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《供應鏈金融與中小企業(yè)金融服務方案設計》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、供應鏈金融與中小企業(yè)金融服務方案設計2012年2月·杭州主辦單位:北京銀聯(lián)信投資顧問有限責任公司“給一條縫隙,我就可以把它擠成”——張藝謀導語北京銀聯(lián)信主辦團隊建設分組隊長隊名小秘隊呼(贈送小游戲)北京銀聯(lián)信主辦一、開啟供應鏈金融之門二、供應鏈金融和中小企業(yè)融資三、供應鏈金融的意義四、典型案例集萃目錄北京銀聯(lián)信主辦第一部分開啟供應鏈金融之門北京銀聯(lián)信主辦提要:模塊一、經(jīng)典報表案例的啟示模塊二、供應鏈金融概述北京銀聯(lián)信主辦模塊一:典型報表案例及啟示北京銀聯(lián)信主辦2021/6/238案例:一張典型報表北
2、京銀聯(lián)信主辦“三辦法一指引”帶來的新變化1.負債業(yè)務模式變了2.資產(chǎn)業(yè)務模式變了3.調(diào)查模式也隨之而變4.業(yè)務營銷模式也隨之而變啟示一:北京銀聯(lián)信主辦“世紀的競爭不是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭,而是供應鏈和供應鏈之間的競爭”——克里斯多夫啟示二:北京銀聯(lián)信主辦模塊二:供應鏈金融概述北京銀聯(lián)信主辦1.供應鏈金融概念供應鏈金融是指對供應鏈內(nèi)部的交易結構進行分析的基礎上,運用自償性貿(mào)易融資的信貸模型,并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導引工具等新的風險控制變量,對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其它結算、
3、理財?shù)染C合金融服務。北京銀聯(lián)信主辦境外原材料生產(chǎn)商境內(nèi)原材料生產(chǎn)商核心企業(yè)終端產(chǎn)品生產(chǎn)商境外買家終端產(chǎn)品生產(chǎn)商離岸代理企業(yè)物流企業(yè)進口商供應商一級經(jīng)銷商零部件生產(chǎn)商二級經(jīng)銷商二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商最終用戶最終用戶供應鏈的全景圖北京銀聯(lián)信主辦14二級供應商二級供應商二級供應商一級供應商核心企業(yè)供應鏈的主導者經(jīng)銷商個人消費者中小公司買家大型公司買家貨物與信用帳期-物流供應鏈訂單與現(xiàn)金流-財務供應鏈供應鏈的流向圖:北京銀聯(lián)信主辦物權、債權鏈條的法律根源北京銀聯(lián)信主辦鏈條的生態(tài)原因物質(zhì)利己主義核心企業(yè)的偏好
4、北京銀聯(lián)信主辦一個有待破解的案例北京銀聯(lián)信主辦2.全球化與供應鏈全球化:信息技術交通技術北京銀聯(lián)信主辦193.供應鏈金融產(chǎn)生過程全球化競爭方式產(chǎn)業(yè)模式金融服務單體企業(yè)供應鏈縱向一體化組織傳統(tǒng)金融服務供應鏈金融服務北京銀聯(lián)信主辦20傳統(tǒng)金融服務4.傳統(tǒng)金融服務和供應鏈金融服務供應商核心企業(yè)經(jīng)銷商銀行苛刻很少融資很少融資苛刻優(yōu)惠供銷供銷企業(yè)是銀行很少關注的區(qū)域。單獨、孤立的銀行業(yè)務,不關注貿(mào)易流程和交易過程。從核心企業(yè)出發(fā)提供服務北京銀聯(lián)信主辦21供應鏈金融服務供應商核心企業(yè)經(jīng)銷商戰(zhàn)略聯(lián)盟銀行大力支持交
5、易信息優(yōu)惠優(yōu)惠戰(zhàn)略聯(lián)盟以核心企業(yè)為基準創(chuàng)建“1+N”或“M+1+N”的金融服務模式,關注交易過程,整合物流、信息流和資金流。根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點,跨行業(yè)地提供金融服務。北京銀聯(lián)信投資顧問有限責任公司主辦供應鏈中的融資光環(huán)效應買家供應商供應鏈方案光環(huán)效應對供應商和買家信用水平的支撐作用北京銀聯(lián)信主辦235.供應鏈金融系統(tǒng)構成由于涉及到眾多利益主體,供應鏈金融形成了一個相對封閉、具有明確邊界的金融生態(tài)系統(tǒng),具體見下圖:供應鏈金融系統(tǒng)構成供應鏈中小企業(yè)成員行為主體(供應鏈金融產(chǎn)品和服務的生產(chǎn)者和消費者)供應鏈金融
6、外部環(huán)境供應鏈金融產(chǎn)品體系銀行支持型主體核心企業(yè)制度環(huán)境技術環(huán)境法律法規(guī)司法體系金融監(jiān)管體系供應鏈金融技術電子信息技術供應商信貸產(chǎn)品分銷商信貸產(chǎn)品中間增值服務北京銀聯(lián)信主辦第二部分供應鏈金融和中小企業(yè)融資北京銀聯(lián)信主辦提要:模塊一、他償性融資和自償性融資模塊二、供應鏈金融的元件、模塊和系統(tǒng)集成模塊三、客戶需求挖掘和產(chǎn)品設計新技術模塊四、典型融資模式和渠道創(chuàng)新北京銀聯(lián)信主辦模塊一:他償性融資和自償性融資北京銀聯(lián)信主辦銀行企業(yè)/個人投資/經(jīng)營第一重支付第二重回流第二重支付第一重回流信貸流程圖:一.他償性
7、融資北京銀聯(lián)信主辦他償?shù)臈l件:1、還款能力2、還款意愿---債權融資的最大特點是什么?一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦補充:1、信貸合同的最大特點是什么?2、銀行擁有的最大權利法律權利是什么?一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦報表中隱藏的兵器柜一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦控制他償性融資的主要手段:1、主體評級;2、抵質(zhì)押;3、保證。-----想起報表中的固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)。一.他償性融資北京銀聯(lián)信主辦321.貸款結構的四個問題?貸款金額越大越好?貸款成本越低越好?貸款期限越長越好?貸款一定要還嗎?二.自償性融
8、資合理的更加重要融資的產(chǎn)品與企業(yè)的經(jīng)營匹配更重要融資要能保證企業(yè)的安全、平穩(wěn)二.自償性融資北京銀聯(lián)信主辦(1)還款來源自償性產(chǎn)品設計的基礎在于授信項下的資產(chǎn)支持,授信償還歸結于資產(chǎn)項下現(xiàn)金回流,如保理2.自償性融資特點二.自償性融資北京銀聯(lián)信主辦對資金流和物流的全流程控制,如動產(chǎn)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(2)操作的封閉性二.自償性融資北京銀聯(lián)信主辦企業(yè)的信用評價相對降低,注重債項評級,風險控制重心后移至操作環(huán)節(jié)的實時監(jiān)控。(3)注重操作風險控制二.自償性融資北京銀聯(lián)信主辦(4