海外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與研究

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1、海外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與研究　　【摘要】本文結(jié)合私人銀行的概念、發(fā)展歷史、目標(biāo)客戶以及服務(wù)內(nèi)容等方面簡(jiǎn)要地對(duì)私人銀行的內(nèi)容進(jìn)行了分析和介紹，介紹了海外私人銀行主要的六種組織形式，私人銀行的品牌特征分析，并以世界三大著名私人銀行為例深入研究全球私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。　　【關(guān)鍵詞】私人銀行組織形式品牌特征花旗匯豐　　近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，居民財(cái)富呈現(xiàn)幾何級(jí)數(shù)的增長(zhǎng)，銀行業(yè)綜合實(shí)力大幅提高，為加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展面向高端客戶的私人銀行業(yè)務(wù)已成為每家銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要一環(huán)。私人銀行業(yè)務(wù)在近幾年迅速發(fā)展，大量外資私人銀行淘金中國(guó)，本土的商業(yè)銀行業(yè)迅速反應(yīng)，也相繼推

2、出自己的私人銀行業(yè)務(wù)。但歸根結(jié)底，私人銀行作為海外金融也發(fā)展成熟的象征，在我國(guó)還屬于新生事物，如何發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，是完全照搬還是結(jié)合自身特點(diǎn)，如何創(chuàng)造穩(wěn)定的盈利模式，如何打造自身品牌都是各家銀行探索中并亟待解決的問(wèn)題。2011年11月29日，浦發(fā)銀行的私人銀行業(yè)低調(diào)開業(yè)，所以作為金融行業(yè)的一名新生力量，了解海外私人銀行的起源、發(fā)展，尋找到自己特點(diǎn)與行業(yè)發(fā)展的契合點(diǎn)，在私人銀行發(fā)展方興未艾之際，也有助于自身未來(lái)的發(fā)展。　　一、私人銀行概述　?。ㄒ唬┧饺算y行的定義　　什么是私人銀行呢？經(jīng)過(guò)幾年的市場(chǎng)培育，私人銀行的概念已被社會(huì)認(rèn)可，私人銀行不是私人開立的銀行，它沒

3、有一個(gè)明確的定義，它是專門對(duì)富裕人群提供的一種私密性極強(qiáng)的服務(wù)，根據(jù)客戶的實(shí)際需求量身定做投資產(chǎn)品，對(duì)客戶所投資的企業(yè)提供投融資服務(wù)，對(duì)家庭內(nèi)部提供教育、移民、醫(yī)療以及財(cái)產(chǎn)繼承，其服務(wù)滲透到客戶生活的每一部分?！　。ǘ┧饺算y行的起源　　私人銀行業(yè)務(wù)以富豪為服務(wù)對(duì)象，是有其歷史淵源的?！　∷饺算y行起源于日內(nèi)瓦。16世紀(jì)，一些經(jīng)商的法國(guó)貴族因?yàn)樽诮绦叛鲈虮或?qū)逐被迫來(lái)到瑞士成為第一代瑞士的私人銀行家，其開始專門服務(wù)于皇室高官以及超級(jí)富豪家族，后來(lái)逐漸開始向其他眾多高資產(chǎn)凈值的客戶提供金融服務(wù)。也有說(shuō)法私人銀行起源于1095年的十字軍東征，貴族除外征戰(zhàn)將財(cái)產(chǎn)交由留守

4、貴族保管，逐步形成私人銀行服務(wù)業(yè)務(wù)?！　?9世紀(jì)工業(yè)革命開始，倫敦收益于工業(yè)革命的發(fā)展迅速成為全球金融與貿(mào)易的中心，倫敦的銀行業(yè)開始為快速形成的富裕階層提供特殊的財(cái)富管理服務(wù)?！　∩蟼€(gè)世紀(jì)，隨著美國(guó)的崛起，巨大的財(cái)富效應(yīng)推動(dòng)大量富豪的誕生，美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，“家庭辦公室”便是其創(chuàng)新后的產(chǎn)物?！　∽詮娜毡窘?jīng)濟(jì)開始崛起，亞洲四小龍經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也自改革開放以來(lái)持續(xù)保持10%以上的高增長(zhǎng)率，亞洲的富裕階層急劇膨脹，為富裕人群提供投資理財(cái)及私人服務(wù)的私人銀行業(yè)務(wù)在亞洲各地迅速發(fā)展，使得亞太地區(qū)成為全球第三大私人銀行市場(chǎng)。香港、新加坡融合中西方優(yōu)勢(shì)，發(fā)展

5、成為亞太地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展最好的地區(qū)，領(lǐng)銜新興市場(chǎng)?！　。ㄈ┧饺算y行的特點(diǎn)　　私人銀行作為一個(gè)為客戶服務(wù)的綜合金融服務(wù)體系有以下幾個(gè)特點(diǎn)：　　1.強(qiáng)調(diào)服務(wù)的私密性。眾所周知，瑞士私人銀行的良好名譽(yù)與其及其嚴(yán)格的保密法制環(huán)境密不分?！　?.個(gè)性，講求量身定做。根據(jù)客戶需求，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到服務(wù)到銷售環(huán)節(jié)都不拘泥于某種固定模式?！　?.公私兼顧。不僅服務(wù)于個(gè)人財(cái)富，還為客戶的企業(yè)提供各種全面金融服務(wù)，包括投資銀行，法律，財(cái)務(wù)，稅務(wù)咨詢等服務(wù)?！　?.強(qiáng)調(diào)家族傳承?！　。ㄋ模┧饺算y行的目標(biāo)客戶標(biāo)準(zhǔn)　　一般，西方銀行業(yè)對(duì)自然人的服務(wù)根據(jù)金融資產(chǎn)規(guī)模多少可以劃分為四個(gè)等級(jí)

6、：第一類為大眾銀行，不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模；第二類為貴賓銀行，要求客戶資產(chǎn)達(dá)到10萬(wàn)美元以上；第三類為私人銀行，客戶的金融資產(chǎn)需要達(dá)到100萬(wàn)美元以上；第四類為家庭辦公室，要求客戶資產(chǎn)在3000萬(wàn)美元以上?！　《⒑Ｍ馑饺算y行機(jī)構(gòu)的組織形式　　海外私人銀行機(jī)構(gòu)主要分為以下六種類型：　?。ㄒ唬┩耆?dú)立注冊(cè)的私人銀行　　私人銀行其形式多種多樣，有顧姿（Coutts），英國(guó)的Hoare&Co等?！　。ǘ┚C合性銀行集團(tuán)下設(shè)的私人銀行　　很多私人銀行輸入綜合性銀行集團(tuán)的下設(shè)機(jī)構(gòu)，如下文將介紹的瑞銀集團(tuán)，瑞士信貸等?！　。ㄈ┙鹑陬檰?wèn)公司　　金融顧問(wèn)公司在歐洲是非常有競(jìng)爭(zhēng)力的

7、類私人銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)，主要是為私人銀行客戶提供全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，如意大利的BancaFideuram。　?。ㄋ模┩顿Y銀行　　投資銀行受益于高資產(chǎn)凈值的客戶，從事私人銀行業(yè)務(wù)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)投資銀行機(jī)構(gòu)也是一個(gè)有益的補(bǔ)充?！　。ㄎ澹┧饺算y行家事務(wù)所　　瑞士私人銀行家協(xié)會(huì)認(rèn)為只有私人銀行家才是真正意義上的私人銀行，最有名的有Pictet?！　。┘彝マk公室　　家庭辦公室盛行于美國(guó)，主要有三種模式：?jiǎn)我患彝マk公室、多家庭辦公室及多客戶家庭辦公室。　　三、海外私人銀行的品牌特征分析　　品牌在私人銀行業(yè)比在其他金融服務(wù)領(lǐng)域更加重要，本節(jié)簡(jiǎn)要分析一些

8、海外私人銀行的品牌特點(diǎn)。