陸百甫：銀證保亟待配套改革

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1、陸百甫：銀證保亟待配套改革

2、第1　　　——訪全國人大財經(jīng)委委員、國務院發(fā)展研究中心學術委員會副主任、研究員陸百甫　　近年來，隨著國際經(jīng)濟、金融全球化趨勢的加快，國際金融業(yè)的改革和發(fā)展發(fā)生了質(zhì)的變化，發(fā)達國家相繼制訂了新的金融法律，在金融理論設計與立法主旨方面，也出現(xiàn)了突破性的進展。國際金融業(yè)的發(fā)展，步入了一個與傳統(tǒng)金融構架完全不同的新的階段。在此情況下，中國金融業(yè)的問題和政策取向就顯得尤為引人關注，為此，記者日前專訪了全國人大財經(jīng)委委員、國務院發(fā)展研究中心學術委員會副主任、研究員陸百甫?！　”M管中國在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)入世承諾的深度和寬度是

3、很高的，但是按目前的改革態(tài)勢，金融業(yè)仍難以應對四年后全方位對外開放的形勢　　記者：新形勢下中國金融業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)是什么？　　陸百甫：中國金融業(yè)最大挑戰(zhàn)是制度結構存在致命缺陷。在發(fā)達國家金融業(yè)的制度結構，經(jīng)歷近百年的不斷調(diào)整和改革，已經(jīng)形成了一個比較有利于理代金融運作的合理關系，主要是形成了間接融資與直接融資新結構，從而產(chǎn)生了結構性優(yōu)勢。由于存在巨大的多樣化的資本市場，直接融資比例很高，銀行業(yè)間接融資比重明顯下降，銀行業(yè)在融資中畸重的作用已經(jīng)改變。企業(yè)的籌資活動、籌資方式多樣化，可以通過發(fā)行債券、利用短期商業(yè)票據(jù)或股票市場來獲得長期資本。對銀行

4、作為傳統(tǒng)的資本主渠道的依賴性大大降低。這種融資系統(tǒng)多元結構，更適應現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的需要，是一個更平衡、更有效益的金融制度結構?！　娜谫Y結構的實際看，近幾年來，直接融資的比例，不僅沒有提高，反在下降?！　闹袊F(xiàn)有銀行資產(chǎn)布局看，據(jù)有關專家估算，大致狀況是：四大國有獨資銀行，資產(chǎn)占中國金融業(yè)總資產(chǎn)的約６３％，其它商業(yè)性銀行資產(chǎn)占中國金融業(yè)總資產(chǎn)的１２％，政策性銀行資產(chǎn)占中國金融業(yè)總資產(chǎn)約９％，外資銀行資產(chǎn)占中國金融業(yè)總資產(chǎn)１．５６％。這說明，中國銀行業(yè)資產(chǎn)結構嚴重不適應市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，不僅國有比重過高，而且獨資比重過高，國內(nèi)其它股份制商業(yè)銀行

5、發(fā)展不充分，民營銀行發(fā)展明顯滯后，結構缺乏多元化。這種畸重畸輕結構，會明顯地影響全方位開放后中國金融業(yè)競爭能力?！　∮浾撸褐袊鹑跇I(yè)由于歷史原因，長于行政化管理，長于傳統(tǒng)性業(yè)務，長于資金計劃分配。而現(xiàn)代金融業(yè)，其競爭優(yōu)勢在于市場營銷、新興業(yè)務、新技術手段。那么，在未來搶占市場份額的競爭中，內(nèi)資金融業(yè)還有哪些缺陷？　　陸百甫：中國不僅缺乏熟悉國際金融、國際財務、國際金融法律、對外經(jīng)濟管理的優(yōu)秀人才，而且嚴重面臨僅有的這類優(yōu)秀人才的大批外流；由于經(jīng)營理念、機制不順、技術與服務滯后，以及業(yè)務創(chuàng)新能力落后，面臨著大量國內(nèi)優(yōu)良客戶群的外移，而對需要爭搶的

6、跨國公司業(yè)務又缺乏吸引力；中國金融業(yè)業(yè)務單一，外匯業(yè)務、金融衍生商品、投資銀行業(yè)務以及信息咨詢、代客理財，跨境性、批發(fā)性產(chǎn)品等高附加值的中間業(yè)務不發(fā)達，保險、證券、基金業(yè)還處在較低發(fā)展階段，面臨出現(xiàn)大量高回報業(yè)務的外放；中國銀行業(yè)資本充足率低，不良資產(chǎn)率高，稅收負擔比國外同類重，贏利空間小，資金周轉困難，流動性風險和清償風險大，外資金融機構還有一定的“超國民待遇”，因而缺乏同步競爭的基本條件，存在明顯的外部壓力?！　∮浾撸褐袊阢y行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的入世承諾的深度和寬度是很高的，四年內(nèi)要實現(xiàn)中國金融業(yè)對外開放的入世承諾，是否有可能？　　陸百甫

7、：中國金融業(yè)對外開放的入世承諾僅有四年時間，十分短暫，非常緊迫。如果按目前的改革態(tài)勢，中國金融業(yè)是難以應對四年后金融業(yè)全方位對外開放形勢的?！　∮浾撸壕唧w如何說？　　陸百甫：拿銀行業(yè)承諾來說，重點是要做到四項：自加入世貿(mào)之日起，外資機構即可獲得在中國從事有關存貸款業(yè)務、金融租賃業(yè)務、所有支付及匯劃服務、擔保及承兌、公司并購、證券投資的咨詢、中介和其它附屬服務。還有審慎性發(fā)放營業(yè)許可證；外匯業(yè)務及時開放，取消地域和服務對象限制；人民幣業(yè)務分階段開放；金融咨詢類業(yè)務及時開放。　　拿證券業(yè)來說，重點是證券業(yè)市場準入原則；國民待遇原則；逐步自由化原則；

8、按照《中美關于簽署雙邊協(xié)議的市場準入的承諾和條款》，中國將允許外資占少數(shù)的證券合資公司參與基金管理，條件與國內(nèi)證券公司相同。入世初期，外資可在證券合資公司中持股達３３％，并在３年內(nèi)逐步達到４９％，但控股權必須由中方掌握。外資占少數(shù)的證券合資公司將獲得包銷國內(nèi)證券以及承銷和買賣以外幣計算的證券（債券和普通股）的權利，并可享有與中國國內(nèi)公司同等的業(yè)務擴張權利?！　∮浾撸罕ｋU業(yè)呢？　　陸百甫：重點是中國將按照審慎原則、而非經(jīng)濟需求測試指標進行保險公司市場準入的審批；外資壽險公司則只能以合資公司的形式來中國設立營業(yè)性機構，且外資股比不得超過５０％。隨著

9、地域的開放，經(jīng)批準，外資保險公司可以設立分支機構。中國加入世貿(mào)時，除現(xiàn)已開放的上海、廣州外，增加開放３個城市；加入后２年內(nèi)，再增加開放１０個城市；加入