銀行代收代付業(yè)務(wù)管理辦法

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1、XX銀行代收代付業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)代收代付業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)XX行、、委托人及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行中和間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條本辦法所稱代收代付業(yè)務(wù)是指XX行接受客戶（法人或自然人）的委托，按照委托代理協(xié)議約定，利用我行在網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)和資金清算等方面的資源，代為辦理委托人指定項(xiàng)目的收付款業(yè)務(wù)。第三條代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循XX行按照委托代理協(xié)議約定辦理收付業(yè)務(wù)，銀行不墊付資金，不負(fù)責(zé)處理收付雙方任何經(jīng)濟(jì)糾紛的原則，在互惠互利、共同發(fā)展的基礎(chǔ)上加強(qiáng)與客戶的業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)金融業(yè)

2、務(wù)的不斷創(chuàng)新。第二章組織管理第五條代收代付業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)品種，各有關(guān)職能部門應(yīng)明確分工、密切協(xié)作，做好代收代付業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理、推廣和培訓(xùn)工作。第六條省分行各前臺部門負(fù)責(zé)全省性代收代付業(yè)務(wù)的客戶營銷，客戶維護(hù)工作。第七條省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)全行代收代付業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理；簽訂全省性委托代理協(xié)議；制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)操作辦法；負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)培訓(xùn)和代收代付業(yè)務(wù)自律監(jiān)管等工作。第八條省分行財(cái)務(wù)會計(jì)處負(fù)責(zé)制定全省性代收代付業(yè)務(wù)的會計(jì)核算辦法，負(fù)責(zé)全省代收代付業(yè)務(wù)會計(jì)核算的管理、檢查和輔導(dǎo)工作。第九條省分行科技處負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的軟件開發(fā)和日常維護(hù)工作，保證系統(tǒng)的安全運(yùn)

3、行。第十條省分行法律與合規(guī)處負(fù)責(zé)全省性代收代付業(yè)務(wù)委托代理協(xié)議的法律審查工作。第十一條省分行客戶服務(wù)中心負(fù)責(zé)處理代收代付業(yè)務(wù)咨詢、客戶投訴工作。第十二條各二級分行、各縣級支行相關(guān)部門職責(zé)按照部門業(yè)務(wù)分工，比照省分行對應(yīng)部門職責(zé)履行。第十三條各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)的主辦行是指委托人代收代付款項(xiàng)賬戶的開戶行。主辦行負(fù)責(zé)委托人的日常維護(hù)工作，負(fù)責(zé)委托人的資金清算、賬務(wù)核對和賬戶管理工作；負(fù)責(zé)與委托人結(jié)算代收代付手續(xù)費(fèi)，并劃轉(zhuǎn)到各協(xié)辦行；負(fù)責(zé)辦理代收代付業(yè)務(wù)的柜臺服務(wù)及其他相關(guān)工作。第十四條各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)的協(xié)辦行是指協(xié)助主辦行辦理代收付業(yè)務(wù)的分支行。協(xié)辦行負(fù)責(zé)辦理代收代付業(yè)務(wù)的柜臺服務(wù)及其他相關(guān)工作；負(fù)責(zé)

4、按相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、操作辦法完成代收代付資金的劃撥工作。第三章業(yè)務(wù)管理第十五條代收代付協(xié)議（一）所有代收付業(yè)務(wù)開辦前，都應(yīng)根據(jù)授權(quán)管理有關(guān)規(guī)定與委托人簽訂代收代付協(xié)議書，協(xié)議書由主辦行或其上級管理行與委托人簽訂。協(xié)議書需經(jīng)簽定行法律與合規(guī)部門或法律顧問審核認(rèn)可，代收代付協(xié)議書至少包括以下內(nèi)容：1．協(xié)議各方的名稱；2．業(yè)務(wù)名稱、業(yè)務(wù)合作范圍及實(shí)施方式；3．協(xié)議各方應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)；4．手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、時(shí)間；5．?dāng)?shù)據(jù)傳輸方式、資金清算和對賬方式；6．違約責(zé)任和爭議解決方案；7．協(xié)議簽訂日期，協(xié)議期限和生效方式；8．雙方需要約定的其他事項(xiàng)；9．各方有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章。（二）采用代

5、扣方式辦理的代收代付業(yè)務(wù)，必須取得被代扣客戶的書面授權(quán)，同意我行根據(jù)委托人提供的數(shù)據(jù)，從其指定的結(jié)算賬戶中劃扣相應(yīng)的款項(xiàng)，繳納給委托人。第十六條代收代付業(yè)務(wù)的報(bào)備各行自行推出的代收代付業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，需在推出前向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)局報(bào)備，報(bào)備材料包括：開辦申請、開辦業(yè)務(wù)的管理辦法或操作辦法及人民銀行、銀監(jiān)局要求提供的其他文件。第十七條代收代付業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理（一）各行推出需要省分行提供開發(fā)支持的代收付業(yè)務(wù)新產(chǎn)品時(shí)，按下述步驟向省分行提出申請：主辦二級分行以書面報(bào)告形式將項(xiàng)目情況書面報(bào)告省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處。報(bào)告內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)名稱、業(yè)務(wù)合作對象、業(yè)務(wù)合作內(nèi)容、業(yè)務(wù)開辦范圍、業(yè)務(wù)量預(yù)測、項(xiàng)目效益分析、項(xiàng)目實(shí)施

6、方式及開發(fā)時(shí)間要求等，報(bào)告同時(shí)附上《軟件項(xiàng)目申請表》、（詳《XX行新產(chǎn)品業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告》《XX新產(chǎn)品業(yè)務(wù)需求書》見附件）。（二）省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處對上報(bào)的新項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、審查（重大項(xiàng)目，通過后將項(xiàng)目資或全省性項(xiàng)目報(bào)經(jīng)省分行新產(chǎn)品開發(fā)委員會批準(zhǔn)）料提交省分行科技處，由主辦斗中信浜鮮》中鋅萍即ν瓿扇砑ⅰ⒉饈怨ぷ鰲＃ㄈ?軟件項(xiàng)目上線試運(yùn)行結(jié)束后一月內(nèi)，主辦二級分行需以書面形式向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處、省分行科技處報(bào)送《XX行新產(chǎn)品業(yè)務(wù)用戶報(bào)告》（詳見附件）。（四）產(chǎn)品項(xiàng)目在開發(fā)過程中由于各方面原因終止，主辦二級分行需以書面形式向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處、省分行科技處報(bào)告：報(bào)告內(nèi)容包括：產(chǎn)品背景、原計(jì)劃、

7、終止原因等內(nèi)容。（五）產(chǎn)品項(xiàng)目在業(yè)務(wù)開展后需要停辦，主辦二級分行需以書面形式將停辦情況向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處、省分行科技處報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括：產(chǎn)品背景、業(yè)務(wù)開展情況、停辦原因、停辦時(shí)間等內(nèi)容。第十八條代收代付業(yè)務(wù)管理（一）必須嚴(yán)格按照與委托人簽訂的代收代付協(xié)議約定的內(nèi)容開展代收代付業(yè)務(wù)，不得辦理協(xié)議約定內(nèi)容以外項(xiàng)目的代收代付業(yè)務(wù)。（二）各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須按照上級行統(tǒng)一安排，在規(guī)定時(shí)間受理各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)，