當(dāng)前海南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策分析的論文

《當(dāng)前海南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策分析的論文》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。

1、當(dāng)前海南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策分析的論文[摘要]近年來(lái),海南保險(xiǎn)業(yè)保持了持續(xù)快速發(fā)展的勢(shì)頭,其社會(huì)保障功能得到有效發(fā)揮,有力的支持了海南經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。但是,隨著2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā),海南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度有所放緩,其發(fā)展面臨著較大的不確定性。對(duì)此,本文在分析當(dāng)前海南保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上,提出繼續(xù)促進(jìn)海南保險(xiǎn)業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的對(duì)策建議?！　關(guān)鍵詞]海南保險(xiǎn)業(yè)挑戰(zhàn)對(duì)策　　　　近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,海南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展能力大幅提高,行業(yè)實(shí)力不斷增強(qiáng),保險(xiǎn)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)程度逐步提升,保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)的功能進(jìn)一步發(fā)揮。但是,從2009年

2、開(kāi)始,隨著國(guó)際金融危機(jī)的影響逐步顯現(xiàn),海南保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展增速有所下滑,保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中累積的矛盾和風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn),其進(jìn)一步發(fā)展面臨著較大的不確定性。對(duì)此,本文在分析當(dāng)前海南保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上,提出繼續(xù)促進(jìn)海南保險(xiǎn)業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的對(duì)策建議?！　　　∫?、海南保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的挑戰(zhàn)　　　　1.國(guó)際金融危機(jī)沖擊　　2009年上半年,連續(xù)多年保持高速增長(zhǎng)的海南保險(xiǎn)業(yè),在國(guó)際金融危機(jī)的沖擊下放慢了步伐。雖然海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比高速增長(zhǎng),但是占比較大的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入增速大幅下降且為負(fù)增長(zhǎng),整體保費(fèi)收入增幅也因此大幅下滑。國(guó)際金融危

3、機(jī)影響海南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的傳導(dǎo)渠道主要有:一是導(dǎo)致居民收入增長(zhǎng)預(yù)期下調(diào),對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)意欲也因此下挫;二是受經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)的影響,當(dāng)?shù)仄髽I(yè)工廠經(jīng)營(yíng)景氣明顯弱于危機(jī)之前,因而養(yǎng)老險(xiǎn)等保障性保費(fèi)收入受影響較大;三是為應(yīng)對(duì)金融危機(jī),監(jiān)管政策環(huán)境有所調(diào)整,部分壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步萎縮。.此外,一些壽險(xiǎn)公司結(jié)構(gòu)調(diào)整不到位和上年同期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)快導(dǎo)致基數(shù)較大也是業(yè)務(wù)增速回落的重要原因之一。截至2009年6月30日,海南保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入17.67億元,同比增長(zhǎng)3.13%,增幅同比大幅回落31.4個(gè)百分點(diǎn)。其中,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10.9億元,同比下

4、降1.21%,增速同比大幅下滑63.94個(gè)百分點(diǎn);財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6.77億元,同比增長(zhǎng)10.98%?！　?.市場(chǎng)集中度高,競(jìng)爭(zhēng)不充分　　目前,海南保險(xiǎn)市場(chǎng)主體數(shù)量偏少,市場(chǎng)壟斷程度較高,競(jìng)爭(zhēng)不夠充分。截至2009年6月底,海南共有保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司15家,其中產(chǎn)險(xiǎn)公司8家,壽險(xiǎn)公司7家。從海南保險(xiǎn)業(yè)的情況看,市場(chǎng)集中度仍然較高,少數(shù)幾家大公司占據(jù)大部分市場(chǎng)份額的狀況較為明顯。2009年上半年,在壽險(xiǎn)市場(chǎng)上,中國(guó)平安和中國(guó)人壽的市場(chǎng)占比達(dá)到63.06%;在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上,人民財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)占比達(dá)到82.9%。市場(chǎng)的高

5、度集中給海南保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了諸多的不利影響,一是處于優(yōu)勢(shì)地位的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力越來(lái)越強(qiáng),處于劣勢(shì)地位的機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力越來(lái)越弱,兩者差距進(jìn)一步拉大;二是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分,帶來(lái)壟斷,使得部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新動(dòng)力,服務(wù)水平難以提高,市場(chǎng)需求得不到有效的滿足;三是新機(jī)構(gòu)難以進(jìn)入海南保險(xiǎn)市場(chǎng),即使進(jìn)入也極易受到擠壓,難以順利成長(zhǎng)。截至2009年6月末,海南壽險(xiǎn)市場(chǎng)上,占比在10%以下的國(guó)壽保險(xiǎn)、太平洋人壽保險(xiǎn)和生命人壽保險(xiǎn)占比與年初相比均有所下降;而在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上,與年初相比,天安保險(xiǎn)、民安保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)和陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)占比均有所下降,小型財(cái)險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能

6、力進(jìn)一步減弱?！　?.增長(zhǎng)方式較為粗放,整體發(fā)展效率和質(zhì)量不高　　經(jīng)過(guò)多年來(lái)的發(fā)展,雖然海南保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在加速擴(kuò)容,業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng),規(guī)模迅速擴(kuò)大的過(guò)程中,經(jīng)營(yíng)情況有所好轉(zhuǎn),但其從整體發(fā)展的效率和質(zhì)量上看,仍處于發(fā)展的初級(jí)階段。其增長(zhǎng)方式仍然較為粗放,整體發(fā)展效率的質(zhì)量還不高。首先,海南保險(xiǎn)公司普遍面臨著“兩高一低”的問(wèn)題,即銷售成本高、理賠給付高、盈利能力低,經(jīng)營(yíng)狀況不樂(lè)觀;其次,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理現(xiàn)象較為突出,險(xiǎn)種集中度較高,例如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)度集中在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上;第三,海南保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保費(fèi)收入增長(zhǎng)的同時(shí),經(jīng)營(yíng)效益沒(méi)有同步提升,但各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用卻不斷

7、增加,營(yíng)業(yè)成本管理并未得到有效控制;第四,保險(xiǎn)產(chǎn)品集成創(chuàng)新力度不足,許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)機(jī)制不夠完善、市場(chǎng)占有率較低、技術(shù)能力相對(duì)薄弱,公司多采取鼓勵(lì)提高保費(fèi)收入的激勵(lì)機(jī)制,而對(duì)于鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制重視不夠,保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題短期內(nèi)難以有效解決,這不僅不利于分散風(fēng)險(xiǎn),還影響到了其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身的長(zhǎng)期發(fā)展?？梢哉f(shuō),如何提升保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)方式及其全行業(yè)的整體發(fā)展效率和質(zhì)量,將是海南保險(xiǎn)業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)?！　?.保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)不高,績(jī)效考核機(jī)制不夠完善　　人才問(wèn)題一直是制約海南保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的瓶頸。目前,海南保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量?jī)H在1萬(wàn)人左右,擁有

8、本科及以上學(xué)歷的保險(xiǎn)從業(yè)人員比例較低,而保險(xiǎn)公司對(duì)中高級(jí)管理人員和專業(yè)性人員的需求一直得不到有效滿足,而部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員流動(dòng)較為頻繁,各類專業(yè)人才被挖現(xiàn)象較為嚴(yán)重。對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷人員而言