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《民間非法集資的案例分析 金融 專(zhuān)業(yè)調(diào)查》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、此處為論文中文題目,要求居中填寫(xiě)主標(biāo)題不超過(guò)24個(gè)漢字;可加副標(biāo)題(副標(biāo)題前加破折號(hào)),副標(biāo)題與主標(biāo)題間空一行的位置主標(biāo)題:黑體,小二,居中副標(biāo)題:楷體_GB2312,四號(hào),居中閱后刪除此文本框。本科生社會(huì)調(diào)查報(bào)告(專(zhuān)業(yè)調(diào)查)題目:民間非法集資的案例分析學(xué)生姓名吳詩(shī)玥學(xué)號(hào)110105100127指導(dǎo)教師丁騁騁學(xué)院金融學(xué)院專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)金融學(xué)班級(jí)11金融12014年9月民間非法集資的案例分析摘要:非法集資案是近年來(lái)社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。本文基于隨機(jī)抽取的2014年的100個(gè)非法集資案例,主要從非法集資的個(gè)體特點(diǎn)
2、、非法集資的地域特點(diǎn)、非法集資的案情特點(diǎn)三個(gè)方面淺析民間非法集資。其中非法集資涉案金額與涉案者年齡呈現(xiàn)極強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系,案發(fā)地點(diǎn)主要集中在東部經(jīng)濟(jì)區(qū),案情特點(diǎn)趨于復(fù)雜。得到的啟示是必須以政府主導(dǎo),多渠道打擊非法集資犯罪。關(guān)鍵詞:非法集資;個(gè)體特征;地域特征一、引言隨著我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占國(guó)民生產(chǎn)總值的比重不斷加大,私營(yíng)企業(yè)的融資需求也在不斷增長(zhǎng)。然而處于轉(zhuǎn)型階段的我國(guó)金融制度卻無(wú)法為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供有效的融資渠道以及充足的資金支持。一方面正規(guī)金融供不應(yīng)求,一方面企業(yè)、個(gè)體投資者的投資渠道狹窄,非法集資應(yīng)運(yùn)而
3、生,并有愈演愈烈之勢(shì)。本文基于隨機(jī)抽取的2014年的100個(gè)非法集資案例,主要從非法集資的個(gè)體特點(diǎn)、非法集資的地域特點(diǎn)、非法集資的案情特點(diǎn)三個(gè)方面淺析民間非法集資。這些案例中,案例罪名包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪;平均涉案金額為3653萬(wàn)元。二、非法集資的個(gè)體特征1、性別差異在一百個(gè)非法集資案例中,女性為被告人的占17例,不到總案例的20%;其平均涉案金額為3786.53,略高于樣本的整體平均涉案金額(3653萬(wàn)元),由于樣本有限,涉案金額這一點(diǎn)暫不討論。女性涉非法集資案明顯少于男性的原因,
4、可能在于在這個(gè)樣本中,絕大多數(shù)非法集資涉案者為個(gè)體工商戶、民營(yíng)企業(yè)家;多份地區(qū)性的調(diào)查報(bào)告均顯示,這兩個(gè)群體本身就存在著大幅的性別差異:男多女少。因而男性并不比女性更容易涉及非法集資。2、學(xué)歷在一百個(gè)非法集資案例中,共48例具有學(xué)歷信息。其中初中文化的案例數(shù)最多,達(dá)到16例,小學(xué)文化和大學(xué)文化的案例最少,均只有2例。統(tǒng)計(jì)如表2.1。表2.1非法集資案例學(xué)歷統(tǒng)計(jì)表學(xué)歷案例數(shù)大學(xué)文化2大專(zhuān)文化15高中文化10中技、中專(zhuān)文化3初中文化16小學(xué)文化2無(wú)資料52總計(jì)100在這個(gè)樣本中,學(xué)歷分布并不具有明顯的
5、特征??梢钥闯龅氖?,非法集資案的涉案者都具備一定的文化知識(shí),但絕大多數(shù)沒(méi)有接受過(guò)大學(xué)教育。此外,為結(jié)合建國(guó)后高考制度的改革來(lái)準(zhǔn)確分析非法集資涉案者的受教育程度,另統(tǒng)計(jì)了主要涉案者的出生年代。統(tǒng)計(jì)如圖2.1。圖2.1非法集資案例主要犯案者出生年代統(tǒng)計(jì)圖由52例具有主要犯案者出生年月信息的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),大多數(shù)非法集資涉案者出生于六十、七十年代,其大學(xué)適學(xué)階段在八十、九十年代,均處于1977年恢復(fù)高考之后、1999年我國(guó)高校擴(kuò)招之前。因此得出結(jié)論,非法集資涉案者絕大多數(shù)接受過(guò)一定的教育,有一定的學(xué)習(xí)能力,這
6、為其作案提供了基礎(chǔ);同時(shí)他們中的絕大多數(shù)也沒(méi)有接受過(guò)高標(biāo)準(zhǔn)的高等教育,這是其普遍法律意識(shí)淡薄的原因之一。3、主要犯案者的年齡與涉案金額的關(guān)系圖2.2主要犯案者年齡與涉案金額統(tǒng)計(jì)圖如圖2.2所示,在對(duì)非法集資平均涉案金額與涉案人出生年代的關(guān)系分析中,可以明顯看出,涉案人員出生年代越早,涉案金額越大;其中五十年代生犯案者平均涉案金額是六十年代生犯案者平均涉案金額的10余倍。雖然在五十年代組的案例中有兩個(gè)相對(duì)特大的非法集資案例(呂寧案、周傳林案),但是這些數(shù)據(jù)仍能說(shuō)明在一定年齡范圍內(nèi),犯案者年齡越大,涉
7、案金額越大。由此可以推斷,非法集資與集資者本身的經(jīng)驗(yàn)、人脈積累有著極強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系。4、事發(fā)地與主要犯案者籍貫雖然涉案人員分布于全國(guó)各地,但在絕大多數(shù)案例中,案件事發(fā)地就是涉案人的籍貫地。這個(gè)事實(shí),加上上一點(diǎn)得出的結(jié)論:涉案者年齡越大,涉案金額越高,可以推斷,非法集資作案的關(guān)鍵并不在于涉案人員的性別、受教育程度,而在于涉案人員的經(jīng)驗(yàn)、人脈關(guān)系。其在不具備高等教育的自身素質(zhì)條件下,以相對(duì)簡(jiǎn)單的集資方式,以高息為誘,利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等地緣關(guān)系進(jìn)行非法集資活動(dòng)。三、非法集資的地理分布特征由圖3.1可
8、以得出,非法集資集中案發(fā)于GDP總量名列前茅、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部經(jīng)濟(jì)區(qū)。如表3.1所示,在東部經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi),又以浙江、江蘇為代表的南方省份的非法集資案例數(shù)最多。圖3.1非法集資案例地理分布統(tǒng)計(jì)圖表3.1非法集資案例東部經(jīng)濟(jì)區(qū)案發(fā)省份統(tǒng)計(jì)表東部省份案例數(shù)浙江16江蘇14山東10廣東8福建5河北3天津3北京2上海1東部地區(qū)多發(fā)非法集資案件的原因一方面在于,企業(yè)融資需求迅速增長(zhǎng)。現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)密不可分、相互促長(zhǎng),據(jù)全國(guó)工商聯(lián)在28日舉辦的“2014中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大家談”活動(dòng)中公布數(shù)據(jù)