農(nóng)業(yè)銀行cc分行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

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1、農(nóng)業(yè)銀行CC分行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)第2章農(nóng)業(yè)銀行CC分行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀CC省共設(shè)有9個(gè)地級(jí)市(州)，轄60個(gè)縣級(jí)行政機(jī)構(gòu)，是我國著名的糧食生產(chǎn)大省，2012年糧食總產(chǎn)量達(dá)到670億斤，在全國具有較大份額，特別是玉米、稻米、大豆產(chǎn)量居全國前列。中國農(nóng)業(yè)銀行CC分行是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司的下屬一級(jí)分行，負(fù)有服務(wù)CC省經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是三農(nóng)發(fā)展的神圣職責(zé)。在農(nóng)業(yè)銀行股改上市前，國家對(duì)農(nóng)業(yè)銀行上市制定了“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的總體原則，對(duì)農(nóng)行的定位是“縣域金融，發(fā)揮支持新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)勢(shì)”。農(nóng)業(yè)銀行上市后，根據(jù)國家的

2、統(tǒng)一部署，農(nóng)業(yè)銀行選擇部分一級(jí)分行作為試點(diǎn)行，探索可行的服務(wù)三農(nóng)新領(lǐng)域和新方法，成為農(nóng)業(yè)銀行試點(diǎn)的主要內(nèi)容，地處產(chǎn)量大省的CC分行首當(dāng)其沖，成為試點(diǎn)行之一。幾年來，該行認(rèn)真履行黨和國家賦予的神圣職責(zé)，在服務(wù)三農(nóng)上做了系列有益的探索。2.1CC分行基本情況1979年,中國農(nóng)業(yè)銀行CC分行恢復(fù)設(shè)立，是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司的轄屬一級(jí)分行，現(xiàn)有員工1.3萬人，轄內(nèi)共593個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，占全省國有商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的40%以上，分布在全省每個(gè)地市，是全省金融同業(yè)中網(wǎng)絡(luò)覆蓋面最廣、服務(wù)領(lǐng)域最寬、機(jī)構(gòu)人員規(guī)模最大的國有控股商業(yè)銀行。近幾年，CC分行秉

3、承“大行德廣伴您成長”的理念，始終堅(jiān)持為民謀福祉的宗旨，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步。立足城市和縣域兩大市場(chǎng)，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，依托數(shù)量眾多、分布最廣的營業(yè)機(jī)構(gòu)和全省覆蓋面最廣的網(wǎng)絡(luò)體系和領(lǐng)先的信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以“五金”（即金鑰匙、金穗卡、金光道、金e順、金益農(nóng)）系列產(chǎn)品為強(qiáng)大支撐，全面加強(qiáng)自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行和電子機(jī)具建設(shè)，形成了柜臺(tái)、ATM、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端、轉(zhuǎn)賬電話、POS互為呼應(yīng)的服務(wù)體系，在公司、機(jī)構(gòu)、個(gè)人、國際業(yè)務(wù)和眾多的新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域共同推進(jìn)，為廣大城鄉(xiāng)居民提供全方位、系列化、

4、全天候的金融服務(wù)。6當(dāng)前，CC分行已經(jīng)成為一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、實(shí)力雄厚、信譽(yù)卓著、產(chǎn)品齊全、服務(wù)先進(jìn)的大型股份制商業(yè)銀行，成為助推全省崛起的重要力量。近幾年來，CC分行作為一級(jí)分行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國家賦予的“面向三農(nóng)，服務(wù)縣域”的要求，堅(jiān)持“面向三農(nóng)，商業(yè)運(yùn)作”的原則，在面向三農(nóng)金融服務(wù)試點(diǎn)過程中，把服務(wù)農(nóng)戶發(fā)展作為服務(wù)三農(nóng)的主要著力點(diǎn)，立足糧食主產(chǎn)區(qū)，以糧食生產(chǎn)為主導(dǎo)，兼顧特色農(nóng)業(yè)，以農(nóng)戶貸款為主打品牌，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)戶發(fā)展的有效路徑，在服務(wù)和支持三農(nóng)發(fā)展中，得到了黨政部門及社會(huì)各界的一致好評(píng)與肯定。2008年以來

5、，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款351.84億元，到2012年末，農(nóng)行貸款授信67.6萬戶、金額160.6億元，覆蓋全省559個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、6866個(gè)行政村，分別占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的90%和73%。貸款余額66.5億元，累計(jì)收息22.7億元，同時(shí)，累計(jì)為全省廣大農(nóng)民減少利息支出近4.5億元。因此，農(nóng)戶貸款不僅成為該行一項(xiàng)新的效益增長點(diǎn)，為CC分行可持續(xù)的穩(wěn)健經(jīng)營并達(dá)到利潤最大化，提供了新的支撐，更重要的是取得了政治效益和社會(huì)效益的雙豐收。2.1.1CC分行服務(wù)三農(nóng)的基本原則立足縣域，加大投入。在按照現(xiàn)代商業(yè)銀行規(guī)律運(yùn)營的同時(shí)，把業(yè)務(wù)經(jīng)營重點(diǎn)向三農(nóng)領(lǐng)域傾斜，

6、以農(nóng)村縣級(jí)支行和基層網(wǎng)點(diǎn)為有效延伸，全面、系統(tǒng)地開展縣及以下區(qū)域金融服務(wù)工作。城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，綜合服務(wù)。立足打造城市業(yè)務(wù)主流銀行和縣域業(yè)務(wù)主導(dǎo)銀行的思路，面向城市、農(nóng)村兩大市場(chǎng)，發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在廣大客戶拓展城鄉(xiāng)兩大領(lǐng)域和市場(chǎng)業(yè)務(wù)時(shí)提供相對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)。分類指導(dǎo)，區(qū)別對(duì)待。根據(jù)農(nóng)總行的試點(diǎn)工作要求，結(jié)合本行轄內(nèi)各地三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、不同特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)，實(shí)行一行一路經(jīng)、一縣一策、一鄉(xiāng)一特色、一村一品的差別化服務(wù)政策，因地制宜、因人制宜，有針對(duì)性地服務(wù)于三農(nóng)和縣域發(fā)展，突出強(qiáng)調(diào)特色經(jīng)營、差異化經(jīng)營。創(chuàng)新機(jī)制，特色服務(wù)。根

7、據(jù)貼近縣域、貼近市場(chǎng)、貼近客戶的要求，圍繞不同地域不同的經(jīng)營和發(fā)展特點(diǎn)，以下沉經(jīng)營中心為依托，創(chuàng)新管理結(jié)構(gòu)、組7織體系、服務(wù)機(jī)制以及金融產(chǎn)品等方面，適應(yīng)縣域和三農(nóng)領(lǐng)域客戶不同的發(fā)展要求，在實(shí)踐中不斷探索服務(wù)三農(nóng)的途徑和渠道，創(chuàng)新服務(wù)模式，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。商業(yè)運(yùn)作，持續(xù)發(fā)展。按照商業(yè)銀行經(jīng)營的基本要求，遵循商業(yè)銀行的內(nèi)在規(guī)律，充分挖掘新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的商業(yè)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高創(chuàng)利能力的統(tǒng)籌兼顧，確保在服務(wù)三農(nóng)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。2.1.2CC分行服務(wù)三農(nóng)的理論和實(shí)踐創(chuàng)新新的使命決定了新型發(fā)展模式，也就

8、決定CC分行必須實(shí)現(xiàn)實(shí)踐與理論的共同發(fā)展。幾年來，CC分行遵循“先試點(diǎn)、后推開”、“先局部、后全局”的工作思路，邊實(shí)踐、邊摸索、邊總結(jié)，在實(shí)踐過程中探索本行服務(wù)CC省三農(nóng)和縣域的新思路、新舉措和新理念，總結(jié)