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《存款保險制度對商業(yè)銀行影響要點》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在教育資源-天天文庫。
1、存款保險制度對商業(yè)銀行的影響 存款保險，是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個別存款銀行經營出現(xiàn)問題時，使用存款保險基金依照規(guī)定對存款人進行及時償付。目前，世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。 根據(jù)央行2013年底的存款情況進行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。50萬的限額也不是固定不變的，央行稱會根據(jù)經濟發(fā)展、存款結構變化、金融風險狀況等因素作出調整?！ ι虡I(yè)銀行業(yè)績影響小 未來建立存款保險制度，要求商業(yè)銀行上繳保
2、費。專家對此表示，保費金額對金融機構財務狀況的影響會很小?！ I(yè)內人士介紹，我國存款保險制度是在銀行體系運行比較平穩(wěn)時期建立的，估計起步時的費率不必太高，可以通過一段時間的逐年收取，逐步積累存款保險基金?！ 〖僭O一開始的平均存款保險費率為萬分之二。同時以一年期定期存款為例，其利率是百分之三，那么金融機構繳納的保費尚不足其利息支出的百分之一。再比如，與存款利率調整動輒影響資金成本0.25個百分點相比，存款保險費的影響是十分微小的。存款保險制度如果實行差別費率，對于經營和風險管理情況較好的上市銀行，其費率還會更低一些。經
3、過近幾年改革，銀行資產質量、資本實力、盈利能力明顯提升，存款保險的成本能夠承受。 從利潤來看，假設存款保險費率平均為萬分之二，考慮到存款類金融機構的資產收益率在1%左右，簡單換算可以知道，存款保險費占利潤的比例要低于2%。從利潤增速來看，雖然存款保險制度實施的第一年會影響金融機構利潤同比增長幅度，但從次年開始這種效應將由于基數(shù)因素被消化。 中金公司固定收益團隊報告稱，我國存款保險費率的厘定宜就低不就高，可參考0.05%的國際平均水平。按照香港的經驗，國有和股份制兩類銀行的費率可能分別為萬分之五和萬分之八左右。為減
4、少對銀行利潤的沖擊，存款保險費可以分攤到5年甚至7年內分批征而不是一次性征足。目前，內資銀行總存款額在105萬億元左右，若按照0.05%的費率對所有存款征收，則一年的存款保險基金收入不超過600億元，存款保險基金的基金池若要達到受保存款總額的0.3%的標準，仍需較長時間的積累?！ °y行利潤受影響但有利長遠 在存款保險制度即將推出消息的刺激下，上周五銀行板塊整體飆漲8.44%，創(chuàng)下當日A股單一板塊漲幅之最。其中交通銀行、中信銀行等6只個股強勢漲停。 連平表示，從存款人角度看，存款保險制度推出將改變其“政府隱性擔保、
5、存款無風險”的固有意識，使其更加關注存款性金融機構的經營情況和風險狀況，選擇較為安全的金融機構存入資金。同時也使金融機構強化其風險意識，促使其理性攬存、理性經營。 從銀行業(yè)的市場格局看，顯性存款保險制度的建立，有利于增強存款人對中小金融機構、特別是民營銀行的信心，為其創(chuàng)造公平適宜的外部環(huán)境。存款保險制度一方面將打破商業(yè)銀行難以破產退出的現(xiàn)狀，另一方面也有利于緩解金融機構的道德風險，使其真正成為自我約束的市場主體?！ ∨d業(yè)銀行的報告觀點相對偏空，根據(jù)其測算，如果存款保險制度2014年推出，那么保費繳納將使上市銀行當年
6、凈利潤的3%受到影響?！ 〈婵畋ｋU制度料明年初推出 央行27日召開全國存款保險制度工作電視電話會議，各省級分行領導到京參會，研究部署于明年1月份推出存款保險制度?！ ⊙胄懈毙虚L胡曉煉27日在“《財經》年會2015：預測與戰(zhàn)略”上表示，將加快建立存款保險制度。央行副行長、外管局局長易綱此前也透露，存款保險制度建立工作已取得很大進展，已接近成熟。 在長達21年醞釀之后，央行將正式推出存款保險制度。權威人士介紹，我國存款保險制度將借鑒有限賠付、差別費率和早期糾正機制等國際存款保險制度實踐中較為成熟的做法，賦予存款保險機
7、構履行職責所必需的職能，包括適度的風險監(jiān)測和風險處置職能，強化對制度參與各方的激勵和約束?！ ≠r付上限或為50萬元 存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度?！ H上，完善的存款保險制度資本金主要由銀行按照存款規(guī)模繳納的存款保險基金、政府
8、以財政撥款注入的資金構成，央行和銀行業(yè)機構按照一定比例共同出資設立?！ ?jù)悉，我國存款保險制度將采取有限賠付的做法，初定賠付上限可能是50萬元?！ ＜冶硎?，全額賠付容易誘發(fā)道德風險，弱化市場約束;當前我國并不處于金融危機中，沒有必要實行全額賠付;如果現(xiàn)在實行全額賠付，將來向有限賠付過渡時還要再過一次關。當然，根據(jù)現(xiàn)在的情況，在存款保險制度啟動
