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1、加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國的金融監(jiān)管體制改革 摘要：我國加入世界貿(mào)易組織后，對外開放程度加深，金融風(fēng)險更加復(fù)雜，為此，必須進一步加強金融監(jiān)管。在新形勢下，我國原有的金融監(jiān)管已很難適應(yīng)、金融形勢
2、的需要，改革我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體制就成為當(dāng)務(wù)之急。從我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制人手，指出了存在的并提出了相應(yīng)的對策?！ ￡P(guān)鍵詞：WTO；金融監(jiān)管；功能性監(jiān)管 我國加入世界貿(mào)易組織后，金融業(yè)的開放程度進一步加深。在當(dāng)今金融全球化的國際背景下，國際金融業(yè)發(fā)生了巨大的變化，金融風(fēng)險的種類不斷增加，威脅我國金融安全的因素也在增多，這對我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制提出了新的挑戰(zhàn)。改革并完善我國的金融監(jiān)管體制就成為一個非常重要的問題。 一、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀與存在的問題 近十多年來，我國的金融監(jiān)
3、管體制的建設(shè)取得了很大的成就，在規(guī)范現(xiàn)場檢查、加強對商業(yè)銀行的內(nèi)部控制及指導(dǎo)、推行以風(fēng)險為基礎(chǔ)的貸款分類管理和健全有關(guān)監(jiān)管和規(guī)章制度等方面都取得了長足的發(fā)展。在我國已形成了以人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會為主體的分業(yè)監(jiān)管的模式。 在我國對金融業(yè)實施分業(yè)監(jiān)管是與當(dāng)前我國的金融發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)的一種選擇，是我國金融業(yè)健康發(fā)展不可逾越的重要階段。由于現(xiàn)階段我國金融機構(gòu)的內(nèi)部約束機制較為薄弱，尚不具備綜合銀行制度要求的內(nèi)外部條件，因此，分業(yè)監(jiān)管是適合我國國情的一種必然選擇。隨著
4、經(jīng)濟和金融形勢的發(fā)展變化，在我國的分業(yè)監(jiān)管體制下，出現(xiàn)了一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 1.金融監(jiān)管和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。我國的金融監(jiān)管重點放在機構(gòu)審批和經(jīng)營的合規(guī)性方面，而對于金融機構(gòu)日常的業(yè)務(wù)運營、資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)盈虧狀況缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。統(tǒng)一、規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)的監(jiān)管體制尚未形成；在監(jiān)管范圍上重國有獨資商業(yè)銀行，對其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的重視程度不夠，對新出現(xiàn)的銀行的監(jiān)管基本屬于空白；理想的金融監(jiān)管手段應(yīng)是經(jīng)濟手段、法律手段和行政手段的統(tǒng)一，而我國的現(xiàn)實則是法制建設(shè)滯后，行政干預(yù)
5、較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強，導(dǎo)致監(jiān)管效果欠佳?！ ?．金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。主要表現(xiàn)在：一是監(jiān)管機構(gòu)龐大，人數(shù)眾多，人力成本較高。我國三家監(jiān)管機構(gòu)的職工總數(shù)超過20萬人，大大超過了其他國家。龐大的機構(gòu)運作起來，費用支出居高不下，而且很容易發(fā)生尋租和道德風(fēng)險，加大了對監(jiān)管人員的再監(jiān)督成本。二是監(jiān)管制度設(shè)計重復(fù)，成本增加。目前我國的金融監(jiān)管法律規(guī)章中有許多相互間內(nèi)容重復(fù)，一些相同的、近似的經(jīng)常性監(jiān)管項目沒有一個統(tǒng)一的制度安排，每開展一次監(jiān)管活動幾乎都要重新進行
6、監(jiān)管制度的設(shè)計，監(jiān)管成本很高。三是現(xiàn)場檢查的實施效果差，監(jiān)督成本高。我國金融監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場檢查的實施沒有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當(dāng)?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會金融機構(gòu)的正常經(jīng)營。 3．金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。在我國，高級監(jiān)管人才嚴(yán)重不足，人力資源缺乏。很多監(jiān)管部門的工作人員缺乏系統(tǒng)的監(jiān)管知識和工作經(jīng)驗，不了解被監(jiān)管對象的實際，對金融業(yè)務(wù)不熟悉，特別是對外資金融機構(gòu)很難實施有效的監(jiān)管。監(jiān)管機構(gòu)較為僵化的人事制度又不能吸引一批高素質(zhì)的人
7、才，使得金融監(jiān)管難以適應(yīng)新形勢的要求?！ ?．金融監(jiān)管的組織體系不健全。從國際金融監(jiān)管的普遍經(jīng)驗分析，有效金融監(jiān)管的實施應(yīng)建立金融當(dāng)局的行政監(jiān)管、金融行業(yè)自律組織、金融機構(gòu)的內(nèi)控機制和外部監(jiān)督相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。目前我國的金融機構(gòu)的內(nèi)控機制和社會監(jiān)督機制都非常薄弱，金融行業(yè)自律組織剛剛起步，金融監(jiān)管的效果不能盡如人意?！ ?．在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機制。我國分業(yè)監(jiān)管模式是與金融機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營格局相適應(yīng)的，這樣做有利于監(jiān)管部門集中精力對各自負(fù)責(zé)的監(jiān)管對象實施監(jiān)管，有利于
8、提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管水平。但是，分業(yè)監(jiān)管使得各監(jiān)管部門自成體系，缺乏一套監(jiān)管聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，金融監(jiān)管支持系統(tǒng)薄弱，使被監(jiān)管對象有可乘之機，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)經(jīng)營的矛盾，出現(xiàn)業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管真空。例如，有的銀行不顧中央銀行的三令五申，采取種種方式違規(guī)向證券市場注入資金；有的證券機構(gòu)向客戶透支或違規(guī)辦理銀行業(yè)務(wù)，公開與銀行爭奪儲戶；有的保險公司違規(guī)進入貨幣市場(資金拆借)和資本市場(證券投資)，違規(guī)以高利回報為誘餌，承保保險業(yè)務(wù)，擅自開辦險種，遇險后逃避賠付責(zé)任等現(xiàn)
