當前海南保險業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及對策分析

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1、當前海南保險業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及對策分析[摘要]近年來,海南保險業(yè)保持了持續(xù)快速發(fā)展的勢頭,其社會保障功能得到有效發(fā)揮,有力的支持了海南經(jīng)濟社會的發(fā)展。但是,隨著2008年國際金融危機的爆發(fā),海南保險業(yè)發(fā)展速度有所放緩,其發(fā)展面臨著較大的不確定性。對此,本文在分析當前海南保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上,提出繼續(xù)促進海南保險業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的對策建議。　　[關(guān)鍵詞]海南保險業(yè)挑戰(zhàn)對策　　　　近年來,隨著經(jīng)濟的發(fā)展,海南保險業(yè)發(fā)展能力大幅提高,行業(yè)實力不斷增強,保險業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻程度逐步提升,保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟的功能進一步

2、發(fā)揮。但是,從2009年開始,隨著國際金融危機的影響逐步顯現(xiàn),海南保險業(yè)務(wù)發(fā)展增速有所下滑,保險市場競爭日益加劇,保險業(yè)發(fā)展過程中累積的矛盾和風(fēng)險逐步顯現(xiàn),其進一步發(fā)展面臨著較大的不確定性。對此,本文在分析當前海南保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上,提出繼續(xù)促進海南保險業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的對策建議。　　　　一、海南保險市場面臨的挑戰(zhàn)　　　　1.國際金融危機沖擊　　2009年上半年,連續(xù)多年保持高速增長的海南保險業(yè),在國際金融危機的沖擊下放慢了步伐。雖然海南財產(chǎn)險業(yè)務(wù)同比高速增長,但是占比較大的人身險業(yè)務(wù)保費收入增速大幅下降

3、且為負增長,整體保費收入增幅也因此大幅下滑。國際金融危機影響海南保險業(yè)發(fā)展的傳導(dǎo)渠道主要有:一是導(dǎo)致居民收入增長預(yù)期下調(diào),對保險產(chǎn)品的消費意欲也因此下挫;二是受經(jīng)濟環(huán)境波動的影響,當?shù)仄髽I(yè)工廠經(jīng)營景氣明顯弱于危機之前,因而養(yǎng)老險等保障性保費收入受影響較大;三是為應(yīng)對金融危機,監(jiān)管政策環(huán)境有所調(diào)整,部分壽險業(yè)務(wù)逐步萎縮。此外,一些壽險公司結(jié)構(gòu)調(diào)整不到位和上年同期壽險業(yè)務(wù)發(fā)展過快導(dǎo)致基數(shù)較大也是業(yè)務(wù)增速回落的重要原因之一。截至2009年6月30日,海南保險業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入17.67億元,同比增長3.13%,

4、增幅同比大幅回落31.4個百分點。其中,壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入10.9億元,同比下降1.21%,增速同比大幅下滑63.94個百分點;財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入6.77億元,同比增長10.98%?！　?.市場集中度高,競爭不充分　　目前,海南保險市場主體數(shù)量偏少,市場壟斷程度較高,競爭不夠充分。截至2009年6月底,海南共有保險公司省級分公司15家,其中產(chǎn)險公司8家,壽險公司7家。從海南保險業(yè)的情況看,市場集中度仍然較高,少數(shù)幾家大公司占據(jù)大部分市場份額的狀況較為明顯。2009年上半年,在壽險市場上,中國平安和中

5、國人壽的市場占比達到63.06%;在財產(chǎn)險市場上,人民財險、太平洋財險和平安財險市場占比達到82.9%。市場的高度集中給海南保險市場帶來了諸多的不利影響,一是處于優(yōu)勢地位的保險機構(gòu)競爭力越來越強,處于劣勢地位的機構(gòu)競爭力越來越弱,兩者差距進一步拉大;二是市場競爭不充分,帶來壟斷,使得部分保險機構(gòu)缺乏創(chuàng)新動力,服務(wù)水平難以提高,市場需求得不到有效的滿足;三是新機構(gòu)難以進入海南保險市場,即使進入也極易受到擠壓,難以順利成長。截至2009年6月末,海南壽險市場上,占比在10%以下的國壽保險、太平洋人壽保險和生命人壽

6、保險占比與年初相比均有所下降;而在財產(chǎn)險市場上,與年初相比,天安保險、民安保險、安邦保險和陽光財險的市場占比均有所下降,小型財險公司市場競爭能力進一步減弱。　　3.增長方式較為粗放,整體發(fā)展效率和質(zhì)量不高　　經(jīng)過多年來的發(fā)展,雖然海南保險機構(gòu)在加速擴容,業(yè)務(wù)高速增長,規(guī)模迅速擴大的過程中,經(jīng)營情況有所好轉(zhuǎn),但其從整體發(fā)展的效率和質(zhì)量上看,仍處于發(fā)展的初級階段。其增長方式仍然較為粗放,整體發(fā)展效率的質(zhì)量還不高。首先,海南保險公司普遍面臨著“兩高一低”的問題,即銷售成本高、理賠給付高、盈利能力低,經(jīng)營狀況不樂觀;

7、其次,保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理現(xiàn)象較為突出,險種集中度較高,例如財產(chǎn)險業(yè)務(wù)過度集中在車險業(yè)務(wù)上;第三,海南保險業(yè)務(wù)在保費收入增長的同時,經(jīng)營效益沒有同步提升,但各項運營費用卻不斷增加,營業(yè)成本管理并未得到有效控制;第四,保險產(chǎn)品集成創(chuàng)新力度不足,許多保險機構(gòu)經(jīng)營機制不夠完善、市場占有率較低、技術(shù)能力相對薄弱,公司多采取鼓勵提高保費收入的激勵機制,而對于鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵機制重視不夠,保險產(chǎn)品同質(zhì)化問題短期內(nèi)難以有效解決,這不僅不利于分散風(fēng)險,還影響到了其保險業(yè)務(wù)自身的長期發(fā)展?？梢哉f,如何提升保險業(yè)增長方式及其全行

8、業(yè)的整體發(fā)展效率和質(zhì)量,將是海南保險業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)。　　4.保險從業(yè)人員素質(zhì)不高,績效考核機制不夠完善　　人才問題一直是制約海南保險業(yè)快速發(fā)展的瓶頸。目前,海南保險行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量僅在1萬人左右,擁有本科及以上學(xué)歷的保險從業(yè)人員比例較低,而保險公司對中高級管理人員和專業(yè)性人員的需求一直得不到有效滿足,而部分保險機構(gòu)高級管理人員流動較為頻繁,各類專業(yè)人才被挖現(xiàn)象較為嚴重。對于保險營銷人員而言,由于保