論支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的財政政策

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1、論支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的財政政策摘要：農(nóng)業(yè)保險是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險。它被視作推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，確保農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險不僅能促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)品供給，還能減少農(nóng)民收入波動，增進(jìn)農(nóng)民福利。近年來，農(nóng)業(yè)保險越來越引起我國學(xué)術(shù)界和政府的高度重視，我國財政政策對于農(nóng)業(yè)保險的支持的傳統(tǒng)做法正面臨改革創(chuàng)新的歷史機(jī)遇。　　關(guān)鍵詞：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；農(nóng)業(yè)保險；財政政策　　　　農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的一大支柱，這個支柱缺了，農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位就會動搖。連續(xù)6年的中央“一號文件”都對政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提出了具體

2、要求，特別是2007年中央“一號文件”指出，“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險體系?！?008年中央“一號文件”指出：“認(rèn)真總結(jié)各地開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)和做法，穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，科學(xué)確定補(bǔ)貼品種”。落實(shí)好這一決策，應(yīng)從現(xiàn)實(shí)分析人手，從支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的財政政策上有所突破?！　　　∫弧⑽覈r(nóng)業(yè)保險的蕭條景象　　　　我國是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害較嚴(yán)重的國家之一。近幾年，農(nóng)業(yè)每年因自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失約為125億美元，占世界平均每年損失(500億美元左右)的1/4左右。我國每年約有0.3億公頃農(nóng)作物受災(zāi)，占全國農(nóng)作物播

3、種面積的1/4。廣大農(nóng)民抗御自然災(zāi)害的能力很脆弱，急需提供風(fēng)險保障。長期以來，談到我國農(nóng)業(yè)保險的問題，無一例外地歸結(jié)為農(nóng)民缺乏經(jīng)濟(jì)實(shí)力，農(nóng)民缺乏保險意識，農(nóng)民缺乏信用等。這些判斷與實(shí)際符合?！　?一)農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面小　　我國農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面狹窄。據(jù)調(diào)查，目前全國糧食作物的承保比重只有0.01％，棉花0.02％，大牲畜1.1％，奶牛3.6％，生豬0.8％，家禽1.3％，水產(chǎn)養(yǎng)殖2.5％。據(jù)測算，1998－2000年需要補(bǔ)償?shù)霓r(nóng)業(yè)損失平均每年為1681.59億元，通過農(nóng)業(yè)保險平均年補(bǔ)償為4.5億元，僅占0.27％。而且，即使這么低的保險，基本上全是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)投保并受

4、益，廣大農(nóng)民幾乎沒有參與，無法通過農(nóng)業(yè)保險得到任何補(bǔ)償。加拿大農(nóng)作物投保面積占總耕地面積的65％左右；日本的農(nóng)作物投保率達(dá)90％；美國2000年農(nóng)作物保險承保占可保面積的76％。我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險的保障水平比較落后，影響了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的良性循環(huán)與健康發(fā)展。　　(二)農(nóng)業(yè)保險的供給主體單一　　2003年以前，我國只有中國人民保險公司和中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。2003年以來，我國先后成立了安信、安華、陽光、安盟等幾家專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險公司，在江蘇、四川、遼寧等地開展了一系列農(nóng)業(yè)保險的試點(diǎn)。這些農(nóng)業(yè)保險，普遍存在兩大困惑：一是經(jīng)營機(jī)制不活，業(yè)務(wù)拓展不順；二是受道德風(fēng)險

5、、逆向選擇等的困擾，騙?，F(xiàn)象時有發(fā)生，農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營困難重重，進(jìn)而限制了其他商業(yè)性保險公司對農(nóng)險業(yè)務(wù)的開展。由于農(nóng)業(yè)保險的供給主體缺位，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場對農(nóng)業(yè)保險的需求?！　?三)商業(yè)保險業(yè)務(wù)呈萎縮趨勢　　商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險模式并不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險的特點(diǎn)。一是商業(yè)保險的高收費(fèi)與農(nóng)民的低收入存在矛盾；二是農(nóng)業(yè)保險存在高風(fēng)險率、高費(fèi)用率、高賠付率的特征，追逐利益的商業(yè)性保險公司對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)避也就不難理解。農(nóng)業(yè)保險自身的特點(diǎn)使其具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì)，對農(nóng)業(yè)保險采取商業(yè)性經(jīng)營模式會導(dǎo)致市場失靈。從保費(fèi)收人來看，1992年農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入增加到8.17億元，達(dá)到歷史最高。隨

6、后農(nóng)險業(yè)務(wù)迅速減少。1993年為5.61億元，2000年為5.2億元，2002年為3.41億元，2003年為2.36億元，2004年為3.77億元。其中，2004年農(nóng)業(yè)保險費(fèi)收人同比減少0.83億元，下降幅度達(dá)到18.04％，農(nóng)險保費(fèi)收入僅占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的0.35％。按全國2.3億戶農(nóng)戶計算，戶均保費(fèi)不足2元。保險的險種數(shù)目，也由農(nóng)業(yè)保險開展較快時期的60多個下降到目前的不足30個?！　?四)農(nóng)業(yè)保險法規(guī)建設(shè)滯后　　農(nóng)業(yè)保險作為一項農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度，對法律、法規(guī)的依賴性很強(qiáng)。我國于1995年頒布、2002年修訂的《中華人民共和國保險法》對農(nóng)業(yè)保險也并未有具

7、體的規(guī)定。2002年修訂的《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》也只是“鼓勵商業(yè)性保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)”，并沒有新的條文來進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展。地方性法規(guī)對此也是一片空白，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展仍處于法律盲區(qū)?！　≡趪猓瑤缀跛修r(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國家和不少不發(fā)達(dá)國家都制定了專門的法律制度。日本的法律規(guī)定，對具有一定經(jīng)營規(guī)模的農(nóng)戶實(shí)行強(qiáng)制保險。美國雖對農(nóng)業(yè)保險實(shí)行自愿的原則，但不參加政府農(nóng)作物保險計劃的農(nóng)戶得不到政府的其他福利計劃。正是由于有了這些政府補(bǔ)貼政策和相關(guān)的法律制度支持，各國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)才得以蓬勃發(fā)展。相比之下，我國農(nóng)業(yè)保險的正規(guī)制約仍是一片空白?！　?五)政