江蘇省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作指引

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1、江蘇省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作指引（征求意見(jiàn)稿）總則第一條為規(guī)范我省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及其配套文件等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，制定本指引。第二條本指引所稱融資性擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保公司”），是指在江蘇省境內(nèi)設(shè)立并取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)。第三條從事融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作的人員，須熟練掌握融資性擔(dān)保行業(yè)法規(guī)和政策，為各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的正式工作人員。第四條全省各級(jí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管，適用本指引。擔(dān)保公

2、司經(jīng)營(yíng)規(guī)范第五條擔(dān)保公司須嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》中業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制等有關(guān)規(guī)定。第六條在經(jīng)營(yíng)存續(xù)期間，擔(dān)保公司不得抽逃、-11-挪用注冊(cè)資本。擔(dān)保公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自辦理工商登記手續(xù)，未通過(guò)許可證年檢的擔(dān)保公司不得擅自辦理工商年檢手續(xù)。第七條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，嚴(yán)格按照許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。成立2年以上的擔(dān)保公司，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的在保余額應(yīng)達(dá)到凈資產(chǎn)的2倍以上。擔(dān)保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資及省經(jīng)信委規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。擔(dān)保公司不得從

3、事任何形式的非法集資活動(dòng)。第八條擔(dān)保公司不得為其母公司、子公司、母公司實(shí)際控制的企業(yè)提供融資性擔(dān)保。母公司是指擔(dān)保公司的控股股東或第一大股東；子公司是指擔(dān)保公司為控股股東或第一大股東的企業(yè)。第九條擔(dān)保公司應(yīng)在確保經(jīng)營(yíng)安全性、流動(dòng)性的前提下使用自有資金。不低于凈資產(chǎn)80%的資金用于存出保證金、銀行存款，以及投資國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，其中年度監(jiān)管記分90分以上的擔(dān)保公司可以投資信托產(chǎn)品。以銀行存款形態(tài)存放的自有資金可以根據(jù)需要以定期存款、協(xié)議存款等方式存放，但不得設(shè)置質(zhì)權(quán)。在滿足上述

4、要求的情況下，擔(dān)保公司可以開(kāi)展不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。除應(yīng)收代償款外，擔(dān)保公司的各類(lèi)應(yīng)收帳款視為其他投資。-11-經(jīng)市級(jí)監(jiān)管部門(mén)同意，擔(dān)保公司可以開(kāi)展一定比例不存在利益沖突的委托貸款。不得委托貸款給擔(dān)保公司的股東，單個(gè)客戶的委托貸款余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%。第十條除用于存出保證金、銀行存款、固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品、委托貸款、擔(dān)保代償以外，擔(dān)保公司所有賬戶劃出的自有資金每月累計(jì)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)同意的除外。第十一條擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金實(shí)行專戶管理，用途僅限于投資

5、國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品。第十二條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將收取的客戶保證金存放于在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的“客戶擔(dān)保保證金”賬戶，實(shí)行專戶管理?？蛻舯ＷC金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途。擔(dān)保公司收取的客戶保證金總額不得超過(guò)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納的存出保證金總額，不得以管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等形式收取客戶保證金，嚴(yán)禁在公司賬外收取客戶保證金。鼓勵(lì)擔(dān)保公司不收取客戶保證金，通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力、加強(qiáng)反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物管理等其他方式實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。第十三條跨省分支機(jī)構(gòu)的

6、營(yíng)運(yùn)資金不得低于分支機(jī)構(gòu)在保責(zé)任余額的10%，且最低不得低于人民幣500萬(wàn)元。營(yíng)運(yùn)資金的使用參照擔(dān)保公司自有資金使用的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十四條-11-擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)其任職資格，并取得《江蘇省融資性擔(dān)保公司董事監(jiān)事高級(jí)管理人員任職資格證》后方可履職。第十五條擔(dān)保公司應(yīng)委托有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，如實(shí)、詳細(xì)地披露關(guān)聯(lián)擔(dān)保業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、對(duì)外投資等情況。第十六條擔(dān)保公司應(yīng)委托有資質(zhì)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度信用評(píng)級(jí)，并積極配合評(píng)級(jí)工作的開(kāi)展，如實(shí)提供相關(guān)的文件資料。第十七條擔(dān)保公司應(yīng)定期向當(dāng)?shù)?/p>

7、監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。每月15日前報(bào)送上月統(tǒng)計(jì)報(bào)表，每季度結(jié)束后15日內(nèi)報(bào)送資金的使用情況。新設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)于獲得許可證后10個(gè)工作日內(nèi)在江蘇省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中完成登陸注冊(cè)，填報(bào)基本信息?；拘畔⒁坏┌l(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)修改。第十八條擔(dān)保公司應(yīng)加強(qiáng)檔案管理，保證各類(lèi)文件資料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；積極配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并按照監(jiān)管部門(mén)的要求即時(shí)提供相關(guān)文件資料。第十九條擔(dān)保公司發(fā)生人民幣500萬(wàn)元以上的擔(dān)保代償、投資損失、擔(dān)保詐騙，以及董事、監(jiān)事、股東、實(shí)際控制人或高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法

8、、違規(guī)等重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并在24小時(shí)內(nèi)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)報(bào)告。第二十條對(duì)監(jiān)管部門(mén)提出的整改、處理意見(jiàn)，擔(dān)保公司應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成整改，并向監(jiān)管部門(mén)書(shū)面報(bào)告整改情況。-11-監(jiān)管內(nèi)容和方式第二十一條對(duì)擔(dān)保公司監(jiān)管的主要內(nèi)容參照擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管記分表所列