民間金融活動(dòng)中非法集資行為的法律界定

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1、我國民間金融一直以個(gè)人借貸、合會(huì)、地下錢莊、私募、集資等多種形式普遍存在，民間金融作為一種重要的資金融通形式，為我國中小微企業(yè)的發(fā)展提供了重要的金融支持。但是，合法的民間金融活動(dòng)受法律保護(hù)，非法集資行為也會(huì)受到法律的制裁。由于我國目前存在的中小企業(yè)融資困難、部分民間金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展資金來源受限等現(xiàn)狀，很多企業(yè)機(jī)構(gòu)及個(gè)人游走于“合法融資”與“非法集資”之間，如若不慎，有可能墜入刑事犯罪的深淵。一、“非法集資”的概念及特征1、概念?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)第一條從兩個(gè)角度定義了非法集資行為：首先，非法集資行為是“違反國

2、家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為”；其次，非法集資行為還應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備四個(gè)條件：（1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（2）通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；（3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（4）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。2、特征。（1）非法性。非法性特征是指違反國家金融管理法律規(guī)定吸收資金，具體表現(xiàn)為未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)吸收資金和借用合法經(jīng)營的形式吸收資金兩種?！拔唇?jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)”主要表現(xiàn)為以下四種情形：一是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)；二是騙取批準(zhǔn)欺詐發(fā)行；三是具有主

3、體資格，但具體業(yè)務(wù)未經(jīng)批準(zhǔn)；四是具有主體資格，但經(jīng)營行為違法。“借用合法經(jīng)營的形式吸收資金”的具體表現(xiàn)形式多種多樣，實(shí)踐中根據(jù)非法集資的行為表現(xiàn)形式及實(shí)質(zhì)進(jìn)行綜合具體認(rèn)定。（2）公開性。首先，公開宣傳的具體宣傳途經(jīng)可以多種多樣?！督忉尅穬H列舉了通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信這幾種公開宣傳途徑，但這只是例示性的規(guī)定，宣傳途徑并不以此為限，實(shí)踐中常見的宣傳途徑還有標(biāo)語、橫幅、宣傳冊、宣傳畫、講座、論壇、研討會(huì)等形式。實(shí)踐中還大量存在口口相傳、以人傳人的現(xiàn)象，對于通過口口相傳進(jìn)行宣傳的行為，按《解釋》起草意見，實(shí)踐中一般結(jié)合“集資人”對此是否知情、對此態(tài)度如何，有無具體參與、是否

4、設(shè)法加以阻止等主客觀因素，認(rèn)定是否符合公開性特征要件。其次，公開宣傳不限于虛假宣傳。盡管非法集資往往都有欺騙性，但欺騙性不屬于非法集資的必備要件。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部三部門《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（以下簡稱《意見》）也規(guī)定：“向社會(huì)公開宣傳”包括以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任等情形。（3）利誘性。按《解釋》起草意見，利誘性特征包含有償性和承諾性兩個(gè)方面內(nèi)容。首先，非法集資是有償集資，對于非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的公益性集資，不宜納入非法集資的范疇；其次，非法集資具有承諾性，即不是現(xiàn)時(shí)給付回報(bào)，

5、而是承諾將來給付回報(bào)?；貓?bào)的方式，既包括固定回報(bào)也包括非固定回報(bào)；給付回報(bào)的形式，除貨幣之外，還有實(shí)物、消費(fèi)、股權(quán)等形式；具體給付回報(bào)的名義，除了較為常見的利息、分紅之外，還有所謂的“工資”、“獎(jiǎng)金”、“銷售提成”等。（4）社會(huì)公眾性。社會(huì)公眾即不特定對象，親友和單位內(nèi)部人員一般不認(rèn)定為社會(huì)公眾。但依據(jù)《意見》規(guī)定：在向親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的、或以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的均應(yīng)認(rèn)定為向社會(huì)公眾吸收資金。按《解釋》起草意見，對于社會(huì)公眾性特征的具體認(rèn)定，除了結(jié)合上

6、述公開性特征進(jìn)行分析之外，還需要注意從以下兩個(gè)方面進(jìn)行具體判斷：一是集資參與人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。法律干預(yù)非法集資的主要原因是社會(huì)公眾缺乏投資知識(shí)，且難以承受損失風(fēng)險(xiǎn)。集資對象是否特定，應(yīng)當(dāng)以此為基礎(chǔ)進(jìn)行分析判斷。二是集資行為的社會(huì)影響力。對于集資對象是否特定的判斷，既要考察行為人主觀上是否向特定對象吸收資金，又要考察其具體實(shí)施的行為是否可控。如果集資人所實(shí)施行為的輻射面連集資人自己都難以預(yù)料、控制，或者在蔓延至社會(huì)后聽之任之，不設(shè)法加以阻止的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為向社會(huì)不特定對象進(jìn)行非法集資。3、豁免規(guī)則《解釋》秉承刑法寬嚴(yán)相濟(jì)的原則，在明確非法集資定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，也給出了一些類似“安

7、全港”的豁免規(guī)則，明確某些情況不屬于非法集資活動(dòng)或者免于刑事處罰。如《解釋》第一條第二款規(guī)定：未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款?！督忉尅返谌龡l第四款規(guī)定：非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，能夠及時(shí)清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。實(shí)際上，這些豁免規(guī)則不僅僅對于案件審理有指導(dǎo)意義，民間融資者如果能夠在上述豁免規(guī)則內(nèi)行動(dòng)，其合法性將得到保障。二、我國刑法中與“非法集資”有關(guān)的罪名1、“非法集