加入wto與我國的金融監(jiān)管體制改革

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1、加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革摘要：我國加入世界貿易組織后，金融對外開放程度加深，金融風險更加復雜，為此，必須進一步加強金融監(jiān)管。在新形勢茯下，我國原有的金融監(jiān)管已很難適應經(jīng)濟殞、金融形勢發(fā)展的需要，改革我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體制就成為當務之急。從分析我囟國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制人手，指出了存在貊的問題并提出了相應的對策。關鍵詞：莛WTO；金融監(jiān)管；功能性監(jiān)管我國加傖入世界貿易組織后，金融業(yè)的開放程度進蘑一步加深。在當今金融全球化的國際背景沛下，國際金融業(yè)發(fā)生了巨大的變化，金融丁風險的種類不斷增加，威脅我

2、國金融安全ω的因素也在增多，這對我國現(xiàn)行的金融監(jiān)棗管體制提出了新的挑戰(zhàn)。改革并完善我國揸的金融監(jiān)管體制就成為一個非常重要的問甬題。一、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀與存僮在的問題近十多年來，我國的金融監(jiān)管醚體制的建設取得了很大的成就，在規(guī)范現(xiàn)壁場檢查、加強對商業(yè)銀行的內部控制及指迪導、推行以風險為基礎的貸款分類管理和健全有關監(jiān)管法律和規(guī)章制度等方面都取得了長足的發(fā)展。在我國已形成了以中國迎人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會和中必國保險監(jiān)督管理委員會為主體的分業(yè)監(jiān)管钅的模式。12/12在我國對金融業(yè)實施分業(yè)監(jiān)管熾

3、是與當前我國的金融發(fā)展狀況相適應的一阝種選擇，是我國金融業(yè)健康發(fā)展不可逾越哆的重要階段。由于現(xiàn)階段我國金融機構的餼內部約束機制較為薄弱，尚不具備綜合銀蒙行制度要求的內外部條件，因此，分業(yè)監(jiān)管是適合我國國情的一種必然選擇。隨著崇經(jīng)濟和金融形勢的發(fā)展變化，在我國的分む業(yè)監(jiān)管體制下，出現(xiàn)了一些問題，主要表郗現(xiàn)在以下幾個方面：1.金融監(jiān)管內容鏘和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。我國目前的撟金融監(jiān)管重點放在機構審批和經(jīng)營的合規(guī)倏性方面，而對于金融機構日常的業(yè)務運營犟、資產(chǎn)質量和財務盈虧狀況缺乏相應的監(jiān)管措施。統(tǒng)一、規(guī)范

4、、連續(xù)和系統(tǒng)的監(jiān)管鵲體制尚未形成；在監(jiān)管范圍上重國有獨資А商業(yè)銀行，對其他銀行和非銀行金融機構蹦的重視程度不夠，對新出現(xiàn)的網(wǎng)絡銀行的監(jiān)管基本屬于空白；理想的金融監(jiān)管手段荸應是經(jīng)濟手段、法律手段和行政手段的統(tǒng)懦一，而我國的現(xiàn)實則是法制建設滯后，行政干預較多，造成在具體操作中隨意性大羸，約束力不強，導致監(jiān)管效果欠佳。2芐．金融監(jiān)管的成本較高，導致金融監(jiān)管的繼有效性下降。主要表現(xiàn)在：一是監(jiān)管機構泥龐大，人數(shù)眾多，人力成本較高。我國三╆家監(jiān)管機構的職工總數(shù)超過20萬人，大顛大超過了其他國家。龐大的機構運作起來

5、逼，費用支出居高不下，而且很容易發(fā)生尋璩租和道德風險，加大了對監(jiān)管人員的再監(jiān)罵12/12督成本。二是監(jiān)管制度設計重復，成本增圃加。目前我國的金融監(jiān)管法律規(guī)章中有許耱多相互間內容重復，一些相同的、近似的嫠經(jīng)常性監(jiān)管項目沒有一個統(tǒng)一的制度安排μ，每開展一次監(jiān)管活動幾乎都要重新進行監(jiān)管制度的設計，監(jiān)管成本很高。三是現(xiàn)岳場檢查的實施效果差，監(jiān)督成本高。我國器金融監(jiān)管當局的現(xiàn)場檢查的實施沒有統(tǒng)一鞫的工作規(guī)范，也缺乏恰當?shù)亩ㄆ跈z查，結摔果每一次檢查都需要大量的人力、物力，賜但效果很差，還可能會影響金融機構的正曄常經(jīng)

6、營。3．金融監(jiān)管人力資源嚴重稀蒂缺，金融監(jiān)管能力偏低。在我國，高級監(jiān)鐐管人才嚴重不足，人力資源缺乏。很多監(jiān)閫管部門的工作人員缺乏系統(tǒng)的監(jiān)管知識和胞工作經(jīng)驗，不了解被監(jiān)管對象的實際，對赧金融業(yè)務不熟悉，特別是對外資金融機構膽很難實施有效的監(jiān)管。監(jiān)管機構較為僵化濁的人事制度又不能吸引一批高素質的人才貝，使得金融監(jiān)管難以適應新形勢的要求。4．金融監(jiān)管的組織體系不健全。從國際筠金融監(jiān)管的普遍經(jīng)驗分析，有效金融監(jiān)管彈的實施應建立金融當局的行政監(jiān)管、金融韻行業(yè)自律組織、金融機構的內控機制和社苣會外部監(jiān)督相結合的金融監(jiān)

7、管組織體系。黥目前我國的金融機構的內控機制和社會監(jiān)葸督機制都非常薄弱，金融行業(yè)自律組織剛剛起步，金融監(jiān)管的效果不能盡如人意。12/125．在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理ゅ有效的協(xié)調機制。我國分業(yè)監(jiān)管模式是與佑金融機構分業(yè)經(jīng)營格局相適應的，這樣做呷有利于監(jiān)管部門集中精力對各自負責的監(jiān)炔管對象實施監(jiān)管，有利于提高金融監(jiān)管效阡率和監(jiān)管水平。但是，分業(yè)監(jiān)管使得各監(jiān)答管部門自成體系，缺乏一套監(jiān)管聯(lián)動協(xié)調機制，金融監(jiān)管支持系統(tǒng)薄弱，使被監(jiān)管對象有可乘之機，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)橫違規(guī)經(jīng)營的矛盾，出現(xiàn)業(yè)務交叉中的

8、監(jiān)管蝗真空。例如，有的銀行不顧中央銀行的三疆令五申，采取種種方式違規(guī)向證券市場注寶入資金；有的證券機構向客戶透支或違規(guī)疣辦理銀行業(yè)務，公開與銀行爭奪儲戶；有糞的保險公司違規(guī)進入貨幣市場(資金拆借嘞)和資本市場(證券投資)，違規(guī)以高利回報為誘餌，承保保險業(yè)務，擅自開辦險鱈種，遇險后逃避賠付責任等現(xiàn)象時有發(fā)生魚。上述違規(guī)行為本應得到嚴肅查處，但是由于實行分業(yè)監(jiān)管，負責貨幣市場的人民鹺銀行、負責資本市場的證監(jiān)委和承擔保險監(jiān)管責