。我

3、行對轄內(nèi)各一級分行涉農(nóng)業(yè)務采取了考評機制,對于涉農(nóng)業(yè)務達到“兩個不低于”的分行進行通報表揚,對于沒有達到要求的分行進行批評。4、做好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務我行主要選擇三類重點客戶推廣“三農(nóng)”金融服務:一是國家大型農(nóng)業(yè)企業(yè)集團、省級龍頭企業(yè),如中糧集團、北大荒集團、雙匯集團、益海集團、象嶼集團等;二是糧食主產(chǎn)區(qū)及大農(nóng)業(yè)示范園區(qū)內(nèi)企業(yè);三是規(guī)?;N植的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,如農(nóng)民合作社、產(chǎn)糧專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等。重點發(fā)展與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的合作關系。結合現(xiàn)有農(nóng)業(yè)客戶資源和優(yōu)勢,以規(guī)模較大、市場競爭力較強的國家性、地區(qū)性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點業(yè)

4、務發(fā)展對象,如為北大荒提供“一鏈四包七十二項產(chǎn)品”綜合金融服務,為輝山乳業(yè)、象嶼集團提供土地流轉項目貸款,為中糧、雙匯提供跨境并購融資等。在糧食主產(chǎn)區(qū)及大農(nóng)業(yè)示范園區(qū)積極拓展服務對象,推廣“拓展土地經(jīng)營權抵押貸款”、“銷售商/生產(chǎn)商保證+農(nóng)機具抵押”、“企業(yè)+合作社”等金融服務模式,幫助糧食生產(chǎn)企業(yè)、園區(qū)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、各農(nóng)業(yè)合作組織快速發(fā)展,提升其經(jīng)營效益及抗風險能力。5、加快中小微企業(yè)金融服務在農(nóng)村地區(qū)的推廣應用,推廣信貸工廠等服務模式在中小微企業(yè)領域,我行通過“信貸工廠”模式,深挖各地涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)金融需求,研發(fā)出林權通寶、乳業(yè)通寶、雙匯通寶等系列等創(chuàng)新產(chǎn)品。我

5、行將根據(jù)其經(jīng)營特點,依托企業(yè)產(chǎn)品市場、銷售情況、現(xiàn)金流、物流、產(chǎn)業(yè)鏈、應收賬款等,不唯報表、不唯抵押,研究創(chuàng)新“三農(nóng)”企業(yè)專屬產(chǎn)品,加大對“三農(nóng)”企業(yè)的支持力度。如山東分行推出“農(nóng)貸通寶”系列產(chǎn)品,盤活了廣大涉農(nóng)小微企業(yè)的存貨資產(chǎn);黑龍江分行創(chuàng)新“大米通寶”,解決農(nóng)民資金周轉難題;蘇州分行“蟹貸通”產(chǎn)品創(chuàng)新采用商標專利權質押,有效扶持區(qū)域特色經(jīng)濟;福建分行推出“林權抵押貸款”,廣西分行推出“黑茶通”產(chǎn)品,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)資源變資本的突破;河南分行“雙匯通寶”產(chǎn)品利用核心企業(yè)的信用實力和控制力,有效解決上下游小微企業(yè)的融資難題;浙江、寧波等分行研發(fā)“置業(yè)通寶”產(chǎn)品,支持當?shù)爻擎?zhèn)化建

6、設;安徽、內(nèi)蒙古分行研發(fā)“藥材通寶”產(chǎn)品,支持當?shù)厮幉姆N植加工企業(yè)等。6、繼續(xù)加大對農(nóng)民擴大再生產(chǎn)、消費升級需求的支持力度在農(nóng)戶貸款方面,我行開發(fā)了“中國銀行?益農(nóng)貸”系列產(chǎn)品,為農(nóng)戶提供個人經(jīng)營和消費貸款?!耙孓r(nóng)貸”制定了適合各個行業(yè)的靈活擔保方式,至目前已創(chuàng)新“三戶聯(lián)?!?、信用保證保險擔保、林權抵押、產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)擔保等擔保方式,并在實現(xiàn)資金監(jiān)管的前提下,允許組合不同擔保方式以覆蓋業(yè)務風險,有效解決了涉農(nóng)客戶缺乏傳統(tǒng)抵押物的問題?!爸袊y行?益農(nóng)貸”個人涉農(nóng)貸款產(chǎn)品,建立了針對農(nóng)戶經(jīng)營類信貸服務的差別化管理機制,服務農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通、銷售等全流程鏈條。結合種植業(yè)

7、、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)等行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點,合理確定貸款金額、期限,以及差異化的還款方式,建立了匹配行業(yè)運作周期、資金流轉特點的業(yè)務模式,至目前,“中國銀行?益農(nóng)貸”已形成在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、農(nóng)用機械、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈五大方向下多種業(yè)務模式,構建了針對不同細分行業(yè)、細分客戶群的模式庫。7、加強對土地規(guī)?;?jīng)營、農(nóng)田水利建設、畜禽水產(chǎn)品標準化養(yǎng)殖業(yè)的支持力度我行通過為核心企業(yè)提供授信,創(chuàng)新提供最長期限達到9年的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項目貸款,幫助核心企業(yè)獲得大規(guī)模流轉土地,并借助核心企業(yè)與種糧大戶、合作社的緊密關系拓展“自營種植+合作種植”金融服務模式

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