央行支付中流砥柱

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1、技術(shù)應(yīng)用pplication欄目編輯：張麗霞當(dāng)前，中國(guó)人民銀行大小額支付系統(tǒng)已經(jīng)達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，并有力推動(dòng)了中國(guó)支付體系加速融入全球支付體系，成為全球支付體系的重要組成部分。該系統(tǒng)在2013年度“銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)”評(píng)選過(guò)程中，摘得特等獎(jiǎng)桂冠。央行支付中流砥柱文‖中國(guó)人民銀行清算總中心大小額支付系統(tǒng)是中央銀行履行支付清算職能、改進(jìn)金融服務(wù)的重要核心系統(tǒng)。大小額支付系統(tǒng)建成后，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)支付清算資金的每日零在途，徹底改變了電子聯(lián)行系統(tǒng)“天上三秒，地上三天”的狀況。由此開(kāi)始，我國(guó)逐步形成了以中國(guó)人民銀行大小額支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)

2、構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為主體，銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)、外匯結(jié)算系統(tǒng)等為重要組成部分的中國(guó)支付體系，積極推動(dòng)了支付領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展，產(chǎn)生了巨大的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。一、系統(tǒng)建設(shè)情況1.建設(shè)思想大小額支付系統(tǒng)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜、金融機(jī)構(gòu)眾多，同時(shí)作為全國(guó)性的業(yè)務(wù)系統(tǒng)涉及地域廣泛，其建設(shè)和推廣是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。人民銀行在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)過(guò)程中采取了率先建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、再建設(shè)小額批量支付系統(tǒng)的總體策略。同時(shí)，項(xiàng)目推廣時(shí)采取分批次的方式進(jìn)行，“先大后小，邊建邊用”，即先建業(yè)務(wù)量大的城市，后建業(yè)務(wù)量較小的城市，同時(shí)做到建成一批，見(jiàn)效一批，確保在3年內(nèi)基

3、本完成相關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)和推廣工作。2.建設(shè)推廣情況大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)于2002年10月8日首先在國(guó)家處理中心、北京和武漢兩個(gè)城市處理中心成功試運(yùn)行。2003年分兩批推廣到余下的30個(gè)城市處理中心（其中含3個(gè)直轄市、27個(gè)省會(huì)或首府城市和深圳市），初步形成了中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)。2004年，香港、澳門(mén)人民幣清算行分別通過(guò)深圳城市處理中心、廣州城市處理中心正式接入支付系統(tǒng)，中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)信息系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)接入大額支付系統(tǒng)。2005年6月，大額支付系統(tǒng)在全國(guó)建成，其參與者幾乎覆蓋了全國(guó)所有的銀

4、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。至此，運(yùn)行了14年之久的全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)順利實(shí)現(xiàn)了向大額支付系統(tǒng)的平穩(wěn)過(guò)渡。2005年11月28日，小額批量支付系統(tǒng)首先在天津和福州兩個(gè)城市處理中心試運(yùn)行，2006年6月26日推廣到全國(guó)所有32個(gè)城市處理中心。小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)為松耦合關(guān)系，應(yīng)用邏輯上相對(duì)獨(dú)立，但在城市處理中心層面復(fù)用了大額系統(tǒng)計(jì)算和存儲(chǔ)資源，在節(jié)約投資的同時(shí)，有效促進(jìn)了系統(tǒng)的快速建設(shè)和推廣。大小額系統(tǒng)建設(shè)完成后，人民銀行于2009年開(kāi)始對(duì)國(guó)家處理中心、城市處理中心計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行了多次設(shè)備更新和系統(tǒng)改造工作。二、系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能1.覆蓋全國(guó)

5、金融機(jī)構(gòu)的接入功能大小額支付系統(tǒng)通過(guò)在全國(guó)設(shè)立32個(gè)城市處理中心（CCPC），為參與者提供了便利的接入渠道。參與者可根據(jù)自身情況就近選擇從某個(gè)CCPC接入。部分特許參與者也可從國(guó)家處理中心（NPC）接入。截至2012年5月，包括農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行及代收付中心等小型金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)，全國(guó)共有約1600家金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入了大小額支付系統(tǒng)；間接參與者接近11萬(wàn)家，基本技術(shù)應(yīng)用pplication覆蓋了國(guó)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，有效促進(jìn)了我國(guó)普惠金融的發(fā)展?？傮w拓?fù)淙鐖D1所示。2.穩(wěn)定、高效的大額資金清算功能大額實(shí)時(shí)支付

6、系統(tǒng)采取逐筆發(fā)送支付指令、全額實(shí)時(shí)清算資金的業(yè)務(wù)處理模式。在有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為各銀行和廣大企事業(yè)單位提供快速、高效、安全的支付清算服務(wù)，以提高資金使用效率，加快社會(huì)資金周轉(zhuǎn)。支持的業(yè)務(wù)類(lèi)型主要包括匯兌、托收承付（劃回）、委托收款（劃回）等。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的發(fā)展，大額支付系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù)類(lèi)型和業(yè)務(wù)種類(lèi)也在不斷豐富。3.豐富的日常支付功能小額支付系統(tǒng)除支持傳統(tǒng)的借、貸記業(yè)務(wù)外，還能支持辦理公用事業(yè)收費(fèi)、工資、養(yǎng)老金和保險(xiǎn)金的發(fā)放、支票圈存和支票影像截留等人民群眾日常支付業(yè)務(wù)。依托小額支付系統(tǒng)，還能方便地完成從地方國(guó)庫(kù)向庫(kù)區(qū)移

7、民直接劃撥補(bǔ)償款等有利于改善民生的支付活動(dòng)。4.金融市場(chǎng)的最終清算功能大額支付系統(tǒng)通過(guò)與有關(guān)系統(tǒng)連接，可直接支持銀行間債券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀聯(lián)公司、上海清算所各金融市場(chǎng)交易的資金最終結(jié)算，并支持債券交易的DVP結(jié)算。同時(shí)，大額支付系統(tǒng)為中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作、債券發(fā)行兌付、債券交易等業(yè)務(wù)提供實(shí)時(shí)結(jié)算，暢通了央行貨幣政策傳導(dǎo)渠道，保障了我國(guó)的金融穩(wěn)定。5.完善的流動(dòng)性管理和風(fēng)險(xiǎn)防范功能大小額支付系統(tǒng)對(duì)直接參與者提供聯(lián)機(jī)頭寸查詢、日間透支限額、自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制、授信、排隊(duì)撮合、設(shè)置清算窗口等系統(tǒng)功能，為金融機(jī)構(gòu)提供

8、了豐富的流動(dòng)性管理措施。商業(yè)銀行可隨時(shí)查詢和預(yù)測(cè)其頭寸的變化情況，并根據(jù)需要及時(shí)籌措資金。按照國(guó)際清算銀行《重要支付系統(tǒng)核心原則》，針對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，大額支付系統(tǒng)采用全額實(shí)時(shí)清算資金、不足支付的交易作排隊(duì)處理的