江蘇省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作指引

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1、江蘇省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作指引（試行）總貝IJ第一條為規(guī)范全我省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及其配套文件等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定,制定本指引。第二條本指引所稱融資性擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”），是指在江蘇省境內(nèi)設(shè)立并取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)。第三條從爭融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作的人員，應(yīng)當(dāng)為熟練掌握融資性擔(dān)保行業(yè)法規(guī)和政策，具備融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管資格的監(jiān)管部門的正式工作人員。第四條全省各級監(jiān)管部門對本行政

2、區(qū)域內(nèi)擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管，適用本指引。擔(dān)保公司經(jīng)營規(guī)范第五條擔(dān)保公司須嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》中業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制等有關(guān)規(guī)定。第六條在經(jīng)營存續(xù)期間，擔(dān)保公司不得抽逃挪用注冊資本。擔(dān)保公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自辦理工商注冊登記手續(xù)，未通過許可證年檢的擔(dān)保公司不得擅6辦理工商年檢手續(xù)。第七條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，嚴(yán)格按照許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展經(jīng)營活動，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、委托投資及省經(jīng)信委規(guī)定不得從事的其他活動。擔(dān)保公司不得從事任何形式的非法集資活動。第八條融

3、資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。母公司是指擔(dān)保公司的控股股東或第一大股東，及其實際控制的企業(yè)；子公司是指擔(dān)保公司為控股股東或第一大股東的企業(yè)。第九條擔(dān)保公司應(yīng)在確保經(jīng)營安全性、流動性的前提下使用自有資金。不低于凈資產(chǎn)5夠的資金用于存岀保證金、銀行存款，以及投資國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，其中年度監(jiān)管計分90分以上的擔(dān)保公司可以投資不高于凈資產(chǎn)3呀勺信用等級叢以上的信托產(chǎn)品。以銀行存款形態(tài)存放的自有資金可以根據(jù)需要以定期存款、協(xié)議存款等方式存放，不得以定

4、期存單形式存放，不得設(shè)置質(zhì)權(quán)。在滿足上述要求的情況下，擔(dān)保公司可以開展不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)3常勺委托貸款，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)2於的其他投資。不得委托貸款給擔(dān)保公司的股東，單個客戶的委托貸款余額不得超過凈資產(chǎn)的10%第十條除應(yīng)收代償款外，擔(dān)保公司的各類應(yīng)收帳款總額不得高于凈資產(chǎn)的1%第十一條擔(dān)保公司應(yīng)設(shè)置獨立的準(zhǔn)備金賬戶，對提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金實行專戶管理，僅限于投資國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品。第十二條擔(dān)保公司應(yīng)設(shè)置獨立的存

5、入保證金賬戶，對收取的客戶存入保證金實行專戶管理。存入保證金僅限于以銀行存款形式存在，不得用于投資，擔(dān)保公司發(fā)生代償時，可扣除相應(yīng)客戶的存入保證金。擔(dān)保公司存入保證金總額不得高于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納的存出保證金總額，嚴(yán)禁在公司賬外收取客戶保證金。第十三條跨省分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金不得低于分支機(jī)構(gòu)在保責(zé)任余額的10%且最低不得低于人民幣500萬元。營運(yùn)資金的使用參照擔(dān)保公司自有資金使用的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十四條擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)其任職資格，并取得《江蘇省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員

6、任職資格證》后方可履職。第十五條擔(dān)保公司應(yīng)委托有資格的會計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計，如實、詳細(xì)地披露關(guān)聯(lián)擔(dān)保業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、對外投資等情況。第十六條擔(dān)保公司應(yīng)委托有資質(zhì)的信用評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度信用評級，并積極配合評級工作的開展，如實提供相關(guān)的文件資料。第十七條擔(dān)保公司應(yīng)定期向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表等資料。每月15日前報送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，每季度后15日內(nèi)報送資金的使用情況。新設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)于獲得許可證后10個工作日內(nèi)在江蘇省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中完成登陸注冊，填報基本信息。第十八條擔(dān)保公司應(yīng)加

7、強(qiáng)檔案管理，保證各類文件資料的真實、準(zhǔn)確、完整；積極配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并按照監(jiān)管部門的要求即時提供相關(guān)文件資料。第十九條擔(dān)保公司發(fā)生人民幣500萬元以上的擔(dān)保代償、投資損失、擔(dān)保詐騙，以及董事、監(jiān)事或高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并在24小時內(nèi)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報告。第二十條對監(jiān)管部門提出的整改、處理意見，擔(dān)保公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成整改，并向監(jiān)管部門書面報告整改情況。監(jiān)管內(nèi)容和方式第二十一條對擔(dān)保公司監(jiān)管的主要內(nèi)容參照擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管計分表所列的指標(biāo)和事項，重點監(jiān)管

8、擔(dān)保公司的基礎(chǔ)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金使用、內(nèi)部控制、信息披露、人員資質(zhì)等方面的合規(guī)性。各級監(jiān)管部門可根據(jù)實際丁作需要，增加相關(guān)的監(jiān)管、檢查內(nèi)容。第二十二條擔(dān)保公司設(shè)立、變更、終止等環(huán)節(jié)的監(jiān)管執(zhí)行《江蘇省融資性擔(dān)保公司行政許可工作指引?O第二十三條高管人員監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)建立擔(dān)保公司董爭、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理檔案。擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員須參加任職資格培訓(xùn)，在