銀行分行外匯貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

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1、＃＃銀行＃＃分行外匯貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為規(guī)范我行外匯貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證我行外匯貸款業(yè)務(wù)依法合規(guī)開(kāi)展，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《外匯管理?xiàng)l例》、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于實(shí)施國(guó)內(nèi)外匯貸款外匯管理方式改革的通知》、《＃＃銀行＃＃分行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作流程》（＃＃銀津發(fā)[＃＃]79號(hào)）、《＃＃銀行外匯貸款業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》（＃＃銀發(fā)[＃＃]490號(hào)）及相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合分行實(shí)際情況，制定本操作規(guī)程。第二條本規(guī)程所稱(chēng)外匯貸款是指我行對(duì)借款人提供的并要求借款人按約定的利率

2、和期限還本付息的、以外幣為計(jì)價(jià)單位的貸款。第三條本規(guī)程所稱(chēng)借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。貸款人是指受理外匯貸款的本行各業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位（含各支行、營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)拓展部門(mén)，下同）。第四條客戶(hù)向我行申請(qǐng)外匯貸款時(shí)，可單筆申請(qǐng)，也可以先行取得最高額綜合授信，并按規(guī)定在綜合授信期限內(nèi)和綜合授信額度內(nèi)申請(qǐng)外匯貸款。第五條外匯貸款原則：12一、堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。在人民銀行信貸政策界定范圍內(nèi)開(kāi)展外匯信貸業(yè)務(wù)。二、堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向的原則。對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售有市場(chǎng)、貨款回

3、籠快、經(jīng)濟(jì)效益明顯的出口創(chuàng)匯企業(yè)，可實(shí)行貸款傾斜政策。三、堅(jiān)持合規(guī)性原則。外匯貸款發(fā)放必須符合國(guó)家有關(guān)法律規(guī)范，必須有利于地方經(jīng)濟(jì)和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。四、堅(jiān)持量力而行的原則。外匯貸款投放額度必須符合資產(chǎn)負(fù)債比例管理和存貸比例管理要求。第六條加強(qiáng)外匯信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制。外匯貸款實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，并按中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》的精神，實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)。第二章外匯貸款的對(duì)象和條件第七條外匯貸款的對(duì)象：借款人必須是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人，并且符合與我行建立信貸關(guān)系的條件。第八

4、條外匯貸款的條件：外匯貸款申請(qǐng)人，除具備產(chǎn)品和服務(wù)有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，外匯資金嚴(yán)格按要求使用等基本條件外，還需具備以下條件：（一）己在我行開(kāi)立外幣結(jié)算賬戶(hù)或資本金賬戶(hù)，人民幣基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)；12（二）借款人必須持有所在的人民銀行核發(fā)年檢有效的貸款卡；（三）申請(qǐng)中、長(zhǎng)期外匯貸款，還必須符合：1、新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益占項(xiàng)目所需總投資的比例必須符合我行現(xiàn)行信貸管理政策要求。2、外匯貸款項(xiàng)目必須按程序上報(bào)、批準(zhǔn)并納入計(jì)劃。3、國(guó)內(nèi)配套的設(shè)備等要落實(shí)。利用外匯貸款進(jìn)口國(guó)外設(shè)備的項(xiàng)目，國(guó)內(nèi)配套設(shè)備

5、、廠房、水電、燃料、動(dòng)力、原輔材料、勞動(dòng)力、技術(shù)力量和人民幣資金等都要做出具體安排，并經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)綜合平衡，逐項(xiàng)落實(shí)，以保證進(jìn)口設(shè)備到貨后，即可安裝投產(chǎn)，形成生產(chǎn)能力。進(jìn)口原輔材料加工后出口的項(xiàng)目，國(guó)內(nèi)加工單位要有足夠的生產(chǎn)能力，產(chǎn)品在國(guó)際上要有銷(xiāo)路。4、使用貸款項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益要好。貸款項(xiàng)目要符合花錢(qián)少、收益大、創(chuàng)匯高、還款及時(shí)的要求。凡符合上述條件的企事業(yè)單位，均可申請(qǐng)外匯貸款。第三章外匯貸款的種類(lèi)第九條貸款按期限長(zhǎng)短可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。一、短期貸款：系指貸款期限在l年以?xún)?nèi)（含1

6、年）的貸款。二、中期貸款：系指貸款期限在1年以上，5年以下（含5年）的貸款。三、長(zhǎng)期貸款：系指貸款期限在5年以上的貸款。12第十條貸款按保障方式根據(jù)申請(qǐng)人資質(zhì)及我行信貸政策規(guī)定可以為信用貸款和擔(dān)保貸款。第十一條貸款按其占用形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)程度可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，后三類(lèi)為不良貸款，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照我行現(xiàn)行的貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第十二條外匯貸款按用途可分為：一、技術(shù)改造貸款（項(xiàng)目貸款）。用于企業(yè)引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)適用的技術(shù)和設(shè)備進(jìn)行技術(shù)改造而發(fā)放的貸款。二、流動(dòng)資金貸款。為滿(mǎn)足借款

7、單位在商品生產(chǎn)、商品流通及正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中所需流動(dòng)資金而發(fā)放的貸款。三、臨時(shí)貸款：為滿(mǎn)足借款單位在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中臨時(shí)需要的資金而發(fā)放的貸款。第四章外匯貸款的期限和利率第十三條貸款期限。從貸款發(fā)放日算起，到還清貸款本息止，根據(jù)不同種類(lèi)的貸款確定其不同的貸款期限。一、技術(shù)改造貸款，期限一般為一至五年，個(gè)別項(xiàng)目最長(zhǎng)不得超過(guò)七年。二、流動(dòng)資金貸款，期限原則上不超過(guò)一年。三、臨時(shí)貸款，期限一般為二個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過(guò)半年。第十四條貸款利率。按照中國(guó)人民銀行規(guī)定，自2000年912月21日起，放開(kāi)外幣貸款利率，

8、由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)外幣貸款利率的變化情況以及資金成本、風(fēng)險(xiǎn)差異等因素，自行確定各種外幣貸款利率及其計(jì)息方式。按照上述規(guī)定我行實(shí)行差別利率和加息、罰息制度。一般采用固定利率，如因業(yè)務(wù)需要采用浮動(dòng)利率，即按一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月及一年期四個(gè)檔次進(jìn)行上下浮動(dòng)。利息以所借幣種支付。貸款期內(nèi)及展期，計(jì)息規(guī)則和展期利率浮動(dòng)比率按照我行信貸業(yè)務(wù)利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五章外匯貸款辦理程序與資金支付第十五條外匯貸款業(yè)務(wù)辦理程序同人民幣貸款，包括外匯貸款額度的申請(qǐng)、審批，外匯貸款