加入wto后的我國金融監(jiān)管

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1、加入WTO后的我國金融監(jiān)管在ＷＴＯ的眾多協(xié)議中，直接涉及金融業(yè)的有１９９４年４月１５日簽署的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及１９９７年１２月１３日在日內(nèi)瓦達成的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》，前者于１９９５年１月１日生效，后者于１９９９年３月１日正式生效。ＧＡＴＳ所確立的種種制度將迫使包括我國在內(nèi)的尚未實施“金融自由化”的國家和地區(qū)在金融領(lǐng)域“更多地參與”和“逐步自由化”?！督鹑诜?wù)貿(mào)易協(xié)議》要求簽約國取消或減少對外國金融機構(gòu)的各種限制，旨在消除各國長期存在的銀行、保險和證券等金融業(yè)的貿(mào)易壁壘，確立多邊的、統(tǒng)一開放的金融市場

2、的規(guī)則和政策。我國加入ＷＴＯ后，便意味著我國金融改革必然要進一步深化———放寬限制、開放市場，這將直接沖擊我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管不僅要收縮和廢棄那些不必要的、多余及過時的管制，而且金融監(jiān)管的新任務(wù)將更為艱巨?！　　∫弧⒈O(jiān)管定位：放松管制與強化監(jiān)管并重　　　我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，諸如對利率、匯率、信貸等方面實施了較嚴的管制，特別是針對外資進入的監(jiān)管還遠未達到ＧＡＴＳ及ＦＳＡ的一般要求。我國加入ＷＴＯ時，必須為外資金融機構(gòu)提供完全的市場進入許可和國民待遇，并且公布通過具體措施來對金融企業(yè)放

3、松管制和開放金融市場的計劃時間表。這就促成了我國金融監(jiān)管走上了放松管制之路。事實上，各國推行的金融體制改革都有放松管制的趨向。但是，由于歷史和現(xiàn)實的諸多原因造成了我國現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、效率低下、該管的尚未管起來等流弊，倘若將此置于放松監(jiān)管的背景下，勢必導致金融危機的不可避免。為此，強化監(jiān)管成為我國金融監(jiān)管的又一基調(diào)。處理好放松管制與強化監(jiān)管的關(guān)系甚為關(guān)鍵。強化監(jiān)管應(yīng)注意以下幾點：其一，強化監(jiān)管是以放松管制為基礎(chǔ)的，強化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更嚴，而是強化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)管而尚未管的監(jiān)管

4、；其二，強化監(jiān)管要突出監(jiān)管的重點，使強化了的監(jiān)管能順應(yīng)國內(nèi)金融市場的國際化的需要；其三，要在監(jiān)管的手段、措施等方面下功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。　　　二、監(jiān)管主體：加強和完善主體自身建設(shè)　　　我國目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會三個。雖然三個法定主體均已成形，但是仍然有許多局限性，以致現(xiàn)有監(jiān)管無法有效實現(xiàn)。為適應(yīng)加入ＷＴＯ后強化監(jiān)管之需要，應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫。首先要改進現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責制度，塑造真正具有獨立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門

5、的干預。其次，加強監(jiān)管機構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。金融監(jiān)管是一項專業(yè)性、技術(shù)性很強的工作，特別是當我國加入ＷＴＯ后，外資銀行實力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度，因此高水平的監(jiān)管隊伍至為重要。再次，為彌補法定監(jiān)管主體的局限性，我國應(yīng)致力于補充監(jiān)管主體的建設(shè)，即建立金融同業(yè)公會。金融同業(yè)公會在法國、盧森堡、荷蘭、比利時及我國香港地區(qū)等都取得了良好的社會效應(yīng)。我國完善同業(yè)公會自律機制更為必要，一則可以借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，二則可以同業(yè)公會促進法定監(jiān)管主體改進和完善監(jiān)管，三則可制

6、約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力。此外，為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)管的有效，應(yīng)充分發(fā)揮社會中介機構(gòu)———審計機構(gòu)及社會輿論監(jiān)督的作用?！　　∪?、監(jiān)管方法：突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化　　　加入ＷＴＯ后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛紜復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)

7、管、市場退出的監(jiān)管、信息批露、緊急處理措施等方法未給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體動作都缺乏明確的要求。另外，我國加入ＷＴＯ后，防范和化解金融風險將成為監(jiān)管主體的最為重要的職責之一，利用現(xiàn)代化的統(tǒng)計、分析方法有助于風險監(jiān)管的量化，一些統(tǒng)計分析模型的軟件甚至可以直接用于風險控制的預警系統(tǒng)。加入ＷＴＯ后，我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化發(fā)展，而且應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率?！　　∷?、監(jiān)管制度：借鑒外國經(jīng)驗抓好廢、改、立工作　　　監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運作各種監(jiān)

8、管行為的法律依據(jù)。依法監(jiān)管不僅是監(jiān)管有效性的前提和保障，也是各國金融監(jiān)管通行的慣例。對我國而言，當務(wù)之急是作好法制的廢改立工作，同時應(yīng)從如下幾方面把握：１）高度重視立法的規(guī)劃性和系統(tǒng)性，注意協(xié)調(diào)新法與舊法及不同新法之間的協(xié)調(diào)，對于不合時宜的法規(guī)要大膽地廢、改；２）注意學習和借鑒外國的先進經(jīng)驗，保持立法的前瞻性；３）充分認識執(zhí)法制度化的重要性，以保障既定及將定的法制能得到有效執(zhí)行；４）監(jiān)管法制的完善和有效還有賴相關(guān)配套制度的完善，諸如會計、報