律師作為風(fēng)險治理者——律師在法律風(fēng)險治理程序中的角色

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1、律師作為風(fēng)險治理者——律師在法律風(fēng)險治理程序中的角色律師的作用正在發(fā)生變化。在傳統(tǒng)上，我們是建議者，幫助客戶了解。同時，我們也是執(zhí)行者，通過起草法律文件或者代理訴訟來滿足客戶的需求。我們當(dāng)中的很多人，特別是公司內(nèi)部律師（in-houselaentalrisk）。但是，與其他類型的環(huán)境風(fēng)險一樣，單個金融機構(gòu)和公共當(dāng)局往往都能夠?qū)ζ洳扇【忈尨胧．?dāng)然，緩釋措施只能減輕法律風(fēng)險的不利影響，而不能阻止其產(chǎn)生，由于后者是單個金融機構(gòu)無法控制的。　　二、治理法律風(fēng)險　　毫無疑問，在緩釋環(huán)境法律風(fēng)險方面，公共當(dāng)局能夠發(fā)揮重要的作用。例如，法院傾向于循序漸進(jìn)地改變法律，完善現(xiàn)有的原則，而不會作出激進(jìn)的判決

2、。英格蘭銀行（BankofEngland）領(lǐng)導(dǎo)下的金融市場法律委員會（FinancialMarketsLaittee）旨在解決貿(mào)易活動所面臨的法律不確定性（legaluncertainty）題目，致力于推動法院就有關(guān)題目形成穩(wěn)定的一致意見。金融服務(wù)局（FSA）也通過制定指南或者類似文件的方式，盡可能地明確監(jiān)管制度中的有關(guān)題目。但是，本文重點關(guān)注單個金融機構(gòu)如何治理法律風(fēng)險。既包括操縱性法律風(fēng)險，也包括環(huán)境法律風(fēng)險；既涉及如何從交易或者個案的層面上來治理法律風(fēng)險，但更主要的是從整體上來分析這一題目。　　首先，應(yīng)從金融機構(gòu)的整體戰(zhàn)略高度上來熟悉和治理法律風(fēng)險。無論是監(jiān)管當(dāng)局，還是被監(jiān)管的金融機

3、構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)熟悉到忽視法律風(fēng)險的戰(zhàn)略存在著根本缺陷。正是由于如此，我們敦促被監(jiān)管的金融機構(gòu)在制定貿(mào)易戰(zhàn)略的時候考慮法律風(fēng)險。保險業(yè)已經(jīng)向那些在上個世紀(jì)80年代末90年代初被誤導(dǎo)購買了個人養(yǎng)老金保險的人們給付了11萬億多英鎊的保險金。當(dāng)前，我們敦促金融機構(gòu)定期地分析客戶提出賠償請求的風(fēng)險。為此，他們可以采用以下緩釋法律風(fēng)險：加強培訓(xùn)、改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計、加強信息表露、根據(jù)稅收制度的變化監(jiān)測產(chǎn)品的現(xiàn)金價值、確定明顯不適合某項產(chǎn)品的客戶群、建立應(yīng)對投訴的安排以便發(fā)現(xiàn)題目及時報告等?！　∑浯?，法律風(fēng)險應(yīng)當(dāng)被納進(jìn)風(fēng)險治理程序。傳統(tǒng)的風(fēng)險治理針對的是那些眾所周知的風(fēng)險。銀行通過調(diào)查交易對手的償付能力、監(jiān)測其自

4、身的壞帳風(fēng)險敞口來治理交易對手風(fēng)險（risktocounterparties）；保險公司可通過再保險，并采用不同的方法支付保險賠款的方式緩釋風(fēng)險；投資公司可通過利用機模型或者確保帳戶隔夜平衡的方式緩釋風(fēng)險，以便投資凈額的期限既不長也不短；投資者通過平衡投資組合的方式緩釋風(fēng)險，將一些資產(chǎn)投資于不動產(chǎn)，一些投資于股票或者投資基金，并保存部分現(xiàn)金。然而，有效的風(fēng)險治理戰(zhàn)略也應(yīng)當(dāng)關(guān)注那些特殊的風(fēng)險以及一系列風(fēng)險組合，需要涵蓋那些非核心的、但卻仍然可以控制的風(fēng)險。例如，那些能夠被識別的環(huán)境法律風(fēng)險就屬于這種情況。　　三、部分的作用　　在法律風(fēng)險的識別和緩釋方面，律師能夠發(fā)揮重要的作用。具體地講，我們

5、　　——能夠從整體上直接了解所在機構(gòu)及其經(jīng)營目標(biāo)，由于我們的工作通常涉及各個具體的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；　　——具有專業(yè)知識和獨特的熟悉的。這使我們能夠根據(jù)明晰的法律原則，并且通常在更廣的時間維度內(nèi)審查那些寬松的業(yè)務(wù)慣例；　　——能夠保持獨立（independence）和客觀（detachment），由于我們從事的是一種獨立的職業(yè)，我們也熟悉到保持客觀并盡職盡責(zé)是體現(xiàn)自身價值的條件條件?！　〖词孤蓭煵皇秋L(fēng)險治理部分的正式成員，他們也能夠參與風(fēng)險治理程序。就律師與風(fēng)險治理部分的關(guān)系而言，題目的關(guān)鍵在于律師能夠識別和處理一家金融機構(gòu)的整體法律風(fēng)險，而不僅僅是確認(rèn)與各種事件或者交易有關(guān)的法律風(fēng)險，盡管后者也

6、很重要。當(dāng)然，任何風(fēng)險治理部分的作用都是有限的。沒有哪一個風(fēng)險治理部分能夠徹底化解風(fēng)險。因此，律師自身也無法有效地識別或者控制所有的法律風(fēng)險，由于他們可能不了解誘發(fā)風(fēng)險的現(xiàn)實情況或者無法控制這種情況。我們的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是運用一種全面的方法來識別和治理法律風(fēng)險，這種方法或許很先進(jìn)但也并非盡善盡美?！　÷蓭熤辽倏梢酝ㄟ^以下四種途徑緩釋法律風(fēng)險。首先，提供前瞻性的法律支持，出具專業(yè)意見并有效地組織實施，從而促進(jìn)所在金融機構(gòu)實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。這不僅僅涉及針對具體題目出具法律意見，而且還包括組織培訓(xùn)，例如一般的法律意識培訓(xùn)或者針對業(yè)務(wù)中的法律題目而開展的培訓(xùn)。其次是審核，以確保一個項目的各個方面都符正當(dāng)律

7、的規(guī)定。金融服務(wù)局（FSA）制定規(guī)章的程序就是一個例子：提交理事會審議的規(guī)章草案必須由總法律顧問或者其授權(quán)的職員進(jìn)行全面的審核，以確保金融服務(wù)局有制定該規(guī)章的必要權(quán)限，規(guī)章的規(guī)定與歐共體法（EClas）已經(jīng)開發(fā)出了專門的風(fēng)險量化技術(shù)，而英國的律師在這方面仍比較守舊?！　÷蓭熌軌虬l(fā)揮更加廣泛的作用，這就需要我們把握一些新的方法。律師可以運用以下三種方法來識別和治理法律風(fēng)險：　　首先是提出建設(shè)性的意見。金融機構(gòu)有時會“條塊分