資源描述：
《論保險合同中的霸王條款及其.doc》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、論保險合同中的霸王條款及其內(nèi)容摘要：經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)的壟斷及格式條款的運(yùn)用導(dǎo)致了霸王條款的產(chǎn)生。從長遠(yuǎn)來看，保險合同中存在的霸王現(xiàn)象，最終會危害我國保險業(yè)的健康發(fā)展。應(yīng)運(yùn)用立法、司法、行政多種手段對霸王條款進(jìn)行規(guī)制。關(guān)鍵詞：保險合同；霸王條款；產(chǎn)生；表現(xiàn)；規(guī)制Onthehegemonclauseofinsurancecontractandit’sstipulationAbstract：Monopolyineconomicfieldandtheapplicationofformatclauseleadtotheappearanceofhegemoncl
2、ause.Inthelongrun,hegemonphenomenonininsurancecontractwillendangerthehealthydevelopmentofinsuranceindustryofChian.Hegemonclausemustbestipulatedbylegislationandjusticeandadministration.Keywords：insurancecontract,hegemonclause,appear,display,stipulate一、問題的提出當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)的諸多行業(yè)都普遍存
3、在“霸王現(xiàn)象”和“霸王條款”。2004年12月20日公布的中國首屆“霸王現(xiàn)象”認(rèn)知度調(diào)查表結(jié)果顯示，在58075份問卷中，有超過97%的受訪者遇到過“霸王條款”。其中，保險領(lǐng)域內(nèi)存在的“霸王條款”僅次于電信與房地產(chǎn)，高居第三位。①上海的一位盧小姐用“孫悟空逃不出如來佛的手心”來形容消費(fèi)者與保險“霸王條款”之間的關(guān)系。盧小姐在一次汽車追尾事故后，尋求保險公司理賠。雖然當(dāng)初入保險時交了很多錢，然而，到理賠時，保險公司卻總可以說出很多免賠的理由和規(guī)定。面對如此普遍存在的“霸王條款”，我們有必要探討其產(chǎn)生的背后原因及其表現(xiàn)形成，從而進(jìn)一步采取積極的措施
4、對其進(jìn)行規(guī)制。二、霸王條款產(chǎn)生的原因（一）經(jīng)濟(jì)原因分析4合同自由原則是建立在合同雙方地位平等、信息對稱這一基礎(chǔ)之上的。在自由競爭的經(jīng)濟(jì)階段，合同自由原則得到了充分的體現(xiàn)。然而，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)逐漸出現(xiàn)了壟斷現(xiàn)象，某個或某幾個大企業(yè)聯(lián)手操縱經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域某個行業(yè)的一切。此時的消費(fèi)者與這些壟斷企業(yè)之間的平等地位已蕩然無存，合同自由原則的基礎(chǔ)已受到根本的動搖。面對經(jīng)濟(jì)上具有巨大優(yōu)勢的壟斷企業(yè)，處于弱式一方的消費(fèi)者，已無法自由選擇締結(jié)合同的另一方，同時，他們與這些壟斷企業(yè)之間也失去了討價還價的余地。面對締約中壟斷企業(yè)提出的諸多不合理條款，消費(fèi)者要么
5、走開，要么接受。因此，壟斷企業(yè)為了追逐最大利潤，往往挾其經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)勢，把一些不公平條款強(qiáng)加給對方當(dāng)事人，如不合理地擴(kuò)大自己的免責(zé)范圍，規(guī)定對方必須放棄某些權(quán)利等等。因此，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)壟斷現(xiàn)象的出現(xiàn)為“霸王條款”的產(chǎn)生提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。（二）法律原因分析現(xiàn)代社會是一個契約社會，合同便是經(jīng)濟(jì)生活領(lǐng)域內(nèi)的基本契約。合同自誕生以來，隨著經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，其締結(jié)方式、締結(jié)過程、表現(xiàn)形式不斷發(fā)生著變化。在市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的今天，經(jīng)濟(jì)生活中的眾多合同，已由過去那種經(jīng)過合同雙方平等協(xié)商、討價還價而自由簽訂，逐漸被一種非平等協(xié)商的定型化合同所代替，這就是所謂的格式合同
6、。格式合同的產(chǎn)生，是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的必然產(chǎn)物，是現(xiàn)代合同法的一個深刻的變化。首先，格式合同的普遍使用，是交易活動標(biāo)準(zhǔn)化便捷化的反映，可以簡化締約手續(xù)，減少締約時間，從而降低交易成本，提高生產(chǎn)經(jīng)營效益。其次，格式合同的普遍使用，可以事先分配當(dāng)事人之間的利益，預(yù)先確定風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，增加對生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期效易的確定性，從而提高生產(chǎn)經(jīng)營的計劃性，促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營的合理性。最后，格式合同的普遍應(yīng)用，可以使智力、知識、經(jīng)驗、精力、地位等不同的消費(fèi)者受到同等對待，從而平衡消費(fèi)心理。②然而，正是這種格式合同的出現(xiàn)，為“霸王條款”的產(chǎn)生提供了法律上的契機(jī)。因為格式合同中必
7、然包含許多“格式條款”，即那些當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。格式條款的根本特點(diǎn)在于其預(yù)先性與非協(xié)商性。而格式條款提供者往往是經(jīng)濟(jì)上處于優(yōu)勢地位的一方，對方當(dāng)事人常常處于別無選擇的境地。因而，格式條款提供者一方便乘機(jī)把一些不公平條款強(qiáng)加給對方當(dāng)事人。所以，格式合同的運(yùn)用是“霸王條款”產(chǎn)生的法律原因。三、保險合同中霸王條款的表現(xiàn)及危害隨著市場經(jīng)濟(jì)在我國的逐步建立，我國保險業(yè)也獲得了長足的發(fā)展。然而，在保險業(yè)不斷發(fā)展的過程中，也存在不盡人如意的現(xiàn)象，這就是當(dāng)前保險合同中存在的形形色色的“霸王條款”。保險合同中的這些“
8、霸王條款”概括起來，有如下表現(xiàn)形式：①排除、剝奪投保人權(quán)利；②保險公司和投保人權(quán)利義務(wù)不對稱，任意加重投保人責(zé)任；③違反法律規(guī)定，任意擴(kuò)大保險公司的權(quán)
