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《對批量代扣付業(yè)務中風險隱患的控制》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、對批量代扣付業(yè)務中風險隱患的控制(金山石化支行 顧宏亮)批量代扣付業(yè)務是指按照建行和委托單位簽訂的協(xié)議，由我行代委托單位向其員工（或客戶）在建行的信用卡、儲蓄卡、活期存折帳戶中代發(fā)或代扣資金的業(yè)務。作為一項代理類業(yè)務，批量代扣付業(yè)務是我行個人銀行業(yè)務中的一項重要產(chǎn)品。目前在我行主要辦理一些企、事業(yè)單位的代發(fā)工資業(yè)務和為有關企業(yè)代扣水、電、煤、物業(yè)管理費以及代理學?？凼諏W生學雜費等業(yè)務。僅以2005年1月--8月為例，我們建行金山石化支行就辦理了302個企事業(yè)單位的代發(fā)、代扣業(yè)務，累計筆數(shù)達25萬多人次，累計金額共34450多
2、萬元，在我行的代理業(yè)務中占到了較大的比重。隨著這一業(yè)務的不斷推廣，一方面可以為我行獲取中間業(yè)務的收入，同時還可以拓展建行儲蓄卡、龍卡的應用功能，并可使客戶的資金沉淀在建行的銀行卡中，從而派生出一定的利息收入。隨著多元化服務的不斷推進，還將有利于促進協(xié)作單位企業(yè)存款存入建行，同時，由于個人客戶會頻繁到建行辦理業(yè)務，將有利于增進客戶對建行的親切感。目前這一業(yè)務已取得了許多客戶的認可，但是，由于其涉及的客戶面較廣，如在操作中出現(xiàn)差錯，不僅會對我行資金造成損失，同時還會影響我行的聲譽。因此，在今后的工作中，我們應加強管理，進一步優(yōu)化
3、這一業(yè)務的操作流程，充分發(fā)揮我行電腦系統(tǒng)的控制能力，確保這一業(yè)務不斷健康地發(fā)展。一、批量代扣付業(yè)務操作現(xiàn)狀在目前的業(yè)務辦理中，批量代扣付業(yè)務主要通過委托單位提供需批量代扣付的紙質(zhì)清單或軟盤文件，再由我行柜面在收妥資金的同時，通過批量代扣付交易流程予以辦理，整個交易流程如下：1、開立客戶批量代扣付代理編號授權柜員客戶客戶（委托單位）提出申請啟8701交易新增批量代扣付代理編號審核通過后與客戶簽訂協(xié)議2、批量開立職工代發(fā)工資（代扣款）儲蓄帳戶單位提供職工匯總開戶清單審核資料無誤后進行批量開戶儲蓄（卡）存折交委托單位職工身份由需客
4、戶簽收委托單位審核3、日常批量代扣付交易操作流程代扣付文件（軟盤）9007文件拷入雙人核對、簽章0051報表下載9989連線報表預約申請盤片拷入代扣付清單（紙質(zhì)清單）8712代理文件清單打印8734批量代扣付信息制盤人工制單8742代扣付文件讀入B級主管授權8724批量代扣付提交連線/上傳上傳大機跑批后連線8731批量代扣付聯(lián)機檢查中途斷線聯(lián)動自動8731批量代扣付聯(lián)機重啟87318733批量代扣付后續(xù)處理代扣付結果清單8746批量代扣付報表打印8711批量代扣付結果聯(lián)動聯(lián)動代扣付結果文件（軟盤）批量代扣付結果文件拷盤 二、
5、目前存在的風險隱患在這一交易流程中，當企業(yè)代發(fā)、代扣人數(shù)較少，企業(yè)未自己制作軟盤，而直接提供紙質(zhì)清單要求辦理時，我行一般以手工輸入方式予以辦理，在執(zhí)行8712代理文件清單打印后，要求柜員必須采取換人復核，故一般不存在明顯風險；但當企業(yè)代發(fā)、代扣人數(shù)較多，企業(yè)直接制作代扣付文件軟盤交我行代發(fā)（代扣）時，我行在進行批量代扣付交易時，除執(zhí)行8724批量代扣付提交交易時需B級主管授權外，其他環(huán)節(jié)無須進行復核，故存在較大風險隱患。首先，代發(fā)的軟盤文件交到我行后，一般需等到資金收妥后方能辦理，由于電子文檔無修改限制，在此期間如軟盤管理不
6、善，會存在被人惡意篡改帳號數(shù)據(jù)的風險，只要其代發(fā)總金額不變，在其后的代扣付交易流程中操作柜員一般無法發(fā)現(xiàn)問題。即使要求柜員在批量代扣付成功后以企業(yè)批量代扣付紙質(zhì)清單與結果清單進行手工勾對，由于代扣付帳戶數(shù)量較多（一次交易均有幾百甚至幾千條明細記錄），且?guī)ぬ栞^長，人工核對需花費大量工作時間，同時也容易出現(xiàn)疏漏。如等到企業(yè)員工發(fā)現(xiàn)工資未進帳，要求查詢時才發(fā)現(xiàn)錯誤，這一過程往往會拖延較長時間，容易造成資金損失。其次，如企業(yè)提供的軟盤格式存在錯誤或企業(yè)提供EXCEL格式文件委托我行進行格式轉換時（目前代扣付交易使用專用格式的文本文件
7、，包含序號、姓名、帳號、金額等信息），均由網(wǎng)點綜合柜員進行操作，通常難以進行復核。如柜員轉換文件時操作不當，有可能會誤修改代發(fā)工資（或代扣款）帳號，出現(xiàn)代發(fā)、代扣錯誤。第三，如企業(yè)提供的批量代扣付盤片中帳號本身輸入有誤，致使資金誤發(fā)入他人帳號，將會給企業(yè)帶來損失。雖然按批量代扣付協(xié)議規(guī)定，其責任由委托單位自行承擔，但如果我行不能為客戶進行任何復核，且事后無法提供相應的補救措施，則容易造成客戶對我行的意見。從而不利于業(yè)務的進一步拓展。第四，由于批量代扣付交易的進帳日期由柜員在執(zhí)行8734交易時手工輸入，且系統(tǒng)允許將實際進帳日期
8、預約為以后的任一營業(yè)日。如果柜員輸入有誤，又未能及時發(fā)現(xiàn)時，可能會引起資金實際到帳不及時，從而引起客戶不滿。第五、在批量代扣交易中，由于我行按每個企業(yè)開立了對應的批量代扣付代理編號。按建立批量代扣付代理編號時的系統(tǒng)設定，如委托扣款單位的收款帳號是在本行開立的結算帳戶時，其扣款成功資金將自動
