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《證券金融銀行管理畢業(yè)論文 我國(guó)銀行業(yè)有效監(jiān)管的瓶頸與對(duì)策》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：我國(guó)銀行業(yè)有效監(jiān)管的瓶頸與對(duì)策指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日摘要：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的成立是我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)制步向?qū)I(yè)化與法治化的一個(gè)重要舉措。然而，從目前央行與銀監(jiān)會(huì)的實(shí)際職能來(lái)考察，這種分設(shè)的模式并沒有使中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管走向?qū)I(yè)性、高效率性與更有效性，也沒有真正解決央行原有的雙重角色沖突問(wèn)題，只是使原有的內(nèi)部沖突外部化；同時(shí)，由于銀監(jiān)會(huì)的弱勢(shì)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性正潛伏著可能失靈的危機(jī)?！ ￡P(guān)鍵詞：分立模式；央行；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)：對(duì)策 雖然中國(guó)銀監(jiān)
2、會(huì)的新設(shè)使我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管有了一定的改觀，但筆者認(rèn)為由于-這種分工的不徹底性及銀監(jiān)會(huì)所處的相對(duì)“有職無(wú)權(quán)”狀態(tài)，目前我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管并沒有達(dá)到預(yù)期的欲求。相反，這種不徹底的分離已給我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性埋伏下了監(jiān)管失靈及監(jiān)管成本擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要從中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的角度來(lái)考察一下我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管所面臨的困惑，并以此為基礎(chǔ)提出相應(yīng)對(duì)策?！ ∫?、獨(dú)立監(jiān)管基礎(chǔ)的欠缺：中國(guó)人民銀行抽空3-中國(guó)銀監(jiān)會(huì)獨(dú)立監(jiān)管之基礎(chǔ) 金融監(jiān)管的有效性必須依賴于一個(gè)前提，即相應(yīng)監(jiān)管者必須具有正式的權(quán)力及以有效的信息為依托。然而，考察一下目前中國(guó)人民銀行在分離后所保留
3、的職權(quán)，不難發(fā)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管基礎(chǔ)基本上呈現(xiàn)為一種相對(duì)的真空狀態(tài)，且在監(jiān)管實(shí)踐上目前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還擺脫不了受中國(guó)人民銀行的制約，這在一定程度上迫使其在監(jiān)管中成為中國(guó)人民銀行的“影子”或“化身”。這正如有些學(xué)者所言，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與中國(guó)人民銀行的關(guān)系是“分手不分家”的婆媳型關(guān)系。雖說(shuō)筆者并不完全贊同這種過(guò)激的觀點(diǎn)，但這種定位也揭示了一定的事實(shí)。關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)獨(dú)立監(jiān)管的缺失，筆者作如下探討?！ ?一)信貸管理問(wèn)題中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后信貸管理的去留便成為人們討論的熱點(diǎn)。保留派認(rèn)為：在中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，央行的信貸政策一直是貨幣政策的一個(gè)重要
4、組成部分。同時(shí)，由于在這個(gè)時(shí)期，商業(yè)銀行缺乏有效的自我約束與激勵(lì)機(jī)制，貨幣政策的傳導(dǎo)還不能完全依賴于市場(chǎng)，所以央行對(duì)商業(yè)銀行的行為還要進(jìn)行一些必要的窗口指導(dǎo)與監(jiān)督。此外，目前央行的主要目標(biāo)是維護(hù)幣值穩(wěn)定，而這一目標(biāo)的核心在于防止泡沫經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生，而房地產(chǎn)又是泡沫的主要生產(chǎn)源。于是，2003年6月央行以發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知》的形式事實(shí)上占據(jù)了這一灘頭陣地?！ 」P者認(rèn)為，央行的這一做法是值得質(zhì)疑的，因?yàn)樾刨J政策是規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容，若銀監(jiān)會(huì)要依法履行其監(jiān)管職能，除了根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管外，其中的一項(xiàng)
5、重要任務(wù)就是制定與完善包括信貸政策在內(nèi)的銀行業(yè)的監(jiān)管制度與法規(guī)。同時(shí)，信貸政策的制定要以“銀行監(jiān)管過(guò)程中所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管所提出的要求”為依據(jù)，而非脫離銀行監(jiān)管的實(shí)踐。由于實(shí)現(xiàn)職責(zé)分離后，央行主要依賴于運(yùn)用利率、再貸款、及存款準(zhǔn)備金等宏觀經(jīng)濟(jì)杠桿來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控，而不直接涉及微觀上的商業(yè)銀行之經(jīng)營(yíng)管理。因此，央行制定信貸政策就失去了應(yīng)有的基礎(chǔ)。雖然《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在第3章“監(jiān)督管理職責(zé)”中并沒有明確規(guī)定中國(guó)銀監(jiān)會(huì)享有對(duì)信貸管理的職能，但該章卻明確地提出了“審慎監(jiān)管”的理念，這事實(shí)上表明信貸管理應(yīng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職能
6、。因此，央行目前所造成的一種“事實(shí)狀態(tài)”已在一定程度上抽空了銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管的基礎(chǔ)?！ ?二)反洗錢監(jiān)控權(quán)的歸屬問(wèn)題由于洗錢能讓黑錢洗白進(jìn)入流通領(lǐng)域，有可能造成貨幣量增加的假象，從而致使經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)產(chǎn)生誤差，甚至導(dǎo)致國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)決策走偏。因此，自2001年起，央行就開發(fā)了一套商業(yè)銀行內(nèi)大額資金統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和大額資金可疑支付交易系統(tǒng)。2002年7月央行又成立了反洗錢工作處、支付交易監(jiān)測(cè)處，專司反洗錢的具體工作。2003年初，央行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》三文件初
7、步勾勒出了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域反洗錢的基本法律框架。然而，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，這部分職能目前仍保留于中國(guó)人民銀行。 從國(guó)外反洗錢機(jī)構(gòu)的設(shè)置來(lái)看，當(dāng)金融監(jiān)管職能與央行分立后，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的職能一般都集中于分立后的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而非央行。如英國(guó)的金融服務(wù)局根據(jù)《金融服務(wù)與市場(chǎng)化法》負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作，日本的金融廳則設(shè)立專門的金融情勢(shì)辦公室來(lái)專司反洗錢的監(jiān)管。這種配置的根本原因在于反洗錢是與銀行機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管緊密相聯(lián)的。洗錢與簡(jiǎn)單的存貸款不同，它是一個(gè)通過(guò)銀行往來(lái)賬戶、郵政匯票、旅行支票及其他流通工具而發(fā)生的連鎖過(guò)程，這種洗錢幾乎會(huì)滲透銀
8、行業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這說(shuō)明反洗錢職能必須伴隨機(jī)構(gòu)的分離而發(fā)生移轉(zhuǎn)?！ ?三)支付結(jié)算監(jiān)管權(quán)歸屬中國(guó)銀監(jiān)會(huì)分設(shè)后，央行繼續(xù)保留了原有的對(duì)商業(yè)銀行支付結(jié)算情
