擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料-業(yè)務(wù)

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1、交流溝通幫您掌握知識和信息培訓(xùn)學(xué)習(xí)助您減少失誤和缺憾擔(dān)保機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)范管理培訓(xùn)學(xué)習(xí)1擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作1、A、B角盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)識別與控制3、反擔(dān)保方案設(shè)計(jì)4、保后監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)代償與補(bǔ)償設(shè)計(jì)2、項(xiàng)目評審項(xiàng)目諸因素評判設(shè)計(jì)以“管理風(fēng)險(xiǎn)”為核心擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作流程設(shè)置2擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分散區(qū)域、行業(yè)分布均衡化項(xiàng)目期限結(jié)構(gòu)合理化擔(dān)保額度結(jié)構(gòu)匹配化擔(dān)保業(yè)務(wù)、擔(dān)保產(chǎn)品多樣化以“管理風(fēng)險(xiǎn)”為核心擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理3以“管理風(fēng)險(xiǎn)”為核心的企業(yè)信用評價(jià)體系企業(yè)信用評價(jià)體系1、企業(yè)核心競爭力（企業(yè)成長能力）3、企業(yè)賴以生存發(fā)展的資產(chǎn)（

2、企業(yè)核心資產(chǎn)）4、再融資能力（企業(yè)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)素質(zhì)與信用）2、企業(yè)還貸能力（企業(yè)第一還款來源—凈現(xiàn)金流）4擔(dān)保機(jī)構(gòu)A、B角互助互審機(jī)制1、A、B角互為擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任主體2、A、B角互助采集擔(dān)保項(xiàng)目信息3、A、B角互查、互審、承擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任5選擇客戶的原則與政策以安全性、流動(dòng)性、收益性、合法性、社會(huì)性為基本原則，以堅(jiān)持市場化運(yùn)作，可持續(xù)審慎經(jīng)營模式，資本保值增值、控制風(fēng)險(xiǎn)、誠實(shí)信用、平等自愿為原則。1、符合國家政策與規(guī)定的企業(yè)2、無重大違法違規(guī)的記錄3、發(fā)展前景良好與潛力，具備充足經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)能力4、企業(yè)股東

3、的構(gòu)成與主要經(jīng)營人員的教育、經(jīng)歷、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與主要經(jīng)營人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)5、企業(yè)的主營產(chǎn)品和市場容量、技術(shù)含量、市場前景6、企業(yè)的資本金和資產(chǎn)數(shù)量，看企業(yè)資本金到位及資產(chǎn)構(gòu)成和質(zhì)量7、企業(yè)成本、銷售情況，企業(yè)成本構(gòu)成、盈利情況、現(xiàn)金流狀況8、企業(yè)經(jīng)營費(fèi)用，企業(yè)經(jīng)營管理水平的高低和規(guī)模特點(diǎn)6分保、再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的基本原則、政策公司力爭按照“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則與貸款金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，對貸款實(shí)行比例擔(dān)保。本公司與貸款金融機(jī)構(gòu)密切合作，及時(shí)交換和通報(bào)被擔(dān)保企業(yè)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對被擔(dān)保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護(hù)

4、雙方的利益。7選擇反擔(dān)保措施基本原則、政策公司提供的擔(dān)保項(xiàng)目必須采取反擔(dān)保措施，要求被擔(dān)保企業(yè)認(rèn)其合法的財(cái)產(chǎn)（包括股權(quán)）抵押或質(zhì)押，提供反擔(dān)保。（一）對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金（10%-20%）、第三方保證等反擔(dān)保，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施，公司還應(yīng)落實(shí)申請企業(yè)主要負(fù)責(zé)人個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保。個(gè)人無限責(zé)任必須進(jìn)行公證，并將個(gè)人所有資產(chǎn)列明。（二）企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵

5、（質(zhì)）押登記手續(xù)。（三）項(xiàng)目主要責(zé)任人負(fù)責(zé)辦理和落實(shí)抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。8（四）原則上，用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押擔(dān)保有以下規(guī)定：1、房地產(chǎn)抵押：產(chǎn)權(quán)證與土地證齊全的擔(dān)保項(xiàng)目，其抵押率不超過80%；凡擔(dān)保資金用于購地、購房、拿證擔(dān)保項(xiàng)目：A、擔(dān)保期限應(yīng)和購地購房拿兩證的期限一致；B、銀行有承諾可給予用新辦證抵押貸款；C、擔(dān)保資金實(shí)行全過程封閉運(yùn)作；D、整個(gè)擔(dān)保金額不超過60%土地或房產(chǎn)現(xiàn)值。92、設(shè)備抵押：公司可以以印刷、機(jī)械運(yùn)輸?shù)仍O(shè)備，抵押值最高不超過折舊后總價(jià)的5折。3、股權(quán)、債券等

6、權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于80%。五）采用保證反擔(dān)保措施時(shí)，提供信用保證的反擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：1、必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定資格；2、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，且企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除三分之一對外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的兩倍；3、連續(xù)兩年盈利；4、企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力經(jīng)本公司評定優(yōu)于借款企業(yè)；5、企業(yè)在承擔(dān)期間必須參加保險(xiǎn)。10擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)對象政策和原則1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有產(chǎn)品、有市場、有信用、有發(fā)展前景的中小企業(yè)2、優(yōu)先扶持初創(chuàng)型、技術(shù)創(chuàng)新型、促進(jìn)就業(yè)型、資源節(jié)約型、環(huán)境

7、保護(hù)性、出口創(chuàng)匯型等中小企業(yè)11擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保客戶定位策略優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈配套企業(yè)過程可控的商貿(mào)企業(yè)成長性較好的生產(chǎn)型企業(yè)前景明晰的特色企業(yè)12做擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本觀念1.減少、控制風(fēng)險(xiǎn)就是增加財(cái)富沒有損失就是盈利2.培育信用、管理風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)責(zé)任3.保后監(jiān)管與項(xiàng)目前期調(diào)查并重4.重視企業(yè)資金實(shí)力要比考慮企業(yè)資產(chǎn)重要5.擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)難拷貝，對實(shí)際操作可能有借鑒；也可能產(chǎn)生誤導(dǎo)6、重信息、按規(guī)矩、勤思考、有標(biāo)準(zhǔn)7、一個(gè)中心：以控制風(fēng)險(xiǎn)為核心(效果)兩個(gè)基本點(diǎn)：外部以銀行和客戶為出發(fā)點(diǎn)(效率)內(nèi)部以員工為出發(fā)點(diǎn)(效益)13擔(dān)

8、保業(yè)務(wù)操作理念1.每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目反擔(dān)保方案，都是建立在項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)查基礎(chǔ)上，把控風(fēng)險(xiǎn)思路：重準(zhǔn)入、重調(diào)查、重過程、重程序，評審是驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)控制來源于對風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)程度判斷，判斷是人最直觀感覺源于人偏好高低。每個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)容忍度是有差異。把控風(fēng)險(xiǎn)作法：a.注意細(xì)節(jié)，盡最大努力收集被保企業(yè)有效信息b.創(chuàng)造性思維，從管理風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)著手，追求合適反擔(dān)保方案3.曾經(jīng)做過的項(xiàng)目或企業(yè)過去的業(yè)績不代表現(xiàn)在，更不說明將來做過擔(dān)保的員工不代表就是合格的項(xiàng)