試論我國(guó)銀行體系風(fēng)險(xiǎn)及金融監(jiān)管問題(1)

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1、試論我國(guó)銀行體系風(fēng)險(xiǎn)及金融監(jiān)管問題(1)摘要：近年來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)有了很大程度的進(jìn)展，但隨著銀行體系的發(fā)展壯大，伴隨而來(lái)的銀行風(fēng)險(xiǎn)、金融監(jiān)管問題層出不窮。因此，我國(guó)面臨著防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管等亟待解決的問題。隨著我國(guó)加入WTO后，通過健全銀行業(yè)法規(guī)體系、改變監(jiān)管理念方式和手段，來(lái)提高銀行監(jiān)管的有效性及可操作性對(duì)于我國(guó)銀行的可持續(xù)發(fā)展和保持金融穩(wěn)定具有重大意義。由于存在金融市場(chǎng)失靈的問題，所以金融監(jiān)管變得越來(lái)越重要?！　￡P(guān)鍵詞：銀行體系；銀行風(fēng)險(xiǎn)；金融監(jiān)管；多元化；獨(dú)立性　　　　1.銀行風(fēng)險(xiǎn)　　銀行風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在：銀

2、行與貸款者、儲(chǔ)戶之間存在著契約。但是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱，銀行與貸款企業(yè)兩邊契約的“硬度”不一樣。貸款企業(yè)，例如國(guó)有企業(yè)，貸款后國(guó)有企業(yè)還不出錢來(lái)而使銀行一籌莫展。因此從某種意義上來(lái)說，銀行把許多企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)集中到自己身上?！　°y行主要面臨以下幾種風(fēng)險(xiǎn)：　　(1)信用風(fēng)險(xiǎn)(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(3)利率風(fēng)險(xiǎn)(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(6)法律風(fēng)險(xiǎn)(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)　　銀行發(fā)放貸款信貸就面臨著風(fēng)險(xiǎn)。從理論上講絕對(duì)避免壞賬是不可能的，在正常情況下，銀行會(huì)用自身的利潤(rùn)來(lái)沖銷壞賬損失，資金流通鏈要靠銀行資金流動(dòng)性。信息不對(duì)稱存在著另一方面的問題，儲(chǔ)戶會(huì)在得知銀行資金

3、流通出現(xiàn)問題時(shí)大量提款，導(dǎo)致銀行體系資金流通紊亂，影響金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，引發(fā)金融風(fēng)暴和社會(huì)風(fēng)暴。由于存在金融市場(chǎng)失靈的可能，金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系非常復(fù)雜，一家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的危機(jī)會(huì)牽連到其他金融機(jī)構(gòu)，而且會(huì)損害公眾對(duì)整個(gè)金融體制銀行業(yè)務(wù)的本質(zhì)決定了它需要承擔(dān)各種類型的風(fēng)險(xiǎn)，因此了解這些風(fēng)險(xiǎn)并確保銀行能妥善地計(jì)量和管理風(fēng)險(xiǎn)是銀行監(jiān)管的重頭戲。　　2.金融監(jiān)管的目的　　對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的主要目的在于：　　(1)維持金融業(yè)健康運(yùn)行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，保障存款人和投資者的利益，促進(jìn)銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展?！　?2)確

4、保公平而有效地發(fā)放貸款的需要。　　(3)在一定程度上確保金融服務(wù)達(dá)到一定水平從而提高社會(huì)福利也可以保證實(shí)現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)的傳導(dǎo)機(jī)制?！　?5)中央銀行通過貨幣儲(chǔ)備和資產(chǎn)分配來(lái)向國(guó)民經(jīng)濟(jì)的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策?！　?6)金融監(jiān)管可以提供交易賬戶，向金融市場(chǎng)傳遞違約風(fēng)險(xiǎn)信息?！　〗鹑诒O(jiān)管可以通過解決信息不對(duì)稱所產(chǎn)生的問題從而提高社會(huì)福利。因此，為了保護(hù)民眾的利益一定要對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行比其他企業(yè)更為嚴(yán)格的監(jiān)督管理?！　?.及時(shí)關(guān)閉資不抵債的銀行　　及時(shí)關(guān)閉那些資不抵債的銀行是保證金融體制穩(wěn)定的一個(gè)重要條件。主要理由如下：　　(1)銀

5、行是一種特殊的企業(yè)。銀行危機(jī)具有一般企業(yè)危機(jī)所不具有的蔓延性或傳染性。某一家銀行發(fā)生信用危機(jī)，出現(xiàn)擠兌，儲(chǔ)蓄者會(huì)同時(shí)懷疑其他銀行的信譽(yù)，會(huì)導(dǎo)致整個(gè)商業(yè)銀行體系崩潰，造成整個(gè)金融體制混亂。　　(2)商業(yè)銀行影響著整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中的貨幣供給。大量資不抵債銀行的存在是貨幣流通體系的一大隱患，一旦商業(yè)銀行信用危機(jī)蔓延，部分準(zhǔn)備金制度下的倍數(shù)放大效應(yīng)將使得大量貨幣突然退出流通，甚至可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)蕭條?！　?3)向現(xiàn)有銀行發(fā)出信號(hào)：政府把商業(yè)銀行作為企業(yè)對(duì)待，從而可以有效避免由于政府隱性補(bǔ)貼導(dǎo)致的呆壞賬進(jìn)一步積累，有利于銀行改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高

6、效率。共2頁(yè):1[2]下一頁(yè)論文出處(作者):商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與績(jī)效研究分析對(duì)我國(guó)發(fā)展社區(qū)銀行的思考