民間非法集資案例分析金融專業(yè)調(diào)查

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1、個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途此處為論文中文題目,要求居中填寫主標(biāo)題不超過24個(gè)漢字;可加副標(biāo)題(副標(biāo)題前加破折號(hào)),副標(biāo)題與主標(biāo)題間空一行地位置主標(biāo)題:黑體,小二,居中副標(biāo)題:楷體_GB2312,四號(hào),居中閱后刪除此文本框.本科生社會(huì)調(diào)查報(bào)告(專業(yè)調(diào)查)題目:民間非法集資地案例分析學(xué)生姓名吳詩玥學(xué)號(hào)110105100127指導(dǎo)教師丁騁騁學(xué)院金融學(xué)院專業(yè)名稱金融學(xué)班級(jí)11金融12014年9月民間非法集資地案例分析摘要:非法集資案是近年來社會(huì)關(guān)注地?zé)狳c(diǎn).本文基于隨機(jī)抽取地2014年地100個(gè)非法集資案例,主要從非法集資地個(gè)體特點(diǎn)、非法集資地地域特點(diǎn)、非法集資地案情特點(diǎn)三個(gè)

2、方面淺析民間非法集資.其中非法集資涉案金額與涉案者年齡呈現(xiàn)極強(qiáng)地正相關(guān)關(guān)系,案發(fā)地點(diǎn)主要集中在東部經(jīng)濟(jì)區(qū),案情特點(diǎn)趨于復(fù)雜.得到地啟示是必須以政府主導(dǎo),多渠道打擊非法集資犯罪.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索關(guān)鍵詞:非法集資;個(gè)體特征;地域特征一、引言隨著我國民營經(jīng)濟(jì)占國民生產(chǎn)總值地比重不斷加大,私營企業(yè)地融資需求也在不斷增長.然而處于轉(zhuǎn)型階段地我國金融制度卻無法為民營經(jīng)濟(jì)提供有效地融資渠道以及充足地資金支持.一方面正規(guī)金融供不應(yīng)求,一方面企業(yè)、個(gè)體投資者地投資渠道狹窄,非法集資應(yīng)運(yùn)而生,并有愈演愈烈之勢.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索本文基于隨機(jī)抽取地2014年地100個(gè)非法集資案例,主

3、要從非法集資地個(gè)體特點(diǎn)、非法集資地地域特點(diǎn)、非法集資地案情特點(diǎn)三個(gè)方面淺析民間非法集資.這些案例中,案例罪名包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪;平均涉案金額為3653萬元.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索二、非法集資地個(gè)體特征個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途1、性別差異在一百個(gè)非法集資案例中,女性為被告人地占17例,不到總案例地20%;其平均涉案金額為3786.53,略高于樣本地整體平均涉案金額(3653萬元),由于樣本有限,涉案金額這一點(diǎn)暫不討論.女性涉非法集資案明顯少于男性地原因,可能在于在這個(gè)樣本中,絕大多數(shù)非法集資涉案者為個(gè)體工商戶、民營企業(yè)家;多份地區(qū)性地調(diào)查報(bào)告均顯示,這兩

4、個(gè)群體本身就存在著大幅地性別差異:男多女少.因而男性并不比女性更容易涉及非法集資.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、學(xué)歷在一百個(gè)非法集資案例中,共48例具有學(xué)歷信息.其中初中文化地案例數(shù)最多,達(dá)到16例,小學(xué)文化和大學(xué)文化地案例最少,均只有2例.統(tǒng)計(jì)如表2.1.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索表2.1非法集資案例學(xué)歷統(tǒng)計(jì)表學(xué)歷案例數(shù)大學(xué)文化2大專文化15高中文化10中技、中專文化3初中文化16小學(xué)文化2無資料52總計(jì)100在這個(gè)樣本中,學(xué)歷分布并不具有明顯地特征.可以看出地是,非法集資案地涉案者都具備一定地文化知識(shí),但絕大多數(shù)沒有接受過大學(xué)教育.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索此外,為結(jié)合建國后高考制度

5、地改革來準(zhǔn)確分析非法集資涉案者地受教育程度,另統(tǒng)計(jì)了主要涉案者地出生年代.統(tǒng)計(jì)如圖2.1.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索圖2.1非法集資案例主要犯案者出生年代統(tǒng)計(jì)圖由52例具有主要犯案者出生年月信息地?cái)?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),大多數(shù)非法集資涉案者出生于六十、七十年代,其大學(xué)適學(xué)階段在八十、九十年代,均處于1977年恢復(fù)高考之后、1999年我國高校擴(kuò)招之前.因此得出結(jié)論,非法集資涉案者絕大多數(shù)接受過一定地教育,有一定地學(xué)習(xí)能力,這為其作案提供了基礎(chǔ);同時(shí)他們中地絕大多數(shù)也沒有接受過高標(biāo)準(zhǔn)地高等教育,這是其普遍法律意識(shí)淡薄地原因之一.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途3、主要犯案者地年齡

6、與涉案金額地關(guān)系圖2.2主要犯案者年齡與涉案金額統(tǒng)計(jì)圖如圖2.2所示,在對(duì)非法集資平均涉案金額與涉案人出生年代地關(guān)系分析中,可以明顯看出,涉案人員出生年代越早,涉案金額越大;其中五十年代生犯案者平均涉案金額是六十年代生犯案者平均涉案金額地10余倍.雖然在五十年代組地案例中有兩個(gè)相對(duì)特大地非法集資案例(呂寧案、周傳林案),但是這些數(shù)據(jù)仍能說明在一定年齡范圍內(nèi),犯案者年齡越大,涉案金額越大.由此可以推斷,非法集資與集資者本身地經(jīng)驗(yàn)、人脈積累有著極強(qiáng)地正相關(guān)關(guān)系.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索4、事發(fā)地與主要犯案者籍貫雖然涉案人員分布于全國各地,但在絕大多數(shù)案例中,案件事發(fā)地就是涉

7、案人地籍貫地.這個(gè)事實(shí),加上上一點(diǎn)得出地結(jié)論:涉案者年齡越大,涉案金額越高,可以推斷,非法集資作案地關(guān)鍵并不在于涉案人員地性別、受教育程度,而在于涉案人員地經(jīng)驗(yàn)、人脈關(guān)系.其在不具備高等教育地自身素質(zhì)條件下,以相對(duì)簡單地集資方式,以高息為誘,利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等地緣關(guān)系進(jìn)行非法集資活動(dòng).文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索三、非法集資地地理分布特征由圖3.1可以得出,非法集資集中案發(fā)于GDP總量名列前茅、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地東部經(jīng)濟(jì)區(qū).如表3.1所示,在東部經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi),又以浙江、江蘇為代表地南方省份地非法集資案例數(shù)最多.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索圖3.1非法集資案例地理分布統(tǒng)計(jì)圖表3.1非法集資案例

8、東部經(jīng)濟(jì)區(qū)

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