大學(xué)生信用卡消費(fèi)現(xiàn)狀分析與對(duì)策研究

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1、大學(xué)生信用卡消費(fèi)現(xiàn)狀分析與對(duì)策研究　　摘要：近年來(lái)，隨著大學(xué)生信用卡的發(fā)放增多和普遍使用，許多問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。本文針對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，結(jié)合相關(guān)文獻(xiàn)和各地經(jīng)驗(yàn)，從發(fā)卡銀行、學(xué)校等教育機(jī)構(gòu)、父母及家庭、大學(xué)生和政府等社會(huì)組織機(jī)構(gòu)這五個(gè)方面提出相應(yīng)的對(duì)策及建議，幫助大學(xué)生培養(yǎng)健康合理的消費(fèi)習(xí)慣和正確的信用卡使用觀念，維護(hù)信用卡市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定?！　￡P(guān)鍵詞：大學(xué)生信用卡信用卡消費(fèi)對(duì)策　　一、大學(xué)生信用卡基本概述　　大學(xué)生信用卡，是銀行在原有信用卡功能的基礎(chǔ)上根據(jù)大學(xué)生的特點(diǎn)和需求而設(shè)計(jì)、針對(duì)大學(xué)生群體發(fā)行的、以大學(xué)生為持卡人，持卡人可

2、在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的貸記卡，并且規(guī)定不同層次大學(xué)生有不同的最高授信額度。其功能除了包括基本的透支消費(fèi)、小額資金助學(xué)、ATM功能、特約合作商戶打折消費(fèi)和建立大學(xué)生信用檔案等功能外，還增加了出具個(gè)人信用報(bào)告、就業(yè)指導(dǎo)功能等多項(xiàng)服務(wù)，其普遍都具有特色分期付款、優(yōu)惠取現(xiàn)服務(wù)和免費(fèi)異地存款等特點(diǎn)。大學(xué)生信用卡因支付方式便捷、支付感覺(jué)時(shí)尚、輔助理財(cái)、使用安全及服務(wù)質(zhì)量高等優(yōu)點(diǎn)，受到了廣大學(xué)生的青睞。　　二、大學(xué)生信用卡消費(fèi)過(guò)程中存在的問(wèn)題　　一直以來(lái)，大學(xué)生作為無(wú)固定工作、無(wú)收入、無(wú)穩(wěn)定還款來(lái)源的“三無(wú)”群體而被銀行拒絕于信用卡門檻之

3、外。但是，隨著信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，各商業(yè)銀行紛紛把目標(biāo)轉(zhuǎn)向大學(xué)生信用卡市場(chǎng)，各大高校掀起了申辦大學(xué)生信用卡的狂潮，大學(xué)生幾乎人手一卡，更有甚者一手多卡。大學(xué)生信用卡的普及，一方面使大學(xué)生的生活變得更加便利，但另一方面其爆發(fā)出的問(wèn)題也不容忽視，如存在安全隱患，“睡眠卡”大量存在，“啃老”現(xiàn)象嚴(yán)重，壞賬比率偏高，信用卡使用不當(dāng)，理財(cái)知識(shí)匱乏等。　　三、加強(qiáng)大學(xué)生信用卡合理消費(fèi)的對(duì)策建議　　雖然大學(xué)生在信用卡消費(fèi)中暴露出諸多問(wèn)題，但是使用信用卡消費(fèi)已然成為一種流行趨勢(shì)。而如何積極健康引導(dǎo)大學(xué)生合理并正確使用信用卡，發(fā)揮信用卡正面作用

4、，樹(shù)立新一代人正確的消費(fèi)觀念與理財(cái)觀念，這需要發(fā)卡銀行、學(xué)校、家庭和政府等機(jī)構(gòu)作以下努力：　　1.發(fā)卡銀行要加強(qiáng)信用卡的審核和監(jiān)管制度，普及信用卡知識(shí)。發(fā)卡銀行要制定合適的大學(xué)生信用卡發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，確保大學(xué)生有相應(yīng)的還款能力或相應(yīng)的擔(dān)保，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。銀行在審核時(shí)，確保大學(xué)生資料的真實(shí)性，可以積極聯(lián)系并取得辦卡者父母的許可。在刷卡時(shí)，通過(guò)“密碼+簽名”的認(rèn)證方式提高信用卡的安全性，降低安全隱患。在還款時(shí)，把信用卡與借記卡進(jìn)行“綁定”，還款時(shí)自動(dòng)從借記卡上扣還，防止還款逾期。同時(shí)積極聯(lián)合高校開(kāi)展信用卡知識(shí)講座，普及信用卡知識(shí)，使學(xué)生充分

5、了解信用卡的基本知識(shí)及其各種功能、服務(wù)以及收費(fèi)項(xiàng)目。　　2.學(xué)校等教育機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)和正確的消費(fèi)理財(cái)觀念。高校可以與銀行合作建立聯(lián)合信息平臺(tái)，把學(xué)生在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的信用記錄作為大學(xué)生評(píng)優(yōu)評(píng)先、選拔干部等的標(biāo)準(zhǔn)之一，加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管，以培育大學(xué)生良好的信用意識(shí)，防范學(xué)生信用風(fēng)險(xiǎn)，降低壞賬發(fā)生的可能性[3]。開(kāi)設(shè)相應(yīng)的理財(cái)課程或知識(shí)講座并把信用卡消費(fèi)及理財(cái)教育融入日常的教育工作中，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念和消費(fèi)觀念。　　3.大學(xué)生自身要理性辦卡并合理用卡，培養(yǎng)健康的消費(fèi)習(xí)慣。大學(xué)生要學(xué)會(huì)理性辦卡，要在充分了解并掌握相關(guān)的

6、信用卡知識(shí)后再根據(jù)自身的實(shí)際狀況決定是否需要信用卡，不要因受人慫恿或受誘惑而盲目辦卡。樹(shù)立及時(shí)還款的觀念，消費(fèi)時(shí)要充分考慮自身的經(jīng)濟(jì)承受能力，避免盲目沖動(dòng)消費(fèi)，合理透支并按時(shí)還款。加強(qiáng)信用卡知識(shí)及理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)正確的信用卡使用習(xí)慣和正確的理財(cái)觀念?！　?.父母及家庭要加強(qiáng)對(duì)子女消費(fèi)的引導(dǎo)，培養(yǎng)其正確的消費(fèi)習(xí)慣。父母要對(duì)子女消費(fèi)積極引導(dǎo)，并對(duì)其進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡?cái)知識(shí)教育，培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)習(xí)慣和觀念，也可以給孩子辦理自己信用卡的附屬卡，如此可以充分了解子女的信用卡消費(fèi)狀況，進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督以避免子女辦卡后花錢失控。　　5.政府等社會(huì)

7、組織機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)造良好的信用卡使用環(huán)境和監(jiān)管系統(tǒng)。政府要加強(qiáng)對(duì)信用卡相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善，規(guī)范信用卡市場(chǎng)，保證各項(xiàng)活動(dòng)依法進(jìn)行。完善大學(xué)生信用資信體系和社會(huì)個(gè)人信用體系建設(shè)，健全全國(guó)共享的數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息共享，建立個(gè)人信用記錄，出具信用報(bào)告，完善信用體系的查詢、使用功能，建立相應(yīng)的懲罰機(jī)制，提高個(gè)人守信意識(shí)。　　三、結(jié)語(yǔ)　　隨著信用卡時(shí)代的來(lái)臨，大學(xué)生使用信用卡消費(fèi)已成為趨勢(shì)。當(dāng)代大學(xué)生是國(guó)家的希望，也是未來(lái)中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的建設(shè)者。因此，幫助大學(xué)生培養(yǎng)正確的消費(fèi)習(xí)慣，合理使用信用卡是社會(huì)各界的共同責(zé)任。相信通過(guò)發(fā)卡銀行、高校

8、等教育機(jī)構(gòu)、大學(xué)生、父母家庭以及政府等社會(huì)組織機(jī)構(gòu)的多方協(xié)同合作，終能使大學(xué)生信用卡市場(chǎng)得到完善并得到健康的發(fā)展?！　⒖嘉墨I(xiàn)：　　[1]鄭申.麥肯錫發(fā)布中國(guó)信用卡市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告[N].金融時(shí)報(bào)，2007（11）.　　[2]葉序華，馮仲華，夏唯，駱敏