資源描述：
《論我國銀行業(yè)有效監(jiān)管的瓶頸與對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。
1、論我國銀行業(yè)有效監(jiān)管的瓶頸與對策本文講述了關于我國銀行業(yè)有效監(jiān)管的瓶頸與對策的內容，供大家參考，接下來我們一起仔細閱讀下吧。摘要：中國銀監(jiān)會的成立是我國金融監(jiān)管機制步向專業(yè)化與法治化的一個重要舉措。然而，從目前央行與銀監(jiān)會的實際職能來考察，這種分設的模式并沒有使中國的銀行業(yè)監(jiān)管走向專業(yè)性、高效率性與更有效性，也沒有真正解決央行原有的雙重角色沖突問題，只是使原有的內部沖突外部化;同時，由于銀監(jiān)會的弱勢，中國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性正潛伏著可能失靈的危機。關鍵詞：分立模式;央行;中國銀監(jiān)會：對策雖然中國銀監(jiān)會的新設
2、使我國銀行業(yè)的監(jiān)管有了一定的改觀，但筆者認為由于-這種分工的不徹底性及銀監(jiān)會所處的相對有職無權狀態(tài)，目前我國銀行業(yè)的監(jiān)管并沒有達到預期的欲求。相反，這種不徹底的分離已給我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性埋伏下了監(jiān)管失靈及監(jiān)管成本擴張的風險。因此，有必要從中國銀監(jiān)會的角度來考察一下我國銀行業(yè)監(jiān)管所面臨的困惑，并以此為基礎提出相應對策。一、獨立監(jiān)管基礎的欠缺：中國人民銀行抽空3-中國銀監(jiān)會獨立監(jiān)管之基礎金融監(jiān)管的有效性必須依賴于一個前提，即相應監(jiān)管者必須具有正式的權力及以有效的信息為依托。然而，考察一下目前中國人民銀行在
3、分離后所保留的職權，不難發(fā)現銀監(jiān)會有效監(jiān)管基礎基本上呈現為一種相對的真空狀態(tài)，且在監(jiān)管實踐上目前中國銀監(jiān)會還擺脫不了受中國人民銀行的制約，這在一定程度上迫使其在監(jiān)管中成為中國人民銀行的影子或化身。這正如有些學者所言，中國銀監(jiān)會與中國人民銀行的關系是分手不分家的婆媳型關系。雖說筆者并不完全贊同這種過激的觀點，但這種定位也揭示了一定的事實。關于中國銀監(jiān)會獨立監(jiān)管的缺失，筆者作如下探討。(一)信貸管理問題中國銀監(jiān)會成立后信貸管理的去留便成為人們討論的熱點。保留派認為：在中國經濟體制向市場經濟體制轉軌的過程中，央
4、行的信貸政策一直是貨幣政策的一個重要組成部分。同時，由于在這個時期，商業(yè)銀行缺乏有效的自我約束與激勵機制，貨幣政策的傳導還不能完全依賴于市場，所以央行對商業(yè)銀行的行為還要進行一些必要的窗口指導與監(jiān)督。此外，目前央行的主要目標是維護幣值穩(wěn)定，而這一目標的核心在于防止泡沫經濟的產生，而房地產又是泡沫的主要生產源。于是，2003年6月央行以發(fā)布《關于進一步加強房地產信貸管理的通知》的形式事實上占據了這一灘頭陣地。筆者認為，央行的這一做法是值得質疑的，因為信貸政策是規(guī)范商業(yè)銀行經營管理的重要內容，若銀監(jiān)會要依法履
5、行其監(jiān)管職能，除了根據現行法律法規(guī)進行現場檢查和非現場監(jiān)管外，其中的一項重要任務就是制定與完善包括信貸政策在內的銀行業(yè)的監(jiān)管制度與法規(guī)。同時，信貸政策的制定要以銀行監(jiān)管過程中所發(fā)現的問題及商業(yè)銀行在業(yè)務創(chuàng)新中對現行監(jiān)管所提出的要求為依據，而非脫離銀行監(jiān)管的實踐。由于實現職責分離后，央行主要依賴于運用利率、再貸款、及存款準備金等宏觀經濟杠桿來對金融市場進行調控，而不直接涉及微觀上的商業(yè)銀行之經營管理。因此，央行制定信貸政策就失去了應有的基礎。雖然《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在第3章監(jiān)督管理職責中并沒有明確規(guī)定中國銀
6、監(jiān)會享有對信貸管理的職能，但該章卻明確地提出了審慎監(jiān)管的理念，這事實上表明信貸管理應屬于銀監(jiān)會的職能。因此，央行目前所造成的一種事實狀態(tài)已在一定程度上抽空了銀監(jiān)會有效監(jiān)管的基礎。(二)反洗錢監(jiān)控權的歸屬問題由于洗錢能讓黑錢洗白進入流通領域，有可能造成貨幣量增加的假象，從而致使經濟統計產生誤差，甚至導致國家宏觀經濟決策走偏。因此，自2001年起，央行就開發(fā)了一套商業(yè)銀行內大額資金統計分析系統和大額資金可疑支付交易系統。2002年7月央行又成立了反洗錢工作處、支付交易監(jiān)測處，專司反洗錢的具體工作。2003年初
7、，央行發(fā)布的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》及《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》三文件初步勾勒出了我國金融機構領域反洗錢的基本法律框架。然而，在中國銀監(jiān)會成立后，這部分職能目前仍保留于中國人民銀行。從國外反洗錢機構的設置來看，當金融監(jiān)管職能與央行分立后，對金融機構反洗錢的職能一般都集中于分立后的金融監(jiān)管機構，而非央行。如英國的金融服務局根據《金融服務與市場化法》負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工作，日本的金融廳則設立專門的金融情勢辦公室來專司反洗錢的監(jiān)管。這種配置的根本
8、原因在于反洗錢是與銀行機構的日常監(jiān)管緊密相聯的。洗錢與簡單的存貸款不同，它是一個通過銀行往來賬戶、郵政匯票、旅行支票及其他流通工具而發(fā)生的連鎖過程，這種洗錢幾乎會滲透銀行業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，這說明反洗錢職能必須伴隨機構的分離而發(fā)生移轉。(三)支付結算監(jiān)管權歸屬中國銀監(jiān)會分設后，央行繼續(xù)保留了原有的對商業(yè)銀行支付結算情況進行監(jiān)督與檢查的權力。作為央行直屬事業(yè)單位的清算中心不僅為商業(yè)銀行的支付結算活動制定相關規(guī)章，對業(yè)務活動中產生的紛
