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《中國(guó)建設(shè)銀行吉林省分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、中國(guó)建設(shè)銀行吉林省分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制?4第2章個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀及問題2.1銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行現(xiàn)狀銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是否是正常穩(wěn)步進(jìn)行，不僅僅要關(guān)注銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)目標(biāo)的完成，而且要看業(yè)務(wù)是否適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和客戶的具體需求的變化，同時(shí)還要考慮其他業(yè)務(wù)的發(fā)展情況和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。這里筆者主要將從以下幾個(gè)方面介紹建行吉林省分行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)行現(xiàn)狀，分別是業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史、個(gè)人貸款的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的未來發(fā)展趨勢(shì)、客戶的服務(wù)需求、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略以及業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式等方面描述建行吉林省分行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行現(xiàn)狀。2.1.1發(fā)展歷程建行吉林省分行的個(gè)貸業(yè)務(wù)是
2、指對(duì)具有民事行為能力的個(gè)人客戶發(fā)放的貸款，也可以叫做個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行吉林省分行是中國(guó)建設(shè)銀行的一級(jí)分行，是吉林省內(nèi)較早的開始進(jìn)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的銀行。早在上世紀(jì)90年代，建行吉林省分行就推出了房屋貸款方面的貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)了吉林省內(nèi)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。多年來，建行吉林省分行已經(jīng)積攢了較多個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款以及其他類型的貸款經(jīng)驗(yàn)，使建行吉林省分行在吉林省內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)有了一定的優(yōu)勢(shì)和誠(chéng)信。2.1.2個(gè)人貸款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多年的探尋和摸索的經(jīng)驗(yàn)，使建行吉林省分行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)在省內(nèi)屬于領(lǐng)先者，目前的個(gè)貸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要包括住房貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款以及助業(yè)貸款等
3、，涵蓋的業(yè)務(wù)范圍十分廣泛。貸款資金主要用于買房買車、旅游、學(xué)習(xí)、個(gè)人資金周轉(zhuǎn)以及房屋專修等。在多種個(gè)人貸款的產(chǎn)品中，所占比重最大的還是住房貸款，由此不難看出人們的主要需求和消費(fèi)趨勢(shì)，因此，住房貸款一直是建行吉林省分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。??52.1.3個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)就目前來看，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在吉林省屬于快速的發(fā)展和成長(zhǎng)的階段，在未來將會(huì)有很大的發(fā)展?jié)摿颓熬?。近幾年來，伴隨著吉林省經(jīng)濟(jì)的不斷的發(fā)展，建行吉林省分行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模也在不斷的擴(kuò)大，建行吉林省分行的總體主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展健步邁上新的臺(tái)階，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的存款余額和貸款余額數(shù)值都在不斷的攀升。雖然，建行吉林省分行
4、的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展速度有著十分顯著的變化,但是就個(gè)人貸款業(yè)務(wù)而言，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的余額在總量中所占的比例還相對(duì)比較低。換一句話說，建行吉林省分行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在未來還應(yīng)該有著很大的提升空間。站在客戶的角度上講,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的客戶所希望的是銀行能夠提供方便快捷高效的個(gè)人貸款。建設(shè)銀行吉林省分行一直以來的服務(wù)目標(biāo)都是以客戶為中心，以客戶的需求為導(dǎo)向，盡自己最大的努力贏得客戶的滿意和認(rèn)可，同時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)銀行自身利益的最大化。事實(shí)證明，建行吉林省分行的一系列服務(wù)確實(shí)贏得了客戶的普遍認(rèn)可，使其在省內(nèi)銀行業(yè)具有較好的品牌效應(yīng)。2.1.4個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略建行吉林省分行一直在能夠最大
5、限度的控制個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，不斷的提高個(gè)貸業(yè)務(wù)的綜合優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)能力，加大力度的促進(jìn)個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。根據(jù)總行的戰(zhàn)略要求，建行吉林省分行一直致力于將自己打造成省內(nèi)一級(jí)的個(gè)人貸款銀行這一目標(biāo)。有了這個(gè)目標(biāo)，為建行吉林省分行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了方向性的指引。2.1.5個(gè)人貸款的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)中國(guó)建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理模式是由總行到各省分行再到分行支行最后到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的格局。在吉林省建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中,省分行直屬的二級(jí)支行和二級(jí)分行分別設(shè)立個(gè)人貸款中心以方便廣大客戶辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，省分行設(shè)立個(gè)人信貸部門,對(duì)各二級(jí)分支行個(gè)人貸款的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行方向性的指導(dǎo)、管理和
6、考核,不直接參與到經(jīng)營(yíng)中。在這樣的格局下,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是由各二級(jí)分支行獨(dú)立開展的,這種經(jīng)營(yíng)模式本文將其歸納為分散經(jīng)營(yíng)模式。??62.2銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀2.2.1個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的類型建設(shè)銀行吉林省分行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)在競(jìng)爭(zhēng)和探索中不斷的發(fā)展壯大，但是我們不難看出它的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所針對(duì)的客戶十分的分散，經(jīng)營(yíng)的范圍也是十分廣泛的，并且單次業(yè)務(wù)的發(fā)生金額小，貸款的期限比較長(zhǎng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的操作流程比較繁瑣，加上目前的銀行業(yè)的自身和外部因素的影響，使其的經(jīng)營(yíng)情況和預(yù)期有一定的差距，導(dǎo)致建行吉林省分行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的效益和安全性都面臨挑戰(zhàn)。綜上所述，建行吉林省分行的個(gè)
7、人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是確實(shí)存在的，建行吉林省分行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要有兩個(gè)大的類別——系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。(1)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也叫做市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要是由于多種因素影響導(dǎo)致的一種使投資者的風(fēng)險(xiǎn)增大并且最終可能蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于建行吉林省分行來說，主要是指對(duì)信貸業(yè)務(wù)的投資者的風(fēng)險(xiǎn)。有了風(fēng)險(xiǎn)，就一定會(huì)有產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的原因也是多種多樣，政治因素、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、社會(huì)文化的變革以及突如其來的危機(jī)都將導(dǎo)致銀行信貸業(yè)務(wù)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)來自外部是不可逆的風(fēng)險(xiǎn)，同樣也是無法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行吉林省分行所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是政策風(fēng)險(xiǎn)、市
