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《產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移背景下建行韶關(guān)分行中小企業(yè)融資服務(wù)策略》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移背景下建行韶關(guān)分行中小企業(yè)融資服務(wù)策略三、建行韶關(guān)分行中小企業(yè)服務(wù)現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)在關(guān)于《韶關(guān)市金融改革發(fā)展“十二五”規(guī)劃》的報告中指出，韶關(guān)市金融產(chǎn)業(yè)總量偏小，金融資源未得到充分利用。金融業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率不高，民營經(jīng)濟(jì)不夠活躍，對銀行貸款的有效需求偏少，且大型企業(yè)異地貸款金額大，導(dǎo)致本地信貸資金大量外流，造成銀行存貸比偏低。本章主要結(jié)合建行韶關(guān)分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的契機(jī)，分析建行韶關(guān)分行在中小企業(yè)融資服務(wù)方面的優(yōu)勢和劣勢，指出產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是建行韶關(guān)分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的突破點(diǎn)。(一）建行韶關(guān)分行中小企業(yè)融資服務(wù)同業(yè)競爭水
2、平1、建行韶關(guān)分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)SWOT分析韶關(guān)地區(qū)的商業(yè)銀行數(shù)量相對于珠三角地區(qū)較少，全市金融服務(wù)水平整體競爭狀況相對平緩。在中小企業(yè)金融服務(wù)方面，如表4-1所示，建行韶關(guān)分行在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中既有特色優(yōu)勢，也有短板劣勢；而面對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，建行韶關(guān)分行看到的更多的是機(jī)遇，而不是威脅。(1)建行韶關(guān)分行的競爭優(yōu)勢和機(jī)遇建行韶關(guān)分行的競爭優(yōu)勢主要體現(xiàn)在良好的企業(yè)文化、高素質(zhì)、年輕化的員工隊(duì)伍、優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量和優(yōu)質(zhì)的客戶群體。在中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面，有一整套完善的信貸業(yè)務(wù)管理辦法和風(fēng)險評價管理體系，同時還擁有先進(jìn)的信貸業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)，在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平；在
3、機(jī)構(gòu)設(shè)置上采用“總一分一分”的模式，即建設(shè)銀行總行成立中小企業(yè)總部，各省設(shè)立了一級中小企業(yè)客戶部，各地級市成立中小企業(yè)中心，韶關(guān)分行于2009年率先在同業(yè)中成立了中小企業(yè)中心，并隨后實(shí)行信貸工廠模式運(yùn)行，將中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)正常到網(wǎng)點(diǎn)，有力地推動中小企業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展；在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，建設(shè)銀行陸續(xù)推出了多種專門針對中小企業(yè)融資特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，如“成長之路”系列、“速貸通”系列、“E貸通”系列等等，較好地滿足了中小企業(yè)的融資需求。廣東產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為韶關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇，同時也為建行韶關(guān)分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供了良好的機(jī)遇，
4、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移帶來的大量中小企業(yè)將成為建行韶關(guān)分行未來中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)客戶群體的重要組成部分，是建行韶關(guān)分行客戶新增和拓展利潤的突破點(diǎn)，是建行韶關(guān)分行提高同業(yè)競爭水平的良好途徑。(2)建行韶關(guān)分行的競爭劣勢和威脅建行韶關(guān)分行的競爭劣勢主要體現(xiàn)兩方面，一方面對公從業(yè)人員相對同業(yè)較少。韶關(guān)市建行總?cè)藬?shù)有700多，對公客戶經(jīng)理100多人，然而真正從事中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的對公客戶經(jīng)理并不多，導(dǎo)致支撐中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的力暈不夠強(qiáng)大；另一方面為適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的發(fā)展趨勢，建行韶關(guān)分行實(shí)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)下沉網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)對公客戶經(jīng)理承擔(dān)中小企業(yè)金融服務(wù)的重?fù)?dān)，但由于網(wǎng)點(diǎn)
5、對公客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)水平脫節(jié)，人員配置還不盡完善，目前還不能完全發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的職能。當(dāng)然，如前所述，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到韶關(guān)的中小企業(yè)自身存在著不少固有問題，這些問題直接關(guān)系著貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，因此，如果未能有效地識別企業(yè)的潛在風(fēng)險，包括經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、政策鳳險等,那么支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的中小企業(yè)融資有可能會導(dǎo)致不良貸款的出現(xiàn)，使不良貸款率攀升。2、建行韶關(guān)分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸近年來韶關(guān)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的企業(yè)在層次上己經(jīng)由單純的勞動密集型企業(yè)逐漸向資本密集型和技術(shù)密集型轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)移企業(yè)的實(shí)力有所提高，銀企之間信息不對稱情況有所減輕，從2009年建
6、行韶關(guān)分行成立中小企業(yè)中心以來，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)取得了一定的成績，中小企業(yè)貸款投放量逐年提高，占全部貸款投放量的比例由2009年的11.81%提高到了17.97%，如表4-2、圖4-1所示，其中產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中小企業(yè)貸款投放量近年來增長量也有所提高，由2009年不到3%提高到了將近6%。這表明近年來建行韶關(guān)分行對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中小企業(yè)金融支持的力度有所加強(qiáng)，但是在發(fā)展的過程中依然遇到了很多瓶頸，導(dǎo)致增長的速度并不快。通過上述分析，建行韶關(guān)分行在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面還有較大的提升空間，與同業(yè)相比，還有不少短板需要改進(jìn)，如對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的中小企業(yè)融資需求特征把握
7、不準(zhǔn)、對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移管理委員會的政策不夠熟悉、沒有及時推出合適的信貸產(chǎn)品等，當(dāng)前急需要解決的問題主要包括如何進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)、如何設(shè)定渠道人員配置、如何進(jìn)行流程優(yōu)化升級等，以此來提高中小企業(yè)（包括產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的中小企業(yè)）貸款在全部貸款的比重。中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行的競爭力具有重要的意義，而產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的中小企業(yè)就像是一塊“新大陸”，是提升中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)市場占比的制高點(diǎn)，未來廣東產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移將持續(xù)很長一段的時間，并且產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的步伐將會越來越快，隨著園區(qū)招商引資、項(xiàng)目準(zhǔn)入的門濫越來越高，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的企業(yè)在科技含量、競爭水平、投資額度方面將越來越有優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)
8、轉(zhuǎn)移將呈現(xiàn)高瑞化發(fā)展，因此融資需求將會越來越旺盛，各家商業(yè)銀行必將把支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)融資作為一項(xiàng)戰(zhàn)略。(二）建行韶關(guān)分行中小企業(yè)融資服務(wù)發(fā)展機(jī)遇和突破點(diǎn)1、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移
