銀行業(yè)效率、對外開放與金融安全論文

《銀行業(yè)效率、對外開放與金融安全論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、銀行業(yè)效率、對外開放與金融安全論文..摘要金融安全是一國金融的良性運轉(zhuǎn)及對于其國內(nèi)金融的有效控制。因此，國內(nèi)銀行的低效經(jīng)營及外資金融機構(gòu)對國內(nèi)金融的過度影響力都會危及國家的金融安全。實證數(shù)據(jù)反映，中國銀行業(yè)的經(jīng)營缺乏效率，如果不加以解決，最終將影響到中國的金融安全。銀行業(yè)對外開放使國內(nèi)銀行企業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)，但適當(dāng)?shù)貞?yīng)對不僅不會危及金融安全，相反會改善國內(nèi)銀行的經(jīng)營效率，加強金融安全基礎(chǔ)。關(guān)鍵詞對外開放；金融安全；經(jīng)營效率；競爭按照加入WTO時的承諾..，中國銀行業(yè)在2006年12月已經(jīng)對外資銀行全面開放，包括向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)，及外資銀行開展業(yè)務(wù)不再受地域的限制。中國的

2、銀行在國內(nèi)的業(yè)務(wù)開始面對全方位的國際競爭。這引起了一些業(yè)內(nèi)人士的擔(dān)憂：中國的銀行是否做好了應(yīng)對這種競爭的準(zhǔn)備?或者說是否有能力應(yīng)對這樣的競爭?競爭的結(jié)果是否將危及到中國的金融安全?這樣的擔(dān)心并非沒有道理。中國的改革開放已有30年，這期間國有企業(yè)的改革一直是經(jīng)濟改革的中心任務(wù)。到目前為止，離國有(及國有控股)企業(yè)建立具有自我約束、自我發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)制度的目標(biāo)仍有相當(dāng)?shù)木嚯x。這種情況下，在經(jīng)營中被各級政府干預(yù)最多的銀行，則會更多地引起人們的憂慮。但中國近年來經(jīng)濟的高速發(fā)展，證明了加入WTO所帶來的經(jīng)濟推動力。并且，在全球化發(fā)展的今天，銀行業(yè)或早或晚要面對這樣的競爭。因此，我們必須

3、認真應(yīng)對這種局面，解決可能出現(xiàn)的金融安全問題。一、金融安全問題國際主流金融學(xué)研究中，金融安全并不是一個熱點問題，對于同類問題的研究主要集中于金融危機或銀行危機，這實際上反映了不同力量經(jīng)濟體看待問題角度的不同。國內(nèi)金融安全問題引起廣泛的關(guān)注始于1997年的東南亞金融危機，對問題的研究主要從政治的角度，即金融開放是否會弱化國內(nèi)對金融形勢的控制力，從而引發(fā)金融危機或形成國外對于國內(nèi)金融擁有過度影響力的局面，因而對金融的對外開放持懷疑態(tài)度。這種認識具有片面性，實際上作為正處于完善市場經(jīng)濟體制階段的國家，中國的金融安全問題包含了兩個方面：一方面是內(nèi)部的效率問題，這也是國有(國有控股)企

4、業(yè)普遍面臨的問題。如果國內(nèi)銀行不能形成具有完善內(nèi)部風(fēng)險控制的經(jīng)營體制，從而在經(jīng)營方式和經(jīng)營效率上有一個根本的改觀，那么必然會重新累積大量的金融呆壞賬，引發(fā)嚴(yán)重的國內(nèi)經(jīng)濟問題。另一方面是外在的安全問題，也就是當(dāng)前普遍關(guān)注的金融開放所可能導(dǎo)致的對國內(nèi)金融控制的弱化，使得政策的制定失去彈性和靈活性，受制于外在勢力。綜合兩方面的考慮，這里定義金融安全為一國金融的良性運轉(zhuǎn)及對于其國內(nèi)金融的有效控制。二、中國的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)中國銀行體制的變革始于1979年，大致經(jīng)歷四個階段：第一階段從1979年～1985年，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及建設(shè)銀行先后從中國人民銀行中分離出來，成為專業(yè)銀行

5、，結(jié)束了人民銀行作為中國單一金融主體的體制，人民銀行則轉(zhuǎn)變?yōu)楠毩⑿惺菇鹑诠芾砺毮艿闹醒脬y行，形成了專業(yè)銀行體制；第二階段從1986年～1993年，交通銀行、招商銀行等新型股份制銀行的建立，標(biāo)志著銀行業(yè)開始引入競爭，逐步形成了主要由專業(yè)銀行、股份制銀行、城鄉(xiāng)信用社等組成的混合體制；第三階段從1994年～2000年，專業(yè)銀行全面改制為國有獨資商業(yè)銀行，取消了它們之間的經(jīng)營限制，并分離政策性貸款業(yè)務(wù)，交由新成立的3家政策性銀行承擔(dān)，同時組建四大資產(chǎn)管理公司，著手處理專業(yè)銀行剝離出的歷史遺留的巨額不良貸款，初步形成了商業(yè)銀行為主的經(jīng)營體制；第四階段從2001年至今，四大國有商業(yè)銀行先

6、后進行股份制改造，同時根據(jù)加入WTO時的承諾，中國逐步對外資銀行全面開放了國內(nèi)的銀行業(yè)務(wù)，中國的銀行業(yè)開始面對更為激烈的國際競爭，形成了相對開放的銀行經(jīng)營體制。由于近年來不同經(jīng)濟體出現(xiàn)的經(jīng)濟動蕩往往從金融不穩(wěn)定開始，因此，中國的銀行業(yè)改革顯得更為謹慎，也相對緩慢。但比較國有銀行占絕對壟斷地位的改革初期，中國的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)已經(jīng)有了很大的變化，表1反映了從1990年～2004年四大銀行市場份額的演變情況。表1中資產(chǎn)、資本、存款及貸款比例數(shù)字反映的是四大商業(yè)銀行相關(guān)項目占存款貨幣銀行總資產(chǎn)的比例。存款貨幣銀行是指除中國人民銀行、國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、金融信托投資公司及金融

7、租賃公司外的各類銀行和儲蓄機構(gòu)。由于缺乏相關(guān)數(shù)據(jù)，利潤比例數(shù)字反映的是四大銀行的利潤之和占除外資銀行外的所有國內(nèi)商業(yè)銀行總利潤的比例，即不包含信用社等其他金融機構(gòu)，考慮到其他金融機構(gòu)及外資銀行所占市場份額較小，可以使用其作為整體指標(biāo)的替代。從表1中數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，四大商業(yè)銀行在總資產(chǎn)中所占比例從86%逐年降到了56%，資本、存款和貸款的情況類似，利潤則經(jīng)歷一段時間下降后，又達到了期初的水平，即占利潤總額的86%。因此，數(shù)據(jù)反映出雖然中國的股份制銀行(指除原有的四大國有銀行外的股份制銀行及城市商業(yè)銀行)、外