淺談城市中產(chǎn)階層家庭投資理財規(guī)劃策略畢業(yè)論文

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1、淺談城市中產(chǎn)階層家庭投資理財規(guī)劃策略1投資理財概述1.1個人投資理財?shù)亩x個人投資理財,指的是個人或家庭的生活目標得到滿足以后,再去投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產(chǎn)等投資品,獲取投資回報,加速個人或家庭資產(chǎn)的增長,從而促使家庭生活水平的提高。它不同于個人理財,個人理財除了講個人投資籌劃之外,也講個人生活籌劃。(個人理財就是對個人或家庭的財務進行科學的、有計劃的、系統(tǒng)的全方位管理,以實現(xiàn)個人財產(chǎn)的合理安排、消費和使用,有效地增值和保值。)1.2投資理財熱產(chǎn)生的原因1.2.1宏觀經(jīng)濟背景1.2.1.1國民經(jīng)濟的持續(xù)高速增長自1978年經(jīng)濟體制改革開放以來,

2、我國的國民經(jīng)濟持續(xù)了30余年的高速增長,已成為世界上經(jīng)濟增長最快的國家?!笆晃濉逼陂g,則表現(xiàn)更為突出:中國經(jīng)濟年均增長11.2%,遠高于同期3.5%的世界平均水平?!笆晃濉鼻皟赡辏袊?jīng)濟分別增長12.7%和14.2%;2008年和2009年,受國際金融危機沖擊,但仍然保持了9%以上的增長率,2010年中國經(jīng)濟增長率達到10.3%。與此同時,“十一五”期間,我國經(jīng)濟總量的國際地位實現(xiàn)“三連跳”。國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)居世界的位次從2005年的第5位提升到2006的第4位、2007年的第3位,2010年首次超過日本,成為世界第二大經(jīng)濟體。由此,我國的國民經(jīng)濟仍然保持著

3、持續(xù)多年穩(wěn)定增長的勢頭,發(fā)展呼喚投資。1.2.1.2國家政策的推動國家一系列改革開放經(jīng)濟政策的制定和實施,為百姓投資理財開辟了廣闊的空間。1.2.1.3投資渠道、投資工具增多隨著金融體制改革的不斷發(fā)展,金融市場逐步放開,人們可以選擇的投資方式日益增多,投資者可以自主地將資金分布于銀行存款、債券、股票、期貨、保險、房地產(chǎn)等各個領域。同時,各類理財19工具也在競爭中推陳出新,不斷擴展著個人投資理財?shù)目臻g。1.2.2微觀經(jīng)濟背景中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,個人收入水平顯著提高,可供個人支配的財產(chǎn)份額逐漸增長:從微觀環(huán)境上看,在經(jīng)濟發(fā)展過程中,個人收入水平同步提高。同時,隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、

4、住房等制度的改革,個人收入也逐步包含了計劃經(jīng)濟體制工資收入中所不具備的許多內(nèi)容,這樣在客觀上提高了個人收入水平的絕對額,個人支配的財產(chǎn)份額在GDP中的比重也相應提高。另一方面,中國歷來把節(jié)儉當作一種美德,節(jié)儉在老百姓思想中根深蒂固,這表現(xiàn)在經(jīng)濟生活中,個人財富的存量不斷攀升,人們手中可支配的余錢逐漸增多,有條件思考自己的剩余資金如何去投資。1.2.3其他原因富裕階層的投資理財成功對大眾消費投資起到了重要的示范作用,眾多投資人受到別人發(fā)財致富的誘導和刺激,投資觀念逐漸增強;預期通貨膨脹,要求保值增值心理的增強。1.3進行家庭投資理財?shù)谋匾阅悴焕碡?,財不理你,這個理財口號

5、已不新鮮。自08年開始流行‘跑不過劉翔,總得跑過CPI’,在CPI居高不下,大于銀行實際存款利率的時候,進行家庭理財投資就顯得尤為重要。影響我們生活水平生活質(zhì)量的因素很多,通貨膨脹,國家的宏觀政策是我們不能夠改變的。開源節(jié)流,源即來源具體指的是收入,流即支出,支出我們很難減少,所以我們能夠做的即是增加收入。怎么增加收入呢?把8個小時的工作時間延長到10個小時?這樣的代價未免太大了,為什么我們不從其他的角度來增加收入呢?這就是投資的必要性了。投資就是用手上的富余資金通過一定的渠道進行資本運作。投資的目的是獲得資產(chǎn)的保值,增值,簡單的說就是賺錢,增加自己的購買力,能夠在物價

6、上漲的同時不降低自己手里的銀子所能夠買的東西的數(shù)量和質(zhì)量,這是保值,而增值就是能夠買更多的東西。1.4投資理財中要考慮的因素191.4.1風險程度任何投資都涉及到風險與收益之間的平衡。風險越高,收益越大,風險越低,收益越小,即收益與風險是成正比例關系的。銀行存款風險較小,但收益也較低;股票的價格波動幅度大,風險程度高,但潛在的回報也較高。所以投資者必須在不同類別的投資資產(chǎn)上作出風險與回報的選擇。1.4.2獲利能力獲利能力主要取決于投資工具的類別,如銀行存款只能提供較低的利息收入而無資本利得;股票則可以提供較豐厚的資本利得,但無固定收入。另外,獲利能力還受投資者的資金情況

7、、投資技巧、宏觀經(jīng)濟形勢,投資者的心理預期等多種因素的影響。1.4.3可流動性所謂流動性就是指資產(chǎn)兌現(xiàn)成現(xiàn)金的能力。如活期存款是一項具有較高流動性的資產(chǎn),可隨時兌換成現(xiàn)金。房地產(chǎn)投資則是流動性較低的資產(chǎn)。一般來說,流動性大小與收益的大小成反比,即流動性越高,收益越低;反之,流動性越低,收益則越高。1.4.4投資期限投資期限與投資風險有直接關聯(lián)。投資期限長就有充分的增值和扭虧為盈的機會。投資理財是一個長期的過程,不追求短期利益而注重長期投資回報是理財?shù)恼嬷B所在。投資期限的長短要受到投資者的投資目標、資金實力、預期經(jīng)濟形勢等因素的影響。2目前

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