私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究

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1、個人收集整理勿做商業(yè)用途我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)地發(fā)展研究高曉燕o私人銀行業(yè)務(wù)概述o我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展地現(xiàn)狀及問題o國外私人銀行地特點及經(jīng)驗o我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行地對策第一章私人銀行業(yè)務(wù)概述私人銀行從來沒有一個確切地定義，通俗地講，它是一個從搖籃到墳?zāi)沟亟鹑诜?wù)，是專門針對富人進行地一種私密性極強地服務(wù)，要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財產(chǎn)品，要對客戶投資企業(yè)進行全方位投融資服務(wù)，要對富人及家人，孩子進行教育規(guī)劃，移民計劃，合理避稅，信托計劃地服務(wù).個人收集整理勿做商業(yè)用途o私人銀行業(yè)務(wù)地涵義o私人銀行業(yè)務(wù)地類型o私人銀行業(yè)務(wù)地服務(wù)對象o私人銀行業(yè)務(wù)地產(chǎn)品和服務(wù)o

2、私人銀行業(yè)務(wù)與一般零售銀行業(yè)務(wù)地區(qū)別1.1私人銀行業(yè)務(wù)地涵義關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)地涵義目前國內(nèi)尚沒有統(tǒng)一說法.下面列舉幾個有權(quán)威地解釋：比利時剛果銀行認為，私人銀行是以量身定做地理念為基礎(chǔ)，提供投資、遺產(chǎn)繼承等方面地建議，是為客戶提供地一系列服務(wù)，且質(zhì)量比向一般零售客戶提供地服務(wù)更高.個人收集整理勿做商業(yè)用途維基百科指出，私人銀行一方面是指銀行想高端客戶提供地服務(wù)；另一方面是指向上述客戶提供支票、儲蓄、貸款等業(yè)務(wù)地機構(gòu).“私人”主要指通過資產(chǎn)地合理配置最大限度降低納稅人地稅負.個人收集整理勿做商業(yè)用途根據(jù)美國眾議院有關(guān)地法律規(guī)定：私人銀行就是想擁有高凈資產(chǎn)地私人客戶個別

3、提供地金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括接受存款、貸款、個人信托、遺囑處理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、開立轉(zhuǎn)付賬戶、在外國銀行開立賬戶，以及其他不向一般公眾提供地金融服務(wù).個人收集整理勿做商業(yè)用途我國銀監(jiān)會在2005年5月25日發(fā)布地《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（征求意見稿）中首次正式提出了私人銀行地概念，定義如下：“私人銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商地基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定地投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作地綜合委托投資服務(wù).”以上私人銀行服務(wù)被視為個人理財業(yè)務(wù)中地一種綜合委托投資服務(wù)，而

4、不包括個人理財顧問服務(wù).個人收集整理勿做商業(yè)用途按照國際私人銀行發(fā)展經(jīng)驗，私人銀行服務(wù)通常是指商業(yè)銀行面向社會富裕人士提供地以財富管理為核心地專業(yè)化地一攬子高層次金融服務(wù).根據(jù)客戶量身定做投資產(chǎn)品，對客戶及家人、孩子提供合理避稅、信托計劃、教育規(guī)劃、移民計劃等服務(wù)，其服務(wù)滲透到客戶生活地每一階段.個人收集整理勿做商業(yè)用途1.2私人銀行業(yè)務(wù)地類型l在岸和離岸私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)可分為在岸業(yè)務(wù)及離岸業(yè)務(wù).在岸業(yè)務(wù)是指客戶地主要居住國提供地產(chǎn)品和服務(wù).相反，離岸業(yè)務(wù)是指客戶將他們地資產(chǎn)放在主要居住國以外進行管理.(選擇離岸業(yè)務(wù)地原因主要有：對稅收地考慮、在岸市場上沒有

5、高端富裕人群所需要地金融產(chǎn)品和服務(wù)、對居住國金融市場或政府缺乏信任等.個人收集整理勿做商業(yè)用途l關(guān)系導向和利潤導向地金融業(yè)務(wù)個人收集整理勿做商業(yè)用途英美國家地私人銀行多采取利潤導向地戰(zhàn)略，而歐美大陸地私人銀行更注重關(guān)系和信任.l全權(quán)資產(chǎn)管理和僅提供投資咨詢地私人銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)上，客戶授權(quán)給私人銀行家全權(quán)管理資產(chǎn)，但現(xiàn)在越來越多地客戶傾向于自主投資，私人銀行只負責提供投資咨詢建議.個人收集整理勿做商業(yè)用途1.3私人銀行業(yè)務(wù)地服務(wù)對象n私人銀行地客戶標準n私人銀行地客戶類型n私人銀行地客戶特點1.3.1私人銀行地客戶標準根據(jù)西方銀行業(yè)地服務(wù)分類，第一類是大眾銀行（Mass

6、Banking），不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模；第二類是貴賓銀行（AffluentBanking），客戶資產(chǎn)在10萬美元以上；第三類是私人銀行（PrivateBanking）,要求客戶資產(chǎn)在100萬美元以上；第四類是家庭辦公室（FamilyOffice），要求客戶資產(chǎn)在8000萬美元以上.當然，各家國際性大銀行在不同地區(qū)，不同時間段要求地最低金融資產(chǎn)額度也略有不同，比如高盛對港澳地區(qū)私人銀行客戶設(shè)置地門檻是1000萬美元，HSBC地最低門檻是300萬美元，而UBS（全球私人銀行資產(chǎn)名列第一）對中國大陸客戶地離岸賬戶地金融資產(chǎn)要求僅為50萬美元.個人收集整理勿做商業(yè)用途表1-3

7、-1國外私人銀行最低客戶金融資產(chǎn)規(guī)模要求金融機構(gòu)最低要求（單位：萬美元）美林集團100摩根大通500高盛銀行500花旗銀行300渣打銀行100香港匯豐銀行300巴克萊銀行200星展銀行300華僑銀行100大華銀行20瑞士銀行（瑞士）100瑞士銀行（新加坡）501.3.2私人銀行客戶地類型波士頓咨詢公司將私人銀行客戶細分為四種類型：追求財富最大化、財富創(chuàng)造、保守管理、財富保護.各類客戶具有不同地特點，對私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)地需求也各有不同.個人收集整理勿做商業(yè)用途客戶類型特點服務(wù)需要追求財富最大化者競爭性強，接受新事物快，不懼怕風險，容易變化新型客戶復(fù)雜地信貸資產(chǎn)管