論支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政政策論文

論支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政政策論文

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1、論支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政政策論文..摘要:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中,對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。它被視作推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè),確保農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅能促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)品供給,還能減少農(nóng)民收入波動(dòng),增進(jìn)農(nóng)民福利。近年來(lái),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越引起我國(guó)學(xué)術(shù)界和政府的高度重視,我國(guó)財(cái)政政策對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持的傳統(tǒng)做法正面臨改革創(chuàng)新的歷史機(jī)遇。關(guān)鍵詞:現(xiàn)代農(nóng)業(yè);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);財(cái)政政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的一大支柱,這個(gè)支柱缺了..,農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位就會(huì)

2、動(dòng)搖。連續(xù)6年的中央“一號(hào)文件”都對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出了具體要求,特別是2007年中央“一號(hào)文件”指出,“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則,建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系?!?008年中央“一號(hào)文件”指出:“認(rèn)真總結(jié)各地開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)和做法,穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,科學(xué)確定補(bǔ)貼品種”。落實(shí)好這一決策,應(yīng)從現(xiàn)實(shí)分析人手,從支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政政策上有所突破。一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的蕭條景象我國(guó)是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害較嚴(yán)重的國(guó)家之一。近幾年,農(nóng)業(yè)每年因自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失約為

3、125億美元,占世界平均每年損失(500億美元左右)的1/4左右。我國(guó)每年約有0.3億公頃農(nóng)作物受災(zāi),占全國(guó)農(nóng)作物播種面積的1/4。廣大農(nóng)民抗御自然災(zāi)害的能力很脆弱,急需提供風(fēng)險(xiǎn)保障。長(zhǎng)期以來(lái),談到我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問(wèn)題,無(wú)一例外地歸結(jié)為農(nóng)民缺乏經(jīng)濟(jì)實(shí)力,農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí),農(nóng)民缺乏信用等。這些判斷與實(shí)際符合。(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面小我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面狹窄。據(jù)調(diào)查,目前全國(guó)糧食作物的承保比重只有0.01%,棉花0.02%,大牲畜1.1%,奶牛3.6%,生豬0.8%,家禽1.3%,水產(chǎn)養(yǎng)殖2.5%。據(jù)測(cè)算,

4、1998-2000年需要補(bǔ)償?shù)霓r(nóng)業(yè)損失平均每年為1681.59億元,通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)平均年補(bǔ)償為4.5億元,僅占0.27%。而且,即使這么低的保險(xiǎn),基本上全是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)投保并受益,廣大農(nóng)民幾乎沒(méi)有參與,無(wú)法通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到任何補(bǔ)償。加拿大農(nóng)作物投保面積占總耕地面積的65%左右;日本的農(nóng)作物投保率達(dá)90%;美國(guó)2000年農(nóng)作物保險(xiǎn)承保占可保面積的76%。我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的保障水平比較落后,影響了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的良性循環(huán)與健康發(fā)展。(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體單一2003年以前,我國(guó)只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

5、公司,經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2003年以來(lái),我國(guó)先后成立了安信、安華、陽(yáng)光、安盟等幾家專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,在江蘇、四川、遼寧等地開(kāi)展了一系列農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)。這些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),普遍存在兩大困惑:一是經(jīng)營(yíng)機(jī)制不活,業(yè)務(wù)拓展不順;二是受道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇等的困擾,騙?,F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)困難重重,進(jìn)而限制了其他商業(yè)性保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體缺位,現(xiàn)有的業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。(三)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈萎縮趨勢(shì)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式并不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。一是商業(yè)保險(xiǎn)的高收費(fèi)與農(nóng)民

6、的低收入存在矛盾;二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在高風(fēng)險(xiǎn)率、高費(fèi)用率、高賠付率的特征,追逐利益的商業(yè)性保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)避也就不難理解。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身的特點(diǎn)使其具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì),對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取商業(yè)性經(jīng)營(yíng)模式會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。從保費(fèi)收人來(lái)看,1992年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增加到8.17億元,達(dá)到歷史最高。隨后農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速減少。1993年為5.61億元,2000年為5.2億元,2002年為3.41億元,2003年為2.36億元,2004年為3.77億元。其中,2004年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收人同比減少0.83億元,下降幅度達(dá)到18

7、.04%,農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的0.35%。按全國(guó)2.3億戶農(nóng)戶計(jì)算,戶均保費(fèi)不足2元。保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)目,也由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展較快時(shí)期的60多個(gè)下降到目前的不足30個(gè)。(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)建設(shè)滯后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度,對(duì)法律、法規(guī)的依賴性很強(qiáng)。我國(guó)于1995年頒布、2002年修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也并未有具體的規(guī)定。2002年修訂的《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》也只是“鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”,并沒(méi)有新的條文來(lái)進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。地方性法規(guī)

8、對(duì)此也是一片空白,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展仍處于法律盲區(qū)。在國(guó)外,幾乎所有農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家和不少不發(fā)達(dá)國(guó)家都制定了專門的法律制度。日本的法律規(guī)定,對(duì)具有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模的農(nóng)戶實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。美國(guó)雖對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行自愿的原則,但不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)戶得不到政府的其他福利計(jì)劃。正是由于有了這些政府補(bǔ)貼政策和相關(guān)的法律制度支持,各國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)才得以蓬勃發(fā)展。相比之下,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的正規(guī)制約仍是一片空白。(五)政府行為存在缺位現(xiàn)象農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展需政府履行彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈的

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