我國巨災保險模式論文

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1、我國巨災保險模式論文導讀：本論文是一篇關(guān)于我國巨災保險模式的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于地震論文的寫作者有一定的參考和指導作用。[摘要]：筆者探討了四個方面的內(nèi)容：一是我國建設(shè)巨災保險的必要性。二是世界發(fā)達國家巨災保險模式概況與啟迪。三是對我國巨災保險制度的倡議。[關(guān)鍵詞]：巨災保險自然災害保險公司一、我國建設(shè)巨災保險的必要性近幾年我國重大自然災害發(fā)生頻繁，給我國的國民經(jīng)濟及人民群眾生命財產(chǎn)造成了巨大的損失。據(jù)民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計報告顯示：2008年初，南方特大冰雪災害直接損失是1516.5億元；5.12四川汶川發(fā)生8.0級大地震造成

2、的經(jīng)濟損失是8451億元人民幣；2010年，廣西、重慶、四川、貴州、云南5?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）旱災直接經(jīng)濟損失236.6億元；4月14日，青海省玉樹縣發(fā)生7.1級地震造成的經(jīng)濟損失也是巨大的。面對這些巨災所造成的重大經(jīng)濟損失，如何利用各種融資手段盡快恢復生產(chǎn)和生活秩序就成為一個迫切的理由。目前我國主要的融資手段是以財政救助、社會捐助、國際支援為主和保險補償。社會捐助和國際支援完全出自于援助方的自愿，且受其經(jīng)濟力量、覺悟或道義感以及受援方的關(guān)系等因素的影響和制約，難以制約。政府財政救助也受財政收入的制約，我國是一個經(jīng)濟還不發(fā)達的發(fā)展

3、中國家，政府的財政收入總量還不大，相對于巨災所造成的損失，財政救助不足以補償災害的實際損失。對于保險補償，具有“減震器”作用的保險公司承擔的保險賠償緊緊接近經(jīng)濟損失的5%，這一賠償比率比世界各國36%的平均水平低31個百分點，遠遠滿足不了巨災保險的需求。此外，《國家防震減災規(guī)劃（2006-2020年）》數(shù)據(jù)顯示，20世紀全球大陸35%的7級以上地震發(fā)生在我國，我國是世界上地震活動最強烈和地震災害最嚴重的國家之一，因此盡早建立符合我國國情的巨災保險機制已刻不容緩。二、世界發(fā)達國家巨災保險模式概況與啟迪面對嚴重巨災風險，世界上自然災害

4、頻繁發(fā)生的發(fā)達國家的歷史經(jīng)驗告訴我們，雖然各國巨災風險管理體系各有不同，但是巨災保險在其中都扮演了重要的角色?？疾觳煌瑖业木逓谋ｋU體制，總結(jié)它們在巨災保險和再保險方面的經(jīng)驗與教訓，對于推動我國巨災風險保險制度的建立與發(fā)展具有重要的啟迪與借鑒作用。根據(jù)巨災風險的管理模式，選取了比較有代表性美國加利福尼亞地震局(CEA)、新西蘭地震委員會（EQC）和日本家庭地震保險體制，并對其體制、政府的角色、保險風險的分擔機制進行比較和分析。1.美國巨災保險體制美國具有和中國類似的地理環(huán)境，對于巨災風險的管理，美國政府和社會給予了很多的支持和保護

5、，歷經(jīng)了200多年的發(fā)展，形成了一套符合其國情的巨災保險的運轉(zhuǎn)模式。當今美國推行的是以政府為主導非盈利性的巨災保險計劃，主要分為聯(lián)邦巨災保險項目和州巨災保險項目兩種類型，國家洪水保險計劃和加州地震保險制度分別屬于上述類型。美國加利福尼亞州位于環(huán)太平洋地震帶上，是地震多發(fā)的地區(qū)，在美國歷史上損失最嚴重的10次大地震，9次都發(fā)生在加州。1994年1月，加州洛杉磯北部發(fā)生了里氏6.7級地震，造成的損失也是巨大的，保險公司一共賠付了125多億美元，是加州地震前25年所有地震保險費的4倍，這使得加州保險業(yè)受到重創(chuàng)。1996年加州政府通過立法

6、建立了加州地震局（theCaliforniaEarthquakeAuthority,CEA）,私營保險公司被允許自愿加入CEA，如果與CEA結(jié)盟的保險公司在收取地震保險費用后，除去手續(xù)費用外，要將其承保的所有居民地震保單都轉(zhuǎn)移給了CEA。但是CEA并不是一個政府機構(gòu)，而是一個私人實體運營，由會員保險公司、地質(zhì)研究機構(gòu)和政府官員共同管理。目前，CEA有72萬保單持有人，是世界最大的地震風險承保體，每年的簽單保費是4.33億美元。CEA對于承保的覆蓋范圍和程度都做了一定的限制。首先，承保私有房屋，其它的商用、工業(yè)用房不再保障范圍內(nèi)。其

7、次，一張保單可以選擇為家居用品、房屋及生活必需開支等提供小保單，但被保標的不包括游泳池、車庫等。一般保險金額從5千美元到10萬美元不等。但是所有的地震保險合同均有10%或15%的絕對免配額。CEA震后損失的補償基金來源于其資本金、保費收入、對會員保險公司的攤派、再保險及投資收益等。根據(jù)CEA在官方網(wǎng)站上公開的數(shù)據(jù)，目前它的可用于支付賠償?shù)馁Y本容量超過90億美元。政府雖然不為CEA提供資金，但是負責災害預警、地質(zhì)研究資料等相關(guān)公共品的提供和災害救濟，同時政府通過免除收入所得稅的形式為CEA提供財政支持，并規(guī)定基金專款專用，不得補貼財

8、政赤字。2.新西蘭巨災保險體制新西蘭位于環(huán)火山地震帶上，是地震多發(fā)國家，平均每年發(fā)生地震近3000次,抗擊自然災害已經(jīng)成為新西蘭民眾生活的一部分。新西蘭地震保險制度是目前全球認為運作最成功的災害保險制度之一，其主要特點是國家以法律形式建立多渠道巨災