存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響

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1、南京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行影響南京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文摘要20世紀(jì)以來(lái)，隨著我國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行快速發(fā)展的同時(shí)，外資銀行也紛紛涌人中國(guó)，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。從四大國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革，到我國(guó)利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，中國(guó)金融業(yè)不斷深化改革，提高開(kāi)放程度，金融的風(fēng)險(xiǎn)累積也越來(lái)越大，而這些都要求著商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度為其保駕護(hù)航。前不久，我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》發(fā)布，筆者借此契機(jī)淺談存款保險(xiǎn)制度可能對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)生哪些影響。存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人利益的重要制度安排，是金融安全網(wǎng)的基本組成要素。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，吸收存款的銀行等金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)

2、營(yíng)、自負(fù)盈虧。為了保護(hù)存款人的合法權(quán)益，同時(shí)通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制強(qiáng)化對(duì)存款銀行經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，許多國(guó)家和地區(qū)先后建立了存款保險(xiǎn)制度。所謂存款保險(xiǎn)，是指存款銀行交納保費(fèi)形成存款保險(xiǎn)基金，當(dāng)個(gè)別存款銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，使用存款保險(xiǎn)基金依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付。2008年以來(lái)，有關(guān)國(guó)家和地區(qū)不斷完善存款保險(xiǎn)相關(guān)制度，在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中發(fā)揮了重要作用。目前，我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，總體運(yùn)行穩(wěn)健。建立存款保險(xiǎn)制度，有利于更好地保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)我國(guó)銀行體系的信心，推動(dòng)形成市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)我國(guó)金融體

3、系健康發(fā)展。對(duì)此，人民銀行會(huì)同有關(guān)方面已經(jīng)作了長(zhǎng)時(shí)間深入研究。黨的十八屆三中全會(huì)將建立存款保險(xiǎn)制度作為全面深化改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。根據(jù)黨中央國(guó)務(wù)院的要求和部署，為建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門在深入研究并認(rèn)真聽(tīng)取有關(guān)方面意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，起草了《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》。關(guān)鍵詞：存款保險(xiǎn)；商業(yè)銀行；影響南京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文南京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文目錄1國(guó)內(nèi)外存款保險(xiǎn)制度發(fā)展?fàn)顩r及經(jīng)驗(yàn)借鑒11.1國(guó)外存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展11.2我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展21.3存款保險(xiǎn)制度的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒21.3.1存款保險(xiǎn)制度的建立要有良好的法律基礎(chǔ)21.3.2存款保險(xiǎn)制度應(yīng)隨著國(guó)內(nèi)

4、外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化不斷調(diào)整21.3.3存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的救助應(yīng)更多采用市場(chǎng)化手段32我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的必要性及意義32.1我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的必要性32.1.1我國(guó)儲(chǔ)蓄率特征要求建立存款保險(xiǎn)制度32.1.2建立存款保險(xiǎn)制度可以減輕政府或央行在商業(yè)銀行倒閉中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)32.1.3建立存款保險(xiǎn)制度有利于完善我國(guó)金融安全網(wǎng)，提高金融監(jiān)管水平32.1.4利率市場(chǎng)化改革步伐的加快要求建立存款保險(xiǎn)制度42.2我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度意義43建立存款保險(xiǎn)制度的利弊影響分析53.1存款保險(xiǎn)制度的積極影響53.1.1有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定一國(guó)金融體系53.1.2有利于保護(hù)廣大存戶利益，總體上增強(qiáng)銀行

5、信用53.1.3有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高了公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)53.1.4有利于加強(qiáng)中央銀行的監(jiān)管力度，減輕中央銀行的負(fù)擔(dān)63.2存款保險(xiǎn)制度的消極影響63.2.1存款保險(xiǎn)制度其最根本的問(wèn)題在于它可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)63.2.2鼓勵(lì)銀行鋌而走險(xiǎn)64存款保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行可能帶來(lái)的影響64.1負(fù)債業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖64.2建立存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行最為深遠(yuǎn)的影響74.3繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)成本的影響應(yīng)該有限74.4銀行利潤(rùn)受影響但有利長(zhǎng)遠(yuǎn)8南京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文5建議85.1提升資本實(shí)力85.2提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力85.3提升主動(dòng)負(fù)債管理能力85.4提升多元化的經(jīng)營(yíng)能力85.5提升客戶服務(wù)能

6、力9參考文獻(xiàn)10致謝11南京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行影響1國(guó)內(nèi)外存款保險(xiǎn)制度發(fā)展?fàn)顩r及經(jīng)驗(yàn)借鑒1.1國(guó)外存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展10南京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文在19世紀(jì)末，美國(guó)國(guó)會(huì)開(kāi)始討論存款保險(xiǎn)的話題，美國(guó)有14個(gè)州在1829年到1917年間就建立了存款保險(xiǎn)制度。20世紀(jì)30年代，美國(guó)為了挽救在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，其國(guó)會(huì)在1933年通過(guò)《格拉斯-斯蒂格爾法案》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）作為一家為銀行存款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于1933年成立并于1934年開(kāi)始實(shí)行存款保險(xiǎn)，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定，開(kāi)啟了世界上存款保險(xiǎn)制度的先河和真正意義上的存款保

7、險(xiǎn)制度。運(yùn)作歷史最長(zhǎng)、影響最大的是1934年1月1日正式實(shí)施的美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。20世紀(jì)50年代以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融制度、金融創(chuàng)新等的不斷變化和發(fā)展，美國(guó)存款保險(xiǎn)制度不斷完善，尤其是在金融監(jiān)管檢查和金融風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警方面，F(xiàn)DIC作了大量成效顯著的探索，取得了很好的成效，從而確立了FDIC在美國(guó)金融監(jiān)管中的"三巨頭"之一的地位，存款保險(xiǎn)制度成為美國(guó)金融體系及金融管理的重要組成部分。美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、貨幣主義的領(lǐng)袖人物弗里德曼對(duì)美國(guó)存款保