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《浦發(fā)東方卡金卡綜合授信需求》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、“東方卡金卡綜合授信”業(yè)務(wù)需求(第一、二、三、十一項(xiàng)內(nèi)容將另行細(xì)化)一、產(chǎn)品定義和產(chǎn)品載體“東方卡金卡客戶綜合授信”(下簡(jiǎn)稱綜合授信)是指我行有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱授信人)以提供授信額度的方式向擬以授信方式申請(qǐng)資金融通的東方卡金卡持卡人(以下簡(jiǎn)稱受信人),提供資金融通的操作方式。我行個(gè)人綜合授信額度包括質(zhì)押額度、抵押額度和代發(fā)企業(yè)員工信用額度三部分組成。質(zhì)押額度、抵押額度和代發(fā)企業(yè)員工信用額度的總和作為個(gè)人綜合授信的總額度。個(gè)人綜合授信實(shí)行“額度分類評(píng)估、支用總量控制”的原則。申請(qǐng)人可單獨(dú)或合并申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度和代發(fā)企業(yè)員工信用額度。本產(chǎn)品載體為東方卡金卡二、綜合授信的申請(qǐng)人
2、應(yīng)符合以下條件:(一)年齡在18歲(含)以上65歲(含)以下、有合法有效身份證明、無(wú)不良征信記錄、具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)居民;(二)受信人的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定,具有償還貸款本息的能力;(三)對(duì)于僅申請(qǐng)質(zhì)押額度的綜合授信申請(qǐng)人的其他規(guī)定條件從我行存單質(zhì)押貸款的借款人條件,對(duì)于用抵押方式申請(qǐng)授信額度的其他規(guī)定條件從個(gè)人消費(fèi)貸款的借款人條件。對(duì)于代發(fā)授信申請(qǐng)人的其他規(guī)定條件從代發(fā)企業(yè)員工授信的申請(qǐng)條件。(四)申請(qǐng)人符合我行金卡發(fā)卡條件(五)授信人規(guī)定的其他條件。三、授信額度的確定(一)、質(zhì)押授信以授信人認(rèn)可的質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保的,質(zhì)押額度不超過(guò)質(zhì)押物價(jià)值90%。我行目前可接
3、受的設(shè)立質(zhì)押額度的質(zhì)押品范圍為:1、1999年后由我行網(wǎng)點(diǎn)代理發(fā)行的憑證式國(guó)債2、我行存單(目前暫限紙質(zhì)存單)。以國(guó)債作為質(zhì)押品的,綜合授信有效期不得超過(guò)國(guó)債的最終到期日,以我行存單作為質(zhì)押品的,應(yīng)事先與受信人約定存單自動(dòng)轉(zhuǎn)存并繼續(xù)用于質(zhì)押。質(zhì)押品的質(zhì)押手續(xù)應(yīng)按照我行相關(guān)貸款業(yè)務(wù)管理辦法操作。(二)抵押授信申請(qǐng)抵押額度須以本人名下的可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)作為抵押物擔(dān)保,抵押額度不得超過(guò)授信人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。我行保留對(duì)抵押物進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估并以此確定抵押物價(jià)值的權(quán)利,在抵押期間,申請(qǐng)人必須對(duì)抵押物辦理以我行為第一受益人的保險(xiǎn)。受信人以房產(chǎn)作為抵押物取得抵押額度的,授信人應(yīng)對(duì)抵押物
4、進(jìn)行合理估價(jià),并以認(rèn)可的房產(chǎn)價(jià)值做最高額抵押,辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù),抵押期限不得短于綜合授信的有效期。抵押期間,未經(jīng)授信人同意,受信人或抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)。(三)、代發(fā)企業(yè)員工授信代發(fā)企業(yè)員工授信額度起點(diǎn)金額為1萬(wàn)元,最高金額為5萬(wàn)元。授信額度按以下情況分別掌握:1、受信人申請(qǐng)代發(fā)授信額度時(shí),若未在我行有代發(fā)記錄,授信人應(yīng)依據(jù)受信人單位出具的收入證明上載明的月收入,乘以六倍后確定授信額度;或依據(jù)受信人單位出具的月代發(fā)情況證明(受信人單位可以以清單方式批量提供),乘以六倍后確定授信額度。2、受信人申請(qǐng)代發(fā)授信額度時(shí),若在我行有代發(fā)記錄,以過(guò)去12個(gè)月入
5、賬的代發(fā)總額的月平均數(shù)乘以六倍確定,若實(shí)際代發(fā)時(shí)間小于12月時(shí),按照建立代發(fā)業(yè)務(wù)信息起累計(jì)月份計(jì)算。3、若按以上兩條計(jì)算方式計(jì)算的可授信金額小于1萬(wàn)元時(shí),應(yīng)拒絕給予授信申請(qǐng)人授信,若大于5萬(wàn)元,按5萬(wàn)元給予授信。四、授信資金的使用1、貸款使用時(shí),必須經(jīng)由備用金帳戶過(guò)渡,不能直接從貸款賬戶支用。2、授信額度信息通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記載于東方卡內(nèi),授信總額度下包括一定比例的緊急資金援助額度。用于提取現(xiàn)金。l正常消費(fèi)支用——客戶持卡在POS上消費(fèi),根據(jù)合同約定方式,能自動(dòng)在授信總額度內(nèi)支用貸款,無(wú)需授權(quán)。l緊急資金援助——按授信總額度的一定比例設(shè)定緊急資金援助額度。在客戶緊急需要現(xiàn)金時(shí),只需
6、通過(guò)我行柜面、電話銀行或網(wǎng)上銀行等渠道,辦理簡(jiǎn)便的支用申請(qǐng)手續(xù),確定貸款支用金額、可即使使用資金。受信人可以在申請(qǐng)授信時(shí)選擇以下兩種方式使用授信資金:l方式一——當(dāng)備用金余額與約定定期余額支用完以后,最后支用授信額度。l方式二——當(dāng)備用金余額支用完以后,將支用授信額度,在授信額度支用完后最后支用約定定期。3、可用授信額度=總授信額度-已支用額度已支用額度=POS消費(fèi)支用余額+緊急資金援助現(xiàn)金支用余額可用緊急資金援助額度=MIN{(緊急資金援助額度-緊急資金援助現(xiàn)金支用余額),可用授信額度}上述額度在授信額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。五、授信有效期限個(gè)人綜合授信期限最長(zhǎng)為12個(gè)月。六、額度
7、支用的期限和利率1、受信人在授信期內(nèi)獲得的每筆貸款到期日不得遲于授信有效期的到期日。2、本授信貸款不設(shè)免息期。受信人在授信期內(nèi)獲得的貸款,按照授信合同生效當(dāng)日的半年期貸款利率作為合同基準(zhǔn)利率,貸款實(shí)際期限超過(guò)半年的,按照累進(jìn)利率進(jìn)行上浮。若遇法定利率調(diào)整,按合同利率計(jì)息,不做調(diào)整。每筆貸款均自貸款實(shí)際發(fā)放日開(kāi)始計(jì)息。3、貸款逾期后,按逾期貸款利率計(jì)收貸款罰息。貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款管理。七、會(huì)計(jì)核算管理l該業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立會(huì)計(jì)科目進(jìn)行核算l該業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立業(yè)務(wù)代號(hào)進(jìn)行管理。l授信