巨災(zāi)保險(xiǎn)市場需求及應(yīng)對措施論文

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1、巨災(zāi)保險(xiǎn)市場需求及應(yīng)對措施論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)市場需求及應(yīng)對措施的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于需求論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用?！菊勘疚闹饕獙τ绊懢逓?zāi)保險(xiǎn)需求的因素進(jìn)行了梳理，對國內(nèi)外巨災(zāi)保險(xiǎn)需求研究目前狀況進(jìn)行了回顧。文章運(yùn)用了經(jīng)濟(jì)分析的策略對影響巨災(zāi)保險(xiǎn)需求的心理因素、價(jià)格因素、收入因素和風(fēng)險(xiǎn)因素展開了討論。得出了建立中國巨災(zāi)保險(xiǎn)體系、提升公眾巨災(zāi)保險(xiǎn)需求需要政府參與的結(jié)論，在文章最后給出了提高巨災(zāi)保險(xiǎn)市場需求的應(yīng)對措施，對政府在其中的作用進(jìn)行了探討?！娟P(guān)鍵詞】巨災(zāi)保險(xiǎn)

2、市場需求分析政府一、前言自然災(zāi)害頻發(fā)使公眾開始關(guān)注災(zāi)害損失的應(yīng)對理由，巨災(zāi)保險(xiǎn)作為一種有效的市場應(yīng)對重大損失的手段在實(shí)踐中被證明是有效的。在中國，隨著近年來自然災(zāi)害頻發(fā)、因?yàn)?zāi)損失不斷上升，學(xué)界和實(shí)務(wù)界都開始關(guān)注中國巨災(zāi)保險(xiǎn)體系構(gòu)建的理由。在中國巨災(zāi)保險(xiǎn)體系構(gòu)建的過程中，面對著供需均不足的局面。大體上，供給不足的影響因素較為單一，主要是保險(xiǎn)公司承保能力低下，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，單一保險(xiǎn)公司無法承受重大自然災(zāi)害所帶來的損失。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，通過再保險(xiǎn)和巨災(zāi)債券的方式化解保險(xiǎn)公司所面對的潛在

3、重大風(fēng)險(xiǎn)，是提升中國保險(xiǎn)公司巨災(zāi)保險(xiǎn)供給的有效途徑。巨災(zāi)保險(xiǎn)需求不足的影響因素是多種多樣的，由于消費(fèi)者之間存在差異，不同的消費(fèi)者對巨災(zāi)保險(xiǎn)需求也是不同的。根據(jù)筆者研究，雖然影響消費(fèi)者需求的因素多種多樣，但中國市場的巨災(zāi)保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)低水平發(fā)展趨勢。每一次重大災(zāi)難之后，市場對于巨災(zāi)保險(xiǎn)需求會有短期的小幅度提升。但長遠(yuǎn)來看，市場一直處于對巨災(zāi)保險(xiǎn)需求的較低水平。究其理由，消費(fèi)者的僥幸心理、巨災(zāi)保險(xiǎn)的外部性、市場有效供給不足、風(fēng)險(xiǎn)防范教育不足及產(chǎn)品價(jià)格因素等都對巨災(zāi)保險(xiǎn)需求產(chǎn)生了影響。這就使得研究巨災(zāi)保險(xiǎn)

4、需求變得較為復(fù)雜。加之消費(fèi)者個(gè)體存在差異，每種因素對不同消費(fèi)者的影響也不經(jīng)相同，想要得到切實(shí)有效提升巨災(zāi)保險(xiǎn)需求的策略，還需要根據(jù)不同的消費(fèi)者類型制定出不同的解決方案。本文主要通過經(jīng)濟(jì)分析的策略，探討影響不同類型消費(fèi)者巨災(zāi)保險(xiǎn)需求的因素。通過考察消費(fèi)者的期望損失與巨災(zāi)保險(xiǎn)價(jià)格的對比，找出影響巨災(zāi)保險(xiǎn)需求的主要影響因素。結(jié)合前景理論分析，用經(jīng)濟(jì)學(xué)和心理學(xué)研究的策略，分析消費(fèi)者在購買決策時(shí)的有關(guān)行為。在此基礎(chǔ)上，研究消費(fèi)者有效性不足的理由。從不同角度探討解決此理由的途徑。由于巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的建立，政府的

5、干預(yù)既是有益的也是有必要的，這是不可或缺的因素之一，本文在此方面亦有相關(guān)闡述。在中國，政府在影響巨災(zāi)保險(xiǎn)需求上起到了重要作用。在輿論宣傳上，政府可以通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范教育，提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，從而增加巨災(zāi)保險(xiǎn)的潛在購買者；在價(jià)格干預(yù)上，通過加強(qiáng)財(cái)政投入和價(jià)格監(jiān)管，讓供給價(jià)格降下來、消費(fèi)意愿提上去；在國際合作上，拓寬中國保險(xiǎn)企業(yè)分保渠道，分散保險(xiǎn)企業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，提高供給能力等等。政府對于提升巨災(zāi)保險(xiǎn)有效性需求，起到了推動作用。在本文的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析以及相關(guān)解決途徑探討中，都有相關(guān)政府作用的闡述。二、文獻(xiàn)

6、綜述西方發(fā)達(dá)國家對于巨災(zāi)保險(xiǎn)市場需求的研究呈現(xiàn)出系統(tǒng)性、多角度性的研究特點(diǎn)。西方發(fā)達(dá)國家對于巨災(zāi)保險(xiǎn)需求研究可以追溯到19世紀(jì)初。隨著期望效用理論的創(chuàng)立，后繼者在其基礎(chǔ)上通過對保險(xiǎn)市場競爭、再保險(xiǎn)費(fèi)率的考察，研究了最優(yōu)保險(xiǎn)合同理由，研究這方面理論的代表學(xué)者有卡爾·波奇。但是由于期望效用帶有主觀性，在實(shí)際中，消費(fèi)者的行為和期望效用分析存在偏離。馬克維茨、托賓等人在19世紀(jì)五六十年代提出了“期望方差模型”用以解決這種偏離情況。后繼的學(xué)者，通過研究馬克維茨和托賓的理論，提出了解決消費(fèi)者對巨災(zāi)保險(xiǎn)購買意愿

7、低的策略，通過提高消費(fèi)者對于購買行為的效用的認(rèn)識，可以提升市場對巨災(zāi)保險(xiǎn)的有效性需求。在我國，巨災(zāi)保險(xiǎn)研究自2008年汶川大地震以后成為了學(xué)界、實(shí)務(wù)界研究的熱點(diǎn)，相關(guān)的研究也層出不窮。在巨災(zāi)保險(xiǎn)需求研究方面，大多數(shù)學(xué)者從巨災(zāi)保險(xiǎn)市場低效導(dǎo)致供需不旺角度開展研究，通過市場結(jié)構(gòu)分析、市場主體行為研究等方面得出了一系列解決目前巨災(zāi)保險(xiǎn)市場失靈局面的措施。以孫祁祥、魏華林為代表的學(xué)者指出，巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的建立需要政府發(fā)揮重要作用。近年來，對于巨災(zāi)保險(xiǎn)需求的研究不斷涌現(xiàn)。李海棠（2009）在他巨災(zāi)保險(xiǎn)的需求與

8、供給研究中，通過對心理因素、價(jià)格因素、收入因素和風(fēng)險(xiǎn)因素的探討，初步建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)市場需求分析的基本框架，提出了改善需求、增加供給、加強(qiáng)監(jiān)管、以及推動創(chuàng)新等多方面的倡議。丁元昊（2011）在他的巨災(zāi)保險(xiǎn)可負(fù)擔(dān)性研究中指出，實(shí)證研究表明居民的可支配收入對巨災(zāi)保險(xiǎn)需求產(chǎn)生了直接的影響。趙晉（2011）在他的研究中強(qiáng)調(diào)了在政府巨災(zāi)保險(xiǎn)體系構(gòu)建的同時(shí)，加強(qiáng)公眾對巨災(zāi)保險(xiǎn)的認(rèn)知尤為必要，他通過理論分析和實(shí)證研究的策略證明了公眾認(rèn)知程度的提升對于巨災(zāi)保險(xiǎn)市場發(fā)展起到了重要的推動作用。王國清、林