律師作為風(fēng)險(xiǎn)管理者——律師在法律風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的

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1、律師作為風(fēng)險(xiǎn)管理者——律師在法律風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的律師的作用正在發(fā)生變化。在傳統(tǒng)上，我們是建議者，幫助客戶了解法律。同時(shí)，我們也是執(zhí)行者，通過(guò)起草法律文件或者代理訴訟來(lái)滿足客戶的需求。我們當(dāng)中的許多人，特別是公司內(nèi)部律師（in-houselaentalrisk）。但是，與其他類(lèi)型的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)一樣，單個(gè)金融機(jī)構(gòu)和公共當(dāng)局往往都能夠?qū)ζ洳扇【忈尨胧?。?dāng)然，緩釋措施只能減輕法律風(fēng)險(xiǎn)的不利影響，而不能阻止其產(chǎn)生，因?yàn)楹笳呤菃蝹€(gè)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法控制的?！　《⒐芾矸娠L(fēng)險(xiǎn)　　毫無(wú)疑問(wèn)，在緩釋環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)方面，公共當(dāng)局能夠發(fā)揮重要的作用。例如，法院傾向于循序漸進(jìn)地改變法律，完善現(xiàn)有的

2、原則，而不會(huì)作出激進(jìn)的判決。英格蘭銀行（BankofEngland）領(lǐng)導(dǎo)下的金融市場(chǎng)法律委員會(huì)（FinancialMarketsLaittee）旨在解決商業(yè)活動(dòng)所面臨的法律不確定性（legaluncertainty）問(wèn)題，致力于推動(dòng)法院就有關(guān)問(wèn)題形成穩(wěn)定的一致意見(jiàn)。金融服務(wù)局（FSA）也通過(guò)制定指南或者類(lèi)似文件的方式，盡可能地明確監(jiān)管制度中的有關(guān)問(wèn)題。但是，本文重點(diǎn)關(guān)注單個(gè)金融機(jī)構(gòu)如何管理法律風(fēng)險(xiǎn)。既包括操作性法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)；既涉及如何從交易或者個(gè)案的層面上來(lái)管理法律風(fēng)險(xiǎn)，但更主要的是從整體上來(lái)分析這一問(wèn)題。　　首先，應(yīng)從金融機(jī)構(gòu)的整體戰(zhàn)略高度上來(lái)認(rèn)

3、識(shí)和管理法律風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是監(jiān)管當(dāng)局，還是被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到忽視法律風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略存在著根本缺陷。正是因?yàn)槿绱耍覀兌卮俦槐O(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)在制定商業(yè)戰(zhàn)略的時(shí)候考慮法律風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)向那些在上個(gè)世紀(jì)80年代末90年代初被誤導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)的人們給付了11萬(wàn)億多英鎊的保險(xiǎn)金。當(dāng)前，我們敦促金融機(jī)構(gòu)定期地分析客戶提出賠償請(qǐng)求的風(fēng)險(xiǎn)。為此，他們可以采用以下方法緩釋法律風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)培訓(xùn)、改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、加強(qiáng)信息披露、根據(jù)稅收制度的變化監(jiān)測(cè)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值、確定明顯不適合某項(xiàng)產(chǎn)品的客戶群、建立應(yīng)對(duì)投訴的安排以便發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告等?！　∑浯?，法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)被納入風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

4、傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)的是那些眾所周知的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過(guò)調(diào)查交易對(duì)手的償付能力、監(jiān)測(cè)其自身的壞帳風(fēng)險(xiǎn)敞口來(lái)管理交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)（risktocounterparties）；保險(xiǎn)公司可通過(guò)再保險(xiǎn)，并采用不同的方法支付保險(xiǎn)賠款的方式緩釋風(fēng)險(xiǎn)；投資公司可通過(guò)利用計(jì)算機(jī)模型或者確保帳戶隔夜平衡的方式緩釋風(fēng)險(xiǎn)，以便投資凈額的期限既不長(zhǎng)也不短；投資者通過(guò)平衡投資組合的方式緩釋風(fēng)險(xiǎn)，將一些資產(chǎn)投資于不動(dòng)產(chǎn)，一些投資于股票或者投資基金，并留存部分現(xiàn)金。然而，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略也應(yīng)當(dāng)關(guān)注那些特殊的風(fēng)險(xiǎn)以及一系列風(fēng)險(xiǎn)組合，需要涵蓋那些非核心的、但卻仍然可以控制的風(fēng)險(xiǎn)。例如，那些能夠被識(shí)別的環(huán)境

5、法律風(fēng)險(xiǎn)就屬于這種情況?！　∪?、法律部門(mén)的作用　　在法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和緩釋方面，律師能夠發(fā)揮重要的作用。具體地講，我們　　——能夠從整體上直接了解所在金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，因?yàn)槲覀兊墓ぷ魍ǔＩ婕案鱾€(gè)具體的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；　　——具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)和獨(dú)特的認(rèn)識(shí)問(wèn)題的方法。這使我們能夠根據(jù)明晰的法律原則，并且通常在更廣的時(shí)間維度內(nèi)審查那些寬松的業(yè)務(wù)慣例；　　——能夠保持獨(dú)立（independence）和客觀（detachment），因?yàn)槲覀儚氖碌氖且环N獨(dú)立的職業(yè)，我們也認(rèn)識(shí)到保持客觀并盡職盡責(zé)是體現(xiàn)自身價(jià)值的前提條件?！　〖词孤蓭煵皇秋L(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的正式成員，他們也能夠參與風(fēng)險(xiǎn)管理程

6、序。就律師與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的關(guān)系而言，問(wèn)題的關(guān)鍵在于律師能夠識(shí)別和處理一家金融機(jī)構(gòu)的整體法律風(fēng)險(xiǎn)，而不僅僅是確認(rèn)與各種事件或者交易有關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，盡管后者也很重要。當(dāng)然，任何風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的作用都是有限的。沒(méi)有哪一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)能夠徹底化解風(fēng)險(xiǎn)。因此，律師自身也無(wú)法有效地識(shí)別或者控制所有的法律風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兛赡懿涣私庹T發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)情況或者無(wú)法控制這種情況。我們的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是運(yùn)用一種全面的方法來(lái)識(shí)別和管理法律風(fēng)險(xiǎn)，這種方法或許很先進(jìn)但也并非盡善盡美?！　÷蓭熤辽倏梢酝ㄟ^(guò)以下四種途徑緩釋法律風(fēng)險(xiǎn)。首先，提供前瞻性的法律支持，出具專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)并有效地組織實(shí)施，從而促進(jìn)所在金融機(jī)構(gòu)

7、實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。這不僅僅涉及針對(duì)具體問(wèn)題出具法律意見(jiàn)，而且還包括組織培訓(xùn)，例如一般的法律意識(shí)培訓(xùn)或者針對(duì)業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題而開(kāi)展的培訓(xùn)。其次是審核，以確保一個(gè)項(xiàng)目的各個(gè)方面都符合法律的規(guī)定。金融服務(wù)局（FSA）制定規(guī)章的程序就是一個(gè)例子：提交理事會(huì)審議的規(guī)章草案必須由總法律顧問(wèn)或者其授權(quán)的人員進(jìn)行全面的審核，以確保金融服務(wù)局有制定該規(guī)章的必要權(quán)限，規(guī)章的規(guī)定與歐共體法（EClaw）和《歐洲人權(quán)公約》（ECHR）的要求相一致并符合法律合理性（legalsoundness）的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。再次，作為具備多方面知識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的一員，參與情景設(shè)計(jì)（scenarioplann

8、ing）或